долги потребителей

Задолженность заемщиков, имеющих три действующих кредита или больше, сократилась в первом полугодии 2025 года на 0,4 трлн рублей и составила 18 трлн рублей. На эту категорию приходится 49% общей задолженности граждан, подсчитал Банк России, анализируя сегмент розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй.

Заемщики стали активнее сокращать задолженность и реже наращивать долги. За первое полугодие 2025 года число граждан, уменьшивших долг перед банками, выросло до 26,4 млн человек против 23 млн годом ранее. При этом лишь 10 млн заемщиков увеличили задолженность — на 2,4 трлн рублей, что меньше, чем годом ранее (4,4 трлн рублей).

Среди тех, кто берет потребительские кредиты, растет средняя долговая нагрузка. По данным ЦБ, среднее количество кредитов у заемщика, получившего необеспеченный потребкредит, составляет 3,3 единицы, а его средняя задолженность за первое полугодие выросла на 120 тыс. рублей.

🧊С 1 сентября 2025 россиянам перестанут моментально давать кредиты, начиная от суммы в 50 тысяч рублей.

«Кредит в один клик за 15 минут!» — кричит реклама вездесущих микро- и макрофинансовых организаций. Получить заем становится все быстрее и легче, и этим успешно пользуются мошенники: по данным Сбера, они ежедневно погружают в долговые ямы по 50-70 тысяч россиян.

🎯Теперь это сделать будет сложнее. С 1 сентября вступает в силу новый закон – если человек захочет взять кредит на крупную сумму, ему дадут время подумать.

Чтобы не пропустить самое интересное из мира финансов и инвестиций, подписывайтесь на мой фирменный телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

Как это будет работать

⏰На займы от 50 до 200 тысяч ₽ будет действовать период охлаждения в 4 часа. То есть человек не получит деньги мгновенно, а будет иметь время (эти самые 4 часа), чтобы отменить заявку на кредит. И прийти в себя, если он хотел взять деньги в долг под влиянием мошенников.

А банки и МФО (микрофинансовые организации) за это время обязаны будут провести проверки, чтобы убедиться, что клиента не взяли в оборот жулики.

Согласно данным исследования, доля заемщиков в возрасте от 18 до 29 лет, допускающих просрочку, в этой возрастной группе в три раза больше доли тех, кто аккуратно платит проценты — 12 против 4%. Наиболее дисциплинированными заемщиками Кузнецов назвал людей старше 60.

«Традиционно допускают просрочку заемщики, обслуживающие четыре-пять кредитов, — таких людей 11% от общего числа должников, в два раза больше, чем тех, у кого один или два кредита», — отметил он.

В конце августа директор Федеральной службы судебных приставов (ФССП) Дмитрий Аристов описал президенту России Владимиру Путину «профессионального должника». Он отрапортовал, что среднестатистическая сумма задолженности фигуранта исполнительного производства в России составляет 173 тыс. руб. Как правило, это мужчина или женщина работоспособного возраста, 30–45 лет, но многие из этих людей не работают.

«Многие из них — должники не только по кредитам и неоднократные должники по кредитам, но и должники по платежам за жилищно-коммунальное хозяйство, в топливно-энергетической сфере, занимают у соседей — не отдают», — пояснил он.

При этом, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), около 8 млн. ссуд считаются безнадежными, поскольку просрочка по ним составляет более трех месяцев. Годом ранее, в марте 2014 года, число просроченных кредитов составляло 9 млн., из них 5,5 млн. – на срок свыше трех месяцев. В первом квартале текущего года просроченные кредиты росли рекордными темпами: почти на 2% – до 17,6% портфеля. В сегменте кредитных карт просрочено 15,8%, в автокредитах – свыше 11%. В ОКБ сдают кредитные истории более 500 банков, включая Сбербанк. В базе ОКБ 170 млн. кредитных историй от 59,7 млн. заемщиков, из них действующих кредитов – 72,6 млн. более чем от 39 млн. человек.