Совкомбанк

Российские банки в четвертом квартале открыли 676 дополнительных офисов, сообщил РИА Новости начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, проанализировав данные Банка России.

«За четвертый квартал 2023 года число банковских допофисов выросло на 676, тогда как за предшествующие девять месяцев прошедшего года это число сократилось на 379», — сообщил аналитик.

Он добавил также, что за 2022 год число банковских офисов в России снизилось на 1694, за 2021 год – на 1703, за 2020 год – на 1171.

«Причем Сбербанк продолжил сокращать число своих допофисов, за четвертый квартал 2023 года число его допофисов сократилось на 147. Однако налицо замедление этого процесса. Так, только за сентябрь 2022 года число допофисов Сбербанка снизилось на 527», — отметил Осадчий.

Также возобновился рост числа допофисов в новых регионах: если в октябре их число не изменилось, то за ноябрь — выросло на 16, а в декабре – на 18, заключил эксперт.

( Читать дальше )

Общая информация

Ставка купона: не выше 15.5% — 16%
Срок обращения: 5 лет
Купонный период: 4 раза в год
Рейтинг: AA-
Объём размещения: 500 млн. рублей
Амортизация: нет
Оферта: да (Пут-опцион через 1.5 года)
Дата размещения: 25 января
Доступно не квалифицированным инвесторам

Насколько мне известно, мало кто понимает, что такое факторинг. Думаю, что стоит начать с этого.

Представим, у нас есть 3 предприятия: первое- это сельхозпроизводитель, который продаёт пшеницу, второй- это хлебопекарный завод, а третий- это розничный магазин.

Первое предприятие работает по полной предоплате. Завод оплачивает муку и печёт хлеб, а розничный магазин выплачивает деньги за товар только после его реализации.

В данной ситуации завод в не выгодном положении, деньги за товар ему нужны. Он их получит, но только через время, а з/п работникам платить надо, аренду оплачивать, покупать новую муку и тд.

В этой ситуации помогают факторинговые компании. Они дают заводу необходимую сумму, берут определённую комиссию, а также получают право на востребование этой суммы с розничного магазина уже словно полноценный банк.

( Читать дальше )

Пока крупнейшие банки и застройщики выясняют, кому платить за недополученный кредиторами процентный доход по ипотечным госпрограммам, банки, которые не ввели комиссии для застройщиков и не ужесточили условия для клиентов, наблюдают всплеск числа заявок на ипотеку, рассказали Forbes их представители. Переток клиентов наблюдают и риелторы.

В начале января число заявок на ипотеку на новостройки в УБРиР, поступающих в среднем за день, выросло более чем на 30% по сравнению с аналогичным показателем сентября, который стал самым активным месяцем с точки зрения спроса клиентов в прошлом году, и более чем вдвое — по сравнению со всем январем 2023 года, сообщил представитель банка.

В Абсолют Банке количество заявок на ипотеку выросло в январе по сравнению с декабрем примерно в три раза, сообщила пресс-служба банка. Приток заявок по всем ипотечным программам в январе наблюдает и «Тинькофф».

В лидеры выходит банк «ДОМ.РФ», который заявил, что не будет требовать субсидий с девелоперов. Появляются новые лидеры — банки из топ-20: Абсолют Банк, УБРиР, Совкомбанк», — рассказала в ходе заседания комиссии РСПП по жилищной политике 18 января директор по развитию платформы «Сделка.РФ» Ольга Сидоренко.

( Читать дальше )

Скоро свежие выпуски посыплются как из рога изобилия, а пока приходится смотреть под микроскопом чуть ли не вообще всех в надежде найти бриллиант среди… не бриллиантов. Совкомбанк Факторинг — современная дочка коммерческого банка, и купон неплохой, вот только оферта.

Совкомбанк уже хорошо знаком на Мосбирже. У него и IPO прошло недавно, в котором я с удовольствием поучаствовал, и выпусков облигаций на вторичном рынке много. Также в обращении есть выпуски Совкомбанк Лизинга — там доходность ниже. К примеру, шестой выпуск предлагает YTM 13,45%. При купоне 15,5–16%, конечно, СКБФ не дотягивает до моих фаворитов типа Интерлизинг, Роделен и МК Лизинг, зато рейтинг AA-, но оферта. Посмотрим, подумаем, ну и новые скоро будут, не пропустите.

 

Объём выпуска — 500 млн. Ориентир купона: 15,5–16% (16,42-16,99% YTM). Оферта через 1,5 года, без амортизации. Купоны ежеквартальные. Рейтинг AA- от Эксперт РА (декабрь 2023).

( Читать дальше )

Доля отказов по ипотеке в четвертом квартале 2023 года составила 41%. При этом на вторичном рынке отказы в выдаче кредита получал почти каждый третий заемщик, а на рынке новостроек — каждый второй. Такие данные по запросу «РБК-Недвижимости» предоставили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Статистика НБКИ не включает в себя данные по Сбербанку.

Как пояснили в НБКИ, это новый вариант статистики, который учитывает смену формата кредитной истории, из-за чего отследить динамику отказов пока невозможно. Раньше аналитики не оценивали ипотечные отказы с разбивкой на новостройки и вторичное жилье. Такие данные публикуются впервые, отметили в пресс-службе.

В НБКИ также не исключают рост доли отказов по ипотеке в 2024 году на фоне ужесточений требований к потенциальным заемщикам. . Кроме того, сами заемщики начнут обращаться реже из-за увеличения первоначального взноса по льготным кредитам.

Тренд на повышение доли отказов в 2023 году отметили в компании «Контур.Недвижимость». «По нашим данным, в 2023 году одобряемость ипотечных заявок снизилась с 60% в начале года до 35–40% в конце. Это ситуация в среднем по стране, в зависимости от банка процент может быть выше или ниже», — рассказал руководитель проекта «Контур.Недвижимость» Константин Ташлыков.

( Читать дальше )

«Большая часть лимитов [господдержки] приходилась на те банки, которые выдавали большую часть всей ипотеки. Сейчас мы считаем, что лимиты необходимо пересматривать, давая тем самым возможность банкам, которые не присоединились к взиманию комиссий, взять большую долю рынка», — сказал начальник центра анализа рынка недвижимости департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Копылов.

Ранее регулятор призвал госкомпанию ДОМ.РФ, которая занимается доведением лимитов на выдачу льготных кредитов до банков, заняться перераспределением этих средств, напомнил Копылов.

tass.ru/ekonomika/19760183

Маржа от выдачи льготных ипотечных кредитов даже с учетом субсидирования ставки с марта из-за ужесточения регулирования будет нулевой, заявил исполнительный директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Артем Герасимович.

«Получается очень интересная патовая ситуация. Суммарное снижение маржинальности за счет мер регулирования составит 2,8 процентного пункта в марте. Без дополнительных мер наша маржа будет нулевая. Это с учетом того субсидирования, которое сейчас на рынке существует», — сообщил Герасимович на расширенном заседании комиссии РСПП по жилищной политике.

ЦБ РФ с 1 марта 2024 года повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). «В терминах ставки это регулирование будет стоить 1 процентный пункт», — отметил глава дивизиона «Домклик».

Герасимович отметил, что банки не получают сразу же субсидию, как только выдают льготный ипотечный кредит. «Деньги приходят с лагом в полтора месяца. Это означает, что этот период, лаг временной, мы фактически не получаем деньги из бюджета, их проводки реально нет, и фондируемся. Прямым текстом — кредит убыточен для нас в этот период», — сказал он.

( Читать дальше )

Во вторник (16 января) зампред ВТБ Дмитрий Пьянов сообщил, что банк возобновляет выплаты купонов по всем своим бессрочным бондам, обнулённые в декабре 2022 года. Дата ближайшей выплаты купона – 5 февраля (выпуски СУБ-Т1-1$, СУБ-Т1-2€, СУБ-Т1-3$ и СУБ-Т1-4€). Банк намерен платить купоны «по всем бессрочным субординированным займам в этом году». Формального решения совета директоров по данному вопросу в ленте раскрытия информации пока нет; по мнению зампреда, «разрешение ЦБ (для возобновления выплат купонов по перпам) не требуется». Все выпуски перпов ВТБ (кроме еврооблигаций) торгуются на Мосбирже с НКД начиная с последних дат выплат купонов в 2023 году.

Банк размещал локальные перпы в 2020–21 годах в основном для своих клиентов private banking, и, вероятно, испытывал большое давление по поводу восстановления купонных платежей по ним.

Булгаков Алексей
"Ренессанс Капитал"

Новость позитивно повлияла на котировки перпов банка. Котировки выпуска СУБ-Т1-1$ (самый крупный локальный долларовый перп) с 55 п.

( Читать дальше )

Спрос на среднесрочные ОФЗ во вторник сохранился – доходности снизились на 9 б.п. (11,81% по 5-летним бумагам). Доходность 10-летних ОФЗ выросла на 4 б.п. – до 11,9% в преддверии первого в этом году аукциона Минфина, который сегодня предложит классический 14-летний выпуск серии 26243 (вчера доходность составила 12,26% годовых) и ОФЗ-ИН.

Итоги сегодняшнего аукциона будут весьма показательны в части аппетита к риску на длинном участке кривой ОФЗ и готовности институциональных инвесторов увеличивать ставки на смягчение ДКП в середине этого года. Умеренную поддержку рынку также должно оказать восстановление рубля (ниже 90 руб./долл.). На наш взгляд, размещение бумаг на 50-70 млрд руб. при спросе ~100 млрд руб. будет являться хорошим индикатором.

Грицкевич Дмитрий
«Промсвязьбанк»

В январе на первичный рынок выходят Совкомбанк Факторинг (–/АА-) и КАМАЗ (AА-/АА) с короткими классическими выпусками на 1,5 и 2,0 года соответственно при ориентире ставки купона до 16,0% и 15,5%.

( Читать дальше )

Ссылка на канал