инвесткопилка

Об очень интересном нововведении мне рассказал подписчик Максим, спасибо ему за это. Оказывается, что с 20 октября Т-Банк вводит комиссию по своей инвест копилке. Новые тарифы уже опубликованы на сайте банка, посмотреть их можновот тут. Кстати, а вам приходило уведомление об этом?




Но поскольку в тарифе не указана дата вступления в силу данных изменений, мне пришлось написать в службу поддержки. И техническая поддержка пояснила, что комиссия вводится только для стратегии «всегда в плюсе » с 20 октября, то есть с понедельника, именно по этой стратегии покупаются фонды денежного рынка! И осмелюсь предположить, что она и подключена у большинства клиентов банка. Но есть исключения, комиссия не будет взиматься если подключен «счет под ключ».

Теперь самое интересное — размер комиссий. И хочу пояснить, что эта комиссия не имеет никакого отношения к комиссии за управление. То есть Т-Капитал берет отдельно комиссию за управление, а еще и эту:
👆5.5% если нет оформленных подписок. За последний месяц пай TMON прибавил в цене 1,55% или 18,8% годовых. Если отсюда вычесть 5.5%, а потом НДФЛ, то на руки останется 15,4% — это больше чем ставка по накопительному счету в банке, но это намного меньше, чем могут принести TMON купленные непосредственно на брокерский счет. А какой тогда смысл в инвест-копилке?

( Читать дальше )

Хочу обратить ваше внимание, что Альфа-Банк изменил фонд в который вкладываются деньги, помещенные в инвесткопилку. Теперь на деньги отправленные в копилку, банк покупает БПИФ «Управляемые облигации» (АКМВ). Они объяснили это решение тем, что доходность фондов ликвидности падает, а вот БПИФ «Управляемые облигации» вырос в цене с 4 сентября 2024 года по 5 сентября 2025 года на +33.45%. Только что толку от того, что было в прошлом?



По сути сейчас изменилась суть инвесткопилки, она уже не гарантирует, что вы в любой момент можете выйти и забрать больше, чем вложили. АКМВ дешевеет примерно с 11 сентября и с тех пор показал -2,2%! То есть люди, которые положили деньги в инвест-копилку 12 сентября видят, что она немного опустела. Я в общем-то понимаю, что со временем ключевую ставку скорее понизят, чем повысят и данный фонд опять обгонит по доходности фонды ликвидности. Но повторюсь, этот актив уже не подойдет тем, кто хочет закинуть деньги на недельку-другую. 


( Читать дальше )

Решила попробовать открыть инвест копилку от Сбера. И в целом она вроде такая же как у Т-Банка или Альфы, но немного другая.
👆 Деньги вкладываются в БПИФ Консервативный смарт, который вроде тоже фонд денежного рынка, но внутри него есть облигации. Не разбиралась как так получилось, но доходность этого актива за последний год оказалась меньше чем у ВИМ Ликвидность. И это при том, что есть другие УК, которые в фондах денежного рынка тоже держат облигации и их доходность как минимум не проигрывает LQDT.



👆 Вывод средств меня разочаровал. Я подала заявку на вывод небольшой суммы в рабочее время в будний день, банк написал ок, но мол удержим НДФЛ. А какой не написал. Понятно, что я могла зайти в СберИнвестиции, посмотреть какой НДФЛ там накапал, оценить какой он будет при продаже паев с копилки. Но это ж жутко не удобно. В итоге деньги вывелись только на следующий день. Но мне-то они были нужны в предыдущий, что бы репетитору заплатить. А вообще вывод средств у них может занимать несколько рабочих дней…

( Читать дальше )

Год пользуюсь инвесткопилкой в Альфа-Банке, решил посмотреть и показать, что там как получилось. Скажу сразу, что результат 2023 года — печальбеда, но на это есть ряд объективных и ряд необъективных факторов, так что попробуем разобраться.

Инвесткопилка представляет собой инструмент, который позволяет регулярно откладывать как правило небольшие суммы, которые вкладываются в биржевые активы. В случае Альфа-Банка они идут на покупку паёв фонда «Управляемые облигации» УК Альфа-Капитал.

Я в принципе люблю облигации, у меня в канале им посвящена довольно большая доля контента, так что приглашаю подписываться.

Автопополнение можно настроить по трём параметрам:

• по расписанию (раз в определённый период какая-то указанная сумма);
• указанный процент от каждой покупки, но не более указанной суммы;
• кэшбэк.

Я в начале года ставил 10%, но не более 50 рублей от каждой из покупок, потом настроил на 10%, но не более 100 рублей от покупки, и 100 рублей раз в неделю. Кэшбэк не отправляю в инвесткопилку.

( Читать дальше )

 Деньги инвестируются в фонд БПИФ “Управляемые Облигации” от Альфа-Капитал 

Фонд инвестирует в облигации с активным управлением, 40% в ОФЗ остальные веса меньше, а 45% именуется «прочим» 

Комиссия 1,23%, внушительная плата за управление фондом с облигациями, но объясняется активным управлением. 

Фонд показывает хорошую доходность, большое количество эмитентов облигаций... 


НО 

Инвесткопилка подразумевает инвестиции одной кнопкой для тех у кого нет брокерского счёта. 


Что у других? 

Основной конкурент — инвесткорилка Тинькофф, которая включает в себя золото, акции, долгосрочные, краткосрочные облигации в пропорции по четверти на актив. 


Я считаю, что инвесткопилка должна содержать в себе различные категории активов и не должна быть активно управляемая




( Читать дальше )

Мы нашли сотрудника Тинькофф Банка, который дольше всех пользуется нашей Инвесткопилкой — начиная с апреля, когда она была еще недоступна клиентам. Он участвовал в ее разработке и тестировании и согласился рассказать нам о своем опыте накоплений. Кажется, это один из самых интересных кейсов, что мы видели.

*** 

Привет! Мне повезло оказаться в команде, которая придумала и тестировала Инвесткопилку, поэтому пополнения Копилки у меня начались аж с середины апреля. 

Я настроил все четыре способа автоматического пополнения и ни разу не пополнял рублевую Копилку вручную. Для чистоты эксперимента я решил не пополнять Копилку никакими другими способами — хотел посмотреть, что выйдет, если не делать вообще ничего. Еще я хотел, чтобы для меня этот опыт был максимально ненапряжным и голодать не пришлось. Откладывал не более 10% от своей ЗП.

( Читать дальше )

 

Вот и настал черёд нового разбора уже нашумевшего инструмента для микро-инвестиций — «Инвесткопилки» от Тинькофф. Август стал для неё (и моих денег в ней) непростым месяцем, а от былых доходностей не осталось и следа.

Давайте разберемся, что произошло и почему. Не забудьте подписаться на канал, чтобы не пропускать новые классные статьи. И поставьте плюс этой (можно прямо сейчас).

Инвесткопилка? Что это?

Я напоминаю, что «Инвесткопилка» — это особый сервис от Тинькофф Банка (а также Тинькофф Инвестиций

( Читать дальше )

Два месяца назад, как только Тинькофф запустил свой новый сервис «Инвесткопилка», я сразу начал им пользоваться.

Это сервис, который позволяет откладывать «мелочь»: кешбэк с покупок, проценты по остатку на карте, разницу от округления покупок до 10/50/100 рублей. Конечно, в копилку можно и просто закидывать деньги со счёта, а также настроить регулярное автопополнение.

Более подробно возможности сервиса я разбирал в предыдущей статье.

Теперь, спустя пару месяцев, самое время посмотреть, что творится внутри моей «Инвесткопилки». 

Что заработала копилка за июнь и июль?

За июнь и июль произошли следующие движения средств в копилке:

( Читать дальше )

Есть абсолютные истины, не требующие аргументации и доказательств. Например, лучше быть здоровым и богатым. Вряд ли найдутся те, кто хочет быть бедным и больным.

К этим неоспоримым истинам относится необходимость иметь финансовую подушку безопасности.

Я инвестициями занялся год назад, начал аккуратно пробовать весь доступный инструментарий, и плечи, и шорты. Сейчас остановился на пассивном портфельном инвестировании.

Много раз слышал про необходимость иметь финансовую подушку безопасности, но откладывал ее создание на потом, за что и поплатился.

Как я начал копить

Во время карантина я лишился заработка, и это совпало с коррекцией на фондовом рынке. Пришлось продавать подешевевшие активы, чтобы покрыть ежедневные расходы.

Второй раз наступать на эти грабли не хочу, поэтому месяц назад начал создавать подушку безопасности. 

В качестве инструмента для создания и хранения выбрал Инвесткопилку от банка Тинькофф.

( Читать дальше )

Какие плюсы и минусы инвесткопилки Тинькофф. Можно ли иметь капитализацию в $30 млрд, не имея ни одного доллара выручки. Почему нельзя превращать инвестиции в игру, как это делают создатели приложения Robinhood.

0:10 Удивительное IPO Nikola
7:56 Инвесткопилка Tinkoff — хороший продукт?
27:55 Забавное исследование об именах аналитиков
31:50 На чем зарабатывает брокер с нулевыми комиссиями
40:20 YOLO, Дейв Портной и прочая дичь, которая происходит на рынке

Youtube

( Читать дальше )