ипотека

Ⓜ️ По данным ЦБ, в декабре повышенный спрос в кредитовании продолжил снижаться — 73₽ млрд (0,2% м/м и 23% г/г, месяцем ранее 531₽ млрд), такой резкий перепад в цифрах связан с корректировкой на крупную сделку по продаже кредитов в размере ~250₽ млрд (потребительские ссуды). Если отбросить в сторону данную корректировку, то выдачи приходят в некую норму и опускаются ниже 400₽ млрд. Чтобы зафиксировать окончательное охлаждение в кредитовании необходимо дождаться результатов I-II квартала 2024 г. (учитывайте лаг по сделкам и ДКП), после этого ЦБ сможет задуматься о снижении ключевой ставки.

🏠 Главным же драйвером в кредитовании остаётся — ипотека, по предварительным данным, в декабре ипотека выросла на 2,9% (+2,8% в ноябре). По итогам года ипотечный портфель вырос на 34,5% — это на 70% выше результата за 2022 г. Если рассматривать конкретные цифры, то выдача ипотеки с господдержкой возросла — 655₽ млрд (540₽ млрд в ноябре), выдача же рыночной ипотеки продолжило своё снижение — 131₽ млрд (-30% м/м).

( Читать дальше )

Льготная ипотека остается выгодной для банков и после ужесточения ее параметров: маржа упала, но остается в плюсе, и кредитные организации, заявляя о ее убыточности, манипулируют цифрами, считает директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов.

«Мы в процессе, ведем диалог с банками, ждем от них цифры, дискутируем с ними. Есть элемент (это мое оценочное суждение) лукавства с их стороны в этих расчетах», — заявил он на пресс-конференции во вторник.

Данилов привел два примера некорректного расчета банками маржинальности льготной ипотеки.

www.interfax.ru/business/942623

Выдача рыночной ипотеки в декабре 2023г сократилась на 30% м/м до 131 млрд руб — Банк России

cbr.ru/Collection/Collection/File/47805/razv_bs_23_12.pdf

Банк России выступает за сбалансированное развитие ипотеки, потому что бум на рынке жилья грозит кризисом, а не повышением его доступности: средний срок ипотечного кредита вырос с 18 лет в 2020 году до 25 лет сейчас, заявила в интервью РИА Новости глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

cbr.ru/press/event/?id=18375
1prime.ru/banks/20240130/842927112.html

Банки получили дополнительные лимиты по ипотечным госпрограммам в размере 2,3 трлн рублей, сообщили «Известиям» в «ДОМ.РФ». Без них кредитные организации не получали бы возмещения льготной ставки от государства, а значит, с выдачами могли возникнуть проблемы. В корпорации уточнили, что лимиты были распределены между участниками рынка в январе. Большая часть ушла крупнейшим игрокам — «Сберу» и ВТБ. Но эксперты опасаются, что выделенных средств может не хватить до июля, когда программы льготной и семейной ипотеки завершатся.

Большую часть лимитов по госпрограммам, как следует из данных «ДОМ.РФ» на 25 января, получил «Сбер»: 700 млрд рублей на льготную ипотеку на новостройки и 673 млрд — на семейную. 

iz.ru/1641199/evgenii-grachev/predel-rynka-bankam-vydali-novye-limity-po-lgotnoi-ipoteke-na-23-trln

Банки РФ в 1,5 раза увеличили объём погашений проблемной ипотеки за счет продажи заложенных квартир. По итогам девяти месяцев 2023 года он превысил 28% от совокупной просроченной задолженности. В январе-октябре 2023 года банки взыскали с проблемных ипотечных заёмщиков 17,1 млрд рублей. Это в 1,52 раза больше, чем за аналогичный период 2022 года (11,3 млрд рублей), и на 8% больше, чем за весь 2022 год (15,9 млрд).

 Сбербанк разрабатывает концепцию «зеленой» ипотеки и планирует ее запуск уже в первом полугодии 2024 года, сообщила старший вице-президент по ESG Сбербанка Татьяна Завьялова.

Отмечено, что «зеленая» ипотека предназначена для покупки жилья, относящегося к экосегменту. Такое строительство подразумевает особый подход как к процессу проектирования и возведения, так и к дальнейшей эксплуатации зданий.

tass.ru/nedvizhimost/19829221

«Дополнительные бюджетные средства на 2024–2026 годы на продление льготных ипотечных программ составят около 1 трлн руб.», — сообщили в Минфине в ответ на запрос РБК.

«Для того чтобы льготы действительно помогали тем, кому нужна поддержка, массовые льготные программы должны быть трансформированы на более адресный формат для повышения их эффективности», — отметили там.

Сейчас в России действует несколько ипотечных программ с господдержкой — наибольший охват у льготной ипотеки на новостройки под 8% и семейной ипотеки.

www.rbc.ru/economics/27/01/2024/65b3a22d9a79478b51c53f7c?from=copy

После пересмотра Сбербанком правил выдачи льготной ипотеки на сделки перестали выходить в основном клиенты-инвесторы, а не те, кто действительно нуждается в покупке жилья, сообщил РБК первый зампред правления «Сбера» Кирилл Царев. Физических лиц, которые получили одобрение по льготной ипотеке в 2023 году, но не успели выйти на сделку до вступления в силу новых условий, «не так много». Точных цифр Царев не привел.

После изменения условий кредитования мы видим, что, если квартира действительно была нужна, клиент ищет те или иные варианты, как ее все равно приобрести. Если это был вопрос больше инвестиционный, желание на возникших процентных спредах что-то получить, тогда, возможно, проще от этой сделки отказаться», — описал поведение клиентов Царев.

www.rbc.ru/finances/25/01/2024/65b117d49a7947239ff2a0a3?from=copy

Сегодня в выпуске:

— На чём (ком) зарабатывает Нетфликс?
— А точно санкции против России?
— Кстати, там новый пакет с пакетами
— Что с нашей нефтью? Продаем



Доброе утро, всем привет!

Четверг, время подвести итоги прошлой недели по нашей с вами инфляции.

А итоги хорошие!



( Читать дальше )