ипотека

В Госдуме предложили создать льготную ипотеку для участников СВО.

С идеей выступил депутат Сергей Колунов. Предложение в ближайшее время направят в Минфин. Условия программы:

• Ставка на уровне 2%.
• Кредитные лимиты. Для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 миллионов, для других регионов — шесть миллионов.
• Оформить ипотеку смогут или сами участники СВО, или их супруги, вдовы и вдовцы.

t.me/prime1

Приветствую своих подписчиков и новых инвесторов! ☘️
Думаю уже вчера все видели собственными глазами как упал российский рынок на -2,13%📉 в процессе прямого эфира форума «Россия Зовет», что сильно ухудшило настроение инвесторов к вечеру.

Вот только мало кто проследил, что устойчивым оказался застройщик ЛСР🏘️ и завершил торги с результатом +1,64%🔥.
Многим кажется аномалией, но есть конкретная причина позитива: за последние 11 месяцев, застройщики, в общей сумме ввели 1,5 млн. квадратных метров. Лидером оказалась Группа ЛСР — 316 тыс. квадратных метров.

Однако, есть еще позитивный фактор недвижимости: застройщики планируют в 2025 г. заменить ипотеку на лизинг. Вот тут мы разберем подробней этот новый формат кредитования.

В чем разница между лизингом и ипотекой?

После того как в октябре подняли ключевую ставку на 21%, стоимость ипотеки Сбер🏦 поднял до отметки 29,5% (в ноябре). При таком условии ипотека становится для граждан практически недоступной.

1️⃣ Теперь обсуждается вариант жилищного лизинга — модель покупки недвижимости с долгосрочной арендой, позволяющая в последующем выкуп жилья.

В Госдуме предложили увеличить лимиты по семейной ипотеке — до 18 млн для столичных регионов и 9 млн для остальных. Все кажется логичным, идея кк таковая хорошая, потому что цены на жильё давно убежали вперёд, а кредитные рамки остались на уровне 2018 года. С другой стороны, не станет ли это еще одним аргументом для роста цен?

На бумаге всё как всегда выглядит прекрасно. Семьи с детьми смогут позволить себе просторные квартиры. Только рынок не так устроен: как только покупательная способность начинает расти, застройщики сразу поднимают ценник. И в итоге, вместо улучшения условий, мы снова попадем в замкнутый круг.

И это ещё не всё. Средств на программу льготной ипотеки уже сейчас не хватает — лимиты заканчиваются быстрее чем их успевают увеличивать. Как результат, те, кто не успел воспользоваться предложением, остаются ни с чем.

Эта инициатива — это попытка решить сложный вопрос, но она скорее симптоматическая. Да, увеличенные лимиты сделают покупку жилья чуть доступнее, но что дальше? Без контроля за ценами или стимулирования строительства это всё превращается в игру с нулевой суммой.

В ноябре 2024 года цены на вторичное жилье снизились в 13 из 50 крупнейших городов России, сильнее всего — в Новокузнецке (-0,61%, до 94 тыс. руб. за кв. м). В Москве квадратный метр подешевел на 0,16% до 321,7 тыс. руб. Основной фактор снижения — высокая ипотечная ставка (свыше 25%), что уменьшает спрос, особенно в регионах с низкой экономической активностью.

В то же время, цены на жилье растут в Махачкале (+2,5%, до 107,2 тыс. руб.), Сочи (+1,92%, до 296,2 тыс. руб.), Краснодаре (+1,82%, до 125,8 тыс. руб.) и других городах. Эксперты объясняют это инвестиционной привлекательностью и локальным спросом.

Прогнозы указывают на умеренное продолжение снижения цен, особенно в экономически слабых регионах, но обвалы маловероятны из-за адаптации продавцов и стабильного спроса в ключевых сегментах.

По прогнозу ВТБ, в 2025 году российские банки выдадут около 9,5 трлн рублей кредитов физлицам, что будет на 30% ниже уровня 2024 года, когда кредитные продажи составят 13,3 трлн рублей, что на 18% меньше, чем в 2023 году. Ожидается, что тренд на снижение объемов кредитования населения продолжит усиливаться, что связано с высокими ставками, ужесточением риск-политики Центробанком РФ и сокращением господдержки в ипотечном сегменте. В 2025 году ожидается снижение продаж ипотеки до 4 трлн рублей, а продажи автокредитов и кредитов наличными останутся на уровне 2024 года.

Источник: tass.ru/ekonomika/22568647

Ипотечное кредитование в России продолжит снижаться: в 2025 году объем выдач составит около 4 трлн руб., что минимум на 20% меньше текущего года. По данным ВТБ, основной спрос сосредоточится на «Семейной ипотеке» (50–55% рынка), а доля рыночных программ вырастет до 40% благодаря надеждам заемщиков на будущую рефинансируемость.

В 2024 году объем ипотечных кредитов может достигнуть 5 трлн руб., что уже на 35% ниже показателей 2023 года. При этом популярность набирают неипотечные сделки: ожидается, что их число превысит 1,8 млн. Высокие ставки и изменения в госпрограммах продолжат оказывать давление на рынок, ограничивая выдачи даже по сравнению с пандемийным 2020 годом (4,4 трлн руб.).

Банки сосредоточатся на поддержании качества действующих кредитов, а не на расширении базы заемщиков. Алексей Ниденс из «Дом.РФ» предполагает сохранение объемов выдач на уровне 5 трлн руб. с восстановлением в 2026 году при условии снижения ключевой ставки.


Источник: www.kommersant.ru/doc/7345901?from=doc_lk

Объем выдачи розничных кредитов в России в 2025 году может упасть на 30%, составив около 9,5 трлн руб., что станет минимальным показателем с 2019 года. Ипотека, автокредиты и кредиты наличными покажут разнонаправленную динамику. Так, ипотечное кредитование сократится до 4 трлн руб. (–20% к 2024 году), а объем кредитов наличными упадет на 46% до 3,2 трлн руб. Автокредиты останутся на уровне 2,1–2,3 трлн руб.

Основными причинами снижения выступают высокие процентные ставки, ужесточение политики Центробанка (введение макропруденциальных лимитов и надбавок), сокращение господдержки ипотеки и рост инфляции. Банки столкнутся с необходимостью ужесточения контроля за качеством портфелей, что приведет к снижению прибыли.

Прогнозы по ипотечному кредитованию разнятся: по данным Дом.РФ, объемы выдач упадут до 3,5–3,8 трлн руб., тогда как Сбербанк оценивает снижение на уровне 14% до 4,3 трлн руб. Тем не менее, отрасль ожидает ухудшения условий на фоне введения новых стандартов ипотеки и роста стоимости привлечения пассивов.

Москвичам нечем платить за ипотеку.

Тем временем серьезно подросла просроченная задолженность по ипотечным кредитам. ЦБ рапортует, что на начало ноября общая просрочка составила 86,8 млрд руб. — рекордный показатель.

В ноябре прошлого года долг был на уровне 56,3 млрд руб. К октябрю задолженность выросла на 7,1%. Больше всего неплательщиков в Центральном ФО (больше всего в Москве) — 30,3 млрд руб. (34,9%).Домострой.