центральный банк

Ссуды населения и бизнеса в России достигли исторического максимума в 101,2 трлн рублей к концу сентября 2023 года, что представляет рост на 19% за девять месяцев. Эти данные предоставлены Центральным банком. Основная часть этой суммы, в размере 70,5 трлн рублей, составляют кредиты для бизнеса, в то время как 30,7 трлн рублей предоставлены населению, включая ипотечные кредиты в размере 17,1 трлн рублей.

Хотя в розничном кредитовании есть заметные признаки перегрева, Центральный банк выразил обеспокоенность в особенности в отношении ипотечных кредитов. Отмечено, что заемщикам с высокой долговой нагрузкой (80% доходов идут на погашение кредитов) было выдано почти половину всех ипотечных ссуд, и каждый второй кредит на жилье был взят с небольшим первоначальным взносом (до 20%).

С ростом ВВП и увеличением доходов населения, рост кредитов населения и бизнеса составляет около 67% от ВВП. Однако эксперты предупреждают о возможных рисках, особенно в случае, если долговая нагрузка превысит 80% от ВВП. Сегмент бизнеса пока занимает только 45% от ВВП, и использование заемных средств вероятно будет играть важную роль в росте экономики.

Инфляция еще больше ускорилась

Отклонение экономики вверх от потенциала нарастает

Результаты мониторинга в октябре 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада октября — 10,18%;

II декада октября — 11,44%;

III декада октября — 12,04%.

При ключевой ставке на уровне 15% мы увидим сокращение роста кредитования в первой половине 2024 года, что, вероятно, ввергнет Россию в рецессию. Банк России, по-прежнему стоящий перед выбором между обвалом рубля и рецессией, выберет рецессию ”, —Александр Исаков, российский экономист.

Банк России опубликовал Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2024 год и период 2025 и 2026 годов. В этом документе представлены базовый и альтернативные сценарии развития экономики на ближайшие три года.

Ранее проект документа был рассмотрен на заседании Правительства Российской Федерации, обсуждался на рабочих совещаниях в Государственной Думе.

Итоговый документ учитывает решение по ключевой ставке и макроэкономический прогноз, одобренные Банком России 27 октября, а также статистическую и иную информацию, опубликованную на 20 октября 2023 года.

cbr.ru/press/event/?id=17174