ипотека

Эта неделя войдет в историю российского рынка как «великое разочарование сентября».

🎪 Цирк с ключевой ставкой
12 сентября все мы замерли в ожидании исторического решения ЦБ РФ. Рынок молился на снижение до 16%, а получил… всего лишь 17%.
Вы просите у родителей новый iPhone, а вам дают Nokia 3310. Примерно так и отреагировали наши индексы 😅
Результат? Индекс МосБиржи с тех пор падает как камень – с 2930 до 2748 пунктов (-3,2% за неделю). А ведь еще недавно мечтали о 3000 пунктах!

💸 Рубль: гонка к 100 за доллар
Пока мы спорили о ставках, рубль тихонько ослабел до 83,59 руб./долл. Эксперты уже прогнозируют 85-90 рублей к концу года, а некоторые и вовсе говорят о 96 рублях в 2026-м.
Курс евро приблизился к психологической отметке 99 рублей. Скоро будем покупать евро по 100+ рублей? Время покажет! 🤷‍♂️

⛽️ Нефтегазовые американские горки
Тут вообще драма достойная Оскара! Нефтегазовые доходы бюджета в сентябре упали на 23% до $7,1 млрд. За 9 месяцев – минус 20,5% до двухлетнего минимума.

( Читать дальше )

Обзор рынка ипотеки после снижения ставки ЦБ

Друзья, прошла неделя после того, как Центральный банк снизил ключевую ставку на своём заседании. Что же произошло за эту неделю на рынке ипотеки и покупки вторичного жилья в России?

Самое главное, что Банк России снизил ставку на 1%. Некоторые банки отреагировали на это, также снизив свои ставки. Самое масштабное снижение произошло в Сбербанке, где ставки по ипотеке на вторичном рынке были снижены на 1-2% в зависимости от размера первоначального взноса. Потенциально, при большом первом взносе, можно взять ипотеку по ставке чуть ниже 20% годовых.

Также появилось уникальное предложение от банка Тинькофф, где минимальная ставка по ипотеке составляет 17,9%. Оба банка, Сбербанк и Тинькофф, работают в 90% случаев без предоставления справок о доходах, то есть это ипотека по двум документам. Эти два банка сейчас занимают около 80-85% рынка ипотеки.

Несколько других банков также снизили ставки на 1-2%, но ВТБ и Альфа-Банк, второй и третий по величине банки по выдаче ипотеки в России, пока не отреагировали на снижение ставки ЦБ. У ВТБ ставки выше рынка, и у них есть проблемы с одобрением заявок.

( Читать дальше )

Продолжаю следить за тем, что происходит с ценами на недвижимость в Москве и в Сочи — самых дорогих городах России. Узнал, когда восстановится спрос на ипотеку, а также посмотрел, как снизились рыночные ставки по ипотеке после сентябрьского снижения ключевой ставки.

Я живу в Москве и инвестирую с целью покупки квартиры в Сочи, о чём рассказываю в своём телеграм-канале про инвестиции в дивидендные акции и облигации, финансы и недвижимость (подписывайтесь). Это ежемесячный обзор ситуации с ценами. Поехали.

🏖️ Сочи (объявления)

Посмотрим сначала, какая ситуация по объявлениям (не по сделкам) в Сочи. Сезон заканчивается

( Читать дальше )

Инфляционные ожидания, риск рассрочек и снижение ставок по ипотеке

📊 Новости в мире финансов и инвестиций:

— По данным Росстата, недельная инфляция со 9 по 15 сентября составила 0,4%. Годовая инфляция замедлилась до 8,1% с 8,16%.

— По данным опроса ИНФОМ по заказу ЦБ, инфляционные ожидания населения РФ в сентябре снизились до 12,6% с 13,5% в августе. Наибольшее снижение инфляционных ожиданий показали респонденты со сбережениями: в сентябре этот показатель упал до 10,8%. У людей без сбережений ожидания снизились на 0,5 п. п. в месячном выражении.

— По данным Председателя Правительства РФ, капитализация российского фондового рынка должна достичь двух третей ВВП. Планируется привлечь к 2030 году 1 трлн рублей от иностранных инвесторов, сделав рынок доступным для зарубежного капитала.

— По данным Мосбиржи, до конца 2025 года может состояться до пяти IPO. Пока с начала года было проведено только одно. Как отметила представитель биржи Наталья Логинова, новый бум на рынке IPO возможен при снижении ключевой ставки до 4-8%.

( Читать дальше )

В Госдуме обсуждают снижение ставки по семейной ипотеке до 4% при рождении третьего ребенка, сообщил Аксаков. 

t.me/tass_agency

Президент РФ Владимир Путин заявил о необходимости сохранения семейной ипотеки с льготным процентом. Эта программа в 2024 году была продлена до 2030-го. Новое заявление президента означает, что государство не планирует сокращения сроков ее действия. Значение программы для жилищного рынка, а также для банковского сектора, очень велико, поскольку после отмены льгот и роста процентов по коммерческим займам семейная ипотека стала главным залогом стабильности рынка жилья. За счет этой программы многие крупные банки могут увеличивать портфели кредитования физлиц и расширять клиентскую базу.

Сохранение семейной ипотеки как минимум до 2030 года должно позволить обеспечить доступным и качественным жильем молодые семьи с детьми до шести лет, а также поддержать жилищное строительство и не допустить стагнации или спада в этой очень важной для страны отрасли. По данным банка ДОМ.РФ, сохранение льготной ипотеки до 2030 года должно позволить обеспечить жильем не менее 300–350 тыс. семей.

Мы оцениваем это число даже выше, поскольку с 1 апреля 2025 года программа семейной ипотеки распространяется и на вторичное жилье.

( Читать дальше )

В августе 2025 года количество заявок на рефинансирование ипотеки через платформу М2 увеличилось на 83% по сравнению с июлем. Причиной стал недавний шаг ЦБ по снижению ключевой ставки до 18% (с 12 сентября она составляет уже 17%). Большинство заемщиков пытались рефинансировать кредиты по ставке 23–24%.

По данным М2, ранее треть заявок приходилась на «Семейную ипотеку», но в августе их доля упала до 6%. Основной поток пришёлся на рыночные кредиты. Эксперты TYMY также отмечают рост интереса, но называют его «эффектом низкой базы», поскольку при ставках около 20% рефинансирование остаётся малопривлекательным. Массовый рост возможен при ставке 15–16%, считают аналитики.

Эксперты подчеркивают, что даже снижение на 1–2 п.п. даёт заметный эффект. Разница в ставке способна сократить платежи на несколько или десятки тысяч рублей в месяц, а переплату — на сотни тысяч и даже миллионы. При этом рефинансирование требует расходов: оценка квартиры (3–7 тыс. руб.), госпошлина (1 тыс. руб.), нотариальное согласие супруга (1–5 тыс. руб. и выше), страхование. Многие банки компенсируют часть издержек в рамках акций.

( Читать дальше )

Экс-министр финансов РФ, банкир и экономист Михаил Задорнов в интервью РИА Новости:

• Разговоры о рецессии объективной основы под собой не имеют, ни методологической, ни фактической. За весь 2025 год рост ВВП будет 1-1,2%
• Серьезного замедления в экономике в четвертом квартале не жду: первое — хороший урожай, второе — в четвертом квартале всегда завершаются строительные проекты, вводятся новые объекты. Третье: происходит оживление кредитования
• Снижение ставки на 1 процентный пункт сократит расходы бюджета примерно на 230-250 миллиардов рублей в годовом выражении.
• Для активности на денежном рынке ключевая ставка должна опуститься до уровня 10-12% при инфляции в 5-5,5%.
• Опережающий рост заработной платы сохранится еще несколько лет.
• За пять лет два с половиной-три миллиона российских семей получили льготную ипотеку, но дальше неправильно поддерживать эти программы
• По сегодняшним ставкам без льгот ипотека бессмысленна. Выгодной ставка по рыночной ипотеке будет около 10%.
• К концу года дефицит бюджета может достичь 7-7,5 триллиона рублей, или более 3,5% ВВП

( Читать дальше )

Сбер объявил о резком снижении ставки по ипотеке, теперь она составляет 17.4%.
В 2023 году она была 16.5%, т.е фактически ставки уже на уровне двухлетней давности. 

Кароче кто ещё думает, надо брать недвижку т.к сейчас спрос явно попрет, в 2023 году народ активно брал под 16+ и цена на квадрат тоже вверх пойдёт 

Здравствуйте!)… (ЗаяЦъ приветствует вас гуляя по лесу и почитывая газетку)… Удивительные новости поразили рунет! Присмотримся к ним поподробнее: Бывший министр финансов РФ, экономист Михаил Задорнов считает, что сейчас брать рыночную ипотеку в России бессмысленно из-за высоких ставок.

По его мнению, ипотека станет выгодной лишь при ставке в 10% годовых.

«По сегодняшним ставкам без льгот ипотека бессмысленна. Зачем несколько раз переплачивать за квадратные метры, если это экономически невыгодно», – сказал РИА Новости Задорнов.

Экономист отметил, что льготная ипотека останется выгодной, в то время как в части рыночной ипотеки можно надеяться лишь на ее рефинансирование по мере снижения ключевой ставки.

Ранее Задорнов рассказал, что Банк России будет ориентироваться на принятый проект федерального бюджета, принимая дальнейшее решение по ключевой ставке. По словам эксперта, ЦБ проявил осторожность в преддверии рассмотрения правительством бюджета, снизив ставку лишь на один процентный пункт.

( Читать дальше )