кредиты под залог

В первом полугодии 2025 года доля нецелевых кредитов под залог имущества достигла 15,5% от всех кредитов наличными, что стало максимумом с начала 2023 года, по данным Frank RG. За два года показатель вырос более чем в два раза. Такой рост связан с высокими ставками, ужесточением регулирования и стремлением банков снизить риски.

Особенно активно росли кредиты под залог недвижимости: например, в Сбербанке на платформе «Домклик» их доля выросла с 1% до 4% за год. Объем таких займов в июне достиг 22,6 млрд руб., рекорда за всё время наблюдений. При этом автозаймы под залог в июне снизились до 17,2 млрд руб.

Для банков залоговые кредиты выгодны — они требуют меньше капитала, а риски снижаются. Для заемщиков они тоже привлекательны: ставки ниже, платежи — меньше, а сумма кредита — выше. К тому же залог стимулирует дисциплину в обслуживании долга.

Однако эксперты считают, что интерес к залоговым кредитам может ослабнуть. При снижении ключевой ставки и долговой нагрузки необеспеченные кредиты снова станут более доступными. Тогда доля залоговых продуктов может начать снижаться.

В первом квартале текущего года граждане России получили на 30% больше кредитов наличными под залог имущества по сравнению с четвертым кварталом 2023 года. Банки активно развивают это направление, ведь залог позволяет им предлагать клиентам более выгодные условия по ставкам и увеличивать сроки кредитования, что в свою очередь снижает долговую нагрузку заемщиков и упрощает выполнение требований Центрального Банка. Однако, длительные сроки кредитов увеличивают риски снижения ликвидности залогов.

Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в январе—марте текущего года российские банки выдали гражданам 53,81 тысячи кредитов наличными под залог имущества на общую сумму 63,32 миллиарда рублей. Это означает увеличение выдач на 18% и объемов на 28% по сравнению с предыдущим кварталом. Средний размер таких кредитов увеличился на 9%, а сроки – на пять месяцев, достигнув 63 месяцев.

Главным обеспечением для кредитов под залог остается недвижимость или автомобили. Так, в 2023 году было выдано более 102,5 тысяч кредитов под залог автомобиля на общую сумму 104,5 миллиарда рублей и 24,7 тысячи кредитов под залог недвижимости на общую сумму 69,4 миллиарда рублей.