защита заемщиков

С 1 сентября 2025 года вступит в силу новый закон, который вводит период охлаждения для потребительских кредитов. Сумма кредита до 200 000 рублей будет доступна заемщику не ранее чем через 4 часа после заключения договора, а если сумма превышает 200 000 рублей, деньги можно будет получить только через 48 часов.

Цель нового закона — защита граждан от мошенников, которые могут убедить заемщика перевести деньги на их счета. В рамках законопроекта вводится ответственность для «дропперов» — людей, предоставляющих свои счета для вывода украденных средств.

Однако закон не охватывает кредиты до 50 000 рублей, а также ипотечные, образовательные кредиты и автокредиты, если деньги поступают напрямую на счет автодилера. Банки также не смогут предоставлять электронные средства платежа лицам, занесенным в базу данных о мошенничестве.

Ожидается, что новые меры помогут снизить количество мошенничеств в сфере потребительского кредитования, но для этого потребуется совершенствование антифрод-систем и улучшение проверки заемщиков в банках.

С начала 2025 года российские банки должны будут соблюдать новый ипотечный стандарт, направленный на минимизацию рискованных схем для заемщиков. Этот стандарт был одобрен 18 июля комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций. Документ направлен в Банк России и будет рассмотрен в течение тридцати рабочих дней.

Цель нового стандарта – снизить распространение высокорисковых ипотечных схем и улучшить понимание заемщиками условий кредита и связанных рисков. Он обязывает банки предоставлять клиентам четкую информацию о кредитных условиях и рисках до заключения сделки. В стандарте также описаны принципы определения условий ипотечного договора, включая сумму кредита, срок, ставку и возможные комиссии.

ЦБ давно борется с практиками, такими как траншевая и субсидируемая ипотека, которые часто оказываются невыгодными для заемщиков. Новый стандарт является частью усилий регулятора по борьбе с недобросовестными практиками на рынке ипотечного кредитования.

Дополнительно к новому стандарту будет принят документ, устанавливающий ответственность для банков-нарушителей. Пока меры наказания не опубликованы, но банки, не соблюдающие стандарт, могут столкнуться с репутационными рисками и возможными ограничениями на выдачу ипотечных кредитов.