Постов с тегом "Процентная ставка": 933

Процентная ставка


Как ключевая ставка влияет на кредиты и что делать простому человеку?!

Как ключевая ставка влияет на кредиты и что делать простому человеку

Как ключевая ставка влияет на кредиты и что делать простому человеку?!

16 декабря 2014 года Центробанк повысилключевую ставку с 10,5% до 17%. В начале года ключевая ставка составляла 5,5%, с тех пор ЦБ повышал ее 6 раз. Резкое изменение ключевой ставки в ту или иную сторону всегда свидетельствует о кризисе в экономике. «Обычным» шагом для ключевой ставки считается 0,25 процентного пункта или 0,5 процентного пункта.

Что такое ключевая ставка?

Это процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам. При низкой ключевой ставке и быстром ослаблении рубля у банков есть выигрышная стратегия: они могут брать деньги у ЦБ, переводить их в валюту и за счет обесценивания рубля получать доход, который покрывает ставку. Высокая ключевая ставка делает такие операции рискованнее. При этом не исключено, что под такой высокий процент банки просто не захотят брать деньги у ЦБ и, следовательно, не будут выдавать новых кредитов. Это ударит по экономической активности в стране: люди станут меньше покупать и перестанут вкладывать в новые бизнес-проекты.

Зачем ЦБ повышать ставку?

Повышая ставку, центробанки всего мира хотят сдержать инфляцию. Устроено это так: при высокой ключевой ставке растут ставки по кредитам бизнесу. Он на таких условиях брать кредиты не хочет, из-за чего в экономику поступает меньше денег. Малое количество денег в обороте ведет к их удорожанию, а не обесцениванию. В нынешнем случае даже резкое повышение ставки будет иметь ограниченное влияние на инфляцию, так как в самом ЦБ неоднократно признавали, что цены в магазинах растут из-за немонетарных факторов — например, из-за взаимных санкций.

Что произойдет с кредитами?

Они станут менее доступными. Когда банкам приходится брать в долг у ЦБ под более высокий процент, они, естественно, перекладывают траты на своих клиентов. Ставки по новым кредитам вырастут — так происходит всегда, когда растет ключевая ставка. Это приведет к проблемам не только у новых заемщиков, но и у старых — по данным Центробанка за первое полугодие, до 84% полученных кредитов у россиян уходило на погашение старых (без учета ипотеки — 92%). С учетом повышения ключевой ставки брать такие кредиты станет сложнее, так как вырастет ставка, а банки, опасаясь неплатежей, будут чаще отказывать в заемах.

Что произойдет со вкладами?

Ставки по вкладам в рублях должны существенно вырасти, но происходить это будет постепенно. По старым вкладам ставка пересматриваться не будет, поэтому если вы все же решили держать сбережения в рублях, то самое выгодное — расторгнуть договор о вкладе (если это не предполагает существенной потери процентов) и заключить новый по более выгодной ставке.

Что делать, если у вас кредит в валюте, а доходы в рублях?

Во-первых, надеяться, что нефть перестанет дешеветь, взаимные санкции будут отменены, а меры ЦБ повлияют на рынок, и доллар с евро прекратят дорожать. Во-вторых, попытаться договориться с банком — у многих из них есть опыт реструктуризации валютных кредитов (например, в швейцарских франках и японских иенах). Не всегда такие переговоры проходят успешно — ипотечные заемщики Банка Москвы и ОТП-Банка, взявшие кредиты в канун кризиса 2008–2009 годов, выходили на акции протеста, а некоторые даже объявляли голодовку.

Может ли банк повысить ставку по старому кредиту?

Может. Закон позволяет банкам в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту, если такая возможность была прописана в договоре. Высший арбитражный суд постановил, что банки, повышая ставку, должны «руководствоваться принципом добросовестности и разумности», так что теоретически заемщик может оспорить решение кредитора в суде.

Стоит ли досрочно погашать кредит в рублях?

Зависит от вашего финансового состояния и уверенности в источнике дохода. С 2011 года по Гражданскому кодексу банки не имеют права брать с россиян штраф за досрочное погашение кредита, поэтому бояться дополнительных расходов не стоит. Другое дело, что в текущей ситуации, возможно, досрочное погашение не имеет экономического смысла, особенно если ставка по вашему кредиту ниже инфляции (ЦБ ожидает, что она вырастет в начале 2015 года до 11,5%). Тогда во многих случаях свободные средства выгоднее положить на депозит под высокий процент, чем досрочно погашать кредит. Уже сейчас ставки по некоторым вкладам составляют более 12%, а при новой базовой ставке вырастут еще сильнее.

 

Автрор Павел с trade like a pro


Рентабельность инвестиций в доллар - выше 17% годовых.

Боюсь ошибиться, но кажется рентабельность присутствия в долларе на текущий момент рентабельнее 17% годовых — рост бакинского продолжится! Рынок указал на этот факт ЦБ сегодня в 13:49 мск…

Процентная ставка и наше будущее

Процентная ставка и наше будущее
 
Из картинки все видно. Вполне логично, что при такой процентной ставке уровень безработици вырастит до 8%. Инфляция будит на уровне Ирана 14% или Венесуэлы  60 % тут сложно сказать), ВВП станет отрицальным. Здравствуй рецессия.

Как ЦБ России использовал резкие повышения ставки

Первоначально роль основной регулирующей ставки российского ЦБ исполняла ставка рефинансирования. Впервые она была установлена с 1 января 1992 года как единая процентная ставка, которую Центробанк «и все его учреждения применяют… при предоставлении кредитов коммерческим банкам». Первоначально ставка составила 20%, но уже в апреле 1992 года она была повышена до 50%, а в мае того же года – до 80%. Максимального в своей истории значения в 205% ставка рефинансирования достигла в апреле 1994 года. Впрочем в условиях гиперинфляции подобные уровни не удивляли. Затем в целом действовал тренд на снижение ставки, которая с середины 1996 года не превышала двузначных величин.

Ситуация резко изменилась в мае 1998 года. 19 мая ЦБ поднял ставку с 30% до 50%, а 27 мая – до 150%. Центробанк пошел на такие меры, чтобы остановить рост цен на рынке ГКО. Причем решение о втором (сразу в три раза) повышении глава ЦБ Сергей Дубинин принял после экстренной встречи с премьером Сергеем Кириенко и разговора с президентом Борисом Ельциным. Резкое повышение ставки предотвратило возможность перетока средств с обваливающегося рынка ГКО на валютный и обрушение курса рубля. Валютный рынок тут же отреагировал: котировки доллара снизились с 6,2 руб. до 6,18 руб. При этом решение ЦБ привело к фактическому закрытию рынка межбанковских кредитов, когда ставки по сделкам overnight достигли 350% годовых. После спасения рубля от молниеносного обвала и чтобы вновь запустить финансовый рынок регулятор уже 5 июня снизил ставку до «комфортных» для рынка того времени 60%. В следующей фазе финансового кризиса размер ставки уже фактически не играл никакой роли.



( Читать дальше )

Приветствую, Коллеги. Вопрос по покупателям и продавцам валюты.



 Тут прошла такая новость. Вопрос возник не случайно. Хотелось бы знать, у Вас, коллеги, спросить

1. какие категории покупают и продают валюту на рынке?

У нас есть стакан.
Приветствую, Коллеги. Вопрос по покупателям и продавцам валюты.

Кто в этом стакане стоит? С каждой стороны. Я прошу без шуток и по пунктам.
Мои варианты.
1. Физлица на бирже.
2. Экспортеры и импортеры товаров( Юр.лица).
3. Банки и фин. организации.
4. ЦБРФ и МинФин.
Ваши Варианты?

При этом я не знаю, кто в большинстве случаев с какой стороны стоит. Я думаю, тут по ситуации.

2. Вопрос навеян темой на смарте. И  новостью недавно прошедшей в Тасс.

( Читать дальше )

Резервный банк Зимбабве повысил процентные ставки по займам до 800 %

Надо нашему ЦБ вечерком после закрытия рынка повысить до 50% годовых, утром маржинколлы и стопы в результате гепа полетят и крокодильи слезы спекулей)))
А если серьезно, то Например, Федеральная резервная ставка по федеральным фондам США колебалась от 0,25 % до 19 % в период с 1954 по 2008 год, в то время как базовые ставки Банка Англии колебались от 0,5 % до 15 % в период с 1989 по 2009, а разброс базовых ставок в Германии был от близкого к 90 % в 1920-х годах до примерно 2 % в 2000-х годах

Объясните феномен: Норвегия снижает ставку, Россия повышает:)

Сегодня ЦБ Норвегии понизил ставку впервые за 2 года и дал сигнал что может снизить ставку еще раз, потому что падение цен на нефть угрожает экономике страны.

Итак парадокс:
  • Нефть падает и там и там
  • Норвегия снижает ставку, Россия повышает
  • Норвежская крона падает, рубль падает 
  • Ставка в Норвегии теперь 1.25%, а в России 10.5%
Объясните феномен: Норвегия снижает ставку, Россия повышает:) 

Я без сарказма. Кто способен объяснить, почему такая разная ситуация?

Заседание Совета директоров Банка России

    • 11 декабря 2014, 11:13
    • |
    • sotnik
  • Еще
(Предполагаемое время публикации пресс-релиза — 13:30 по московскому времени)


www.cbr.ru/dkp/?Prtid=cal_mp

А может ну его этот - доллар.., если есть Рубль ( Белорусский) . Рубль РФ к "зайчику РБ" снизился с начала 2014 года на 21,9%. Белорусский рубль как средство сбережения))

По данным Белорусской валютно-фондовой биржи, в пятницу ,14 ноября, курс белорусского рубля резко укрепился к корзине валют за счет падения российского рубля (0,99%). В частности, курс российского рубля обвалился сразу на 7 бел. руб. до 226,5 бел. руб. С начала ноября курс российского рубля упал на 29 бел. руб. (-11,35%). С начала 2014 года российская валюта подешевела по отношению к белорусскому рублю на 21,9%. 


 «Так называемый финансовый туризм может иметь место, но лишь с целью хранить деньги в Белоруссии, в депозитах в белорусских рублях в белорусских же банках», — сообщает В.Иосуб. На сегодняшний день доходность вкладов в белорусских рублях в комбанках страны составляет от 26,5% до 34%.


А как помнится, ведь совсем недавно там были ставки даже выше 40% годовых, и это было выгодно, но при постоянной опасности девальвации рубля РБ по методу «Батьки». А Батько может...

ЦБ России

ЦБ РФ повысил процентную ставку на 150 базисных пунктов и сейчас она составляет 9,5%
Принято это как антиинфляционная мера.  МОСКВА, 31 окт (Рейтер) — Банк России резко повысил ключевую
ставку в ответ на разгон инфляции и девальвацию рубля, пообещав  смягчение политики при изменении внешних условий. Неожиданно
резкое повышение ставки вряд ли надолго стабилизирует валютный  рынок, где заведомо известные правила игры ЦБ позволяют
участникам торгов зарабатывать, говорят эксперты, ожидающие  скорую отмену валютного коридора.
Совет директоров ЦБ решил повысить с 5 ноября ключевую  ставку сразу на 150 базисных пунктов до 9,50 процента
годовых urn:newsml:reuters.com:*:nL5N0SQ2GB.  Большинство экономистов, опрошенных Рейтер, полагали, что
октябрьское повышение ограничится 50 пунктами, один инвестбанк ждал увеличения на 75 пунктов и два — на 100. Только Commerzbank
ожидал 200 базисных пунктов urn:newsml:reuters.com:*:nL5N0SQ2GB.  Регулятор объяснил повышение ставки ускорением роста
потребительских цен на фоне запрета продуктового импорта и  ослабления рубля, подпитываемого падением цен на нефть и
санкциями Запада.  С начала года российская валюта потеряла более 20 процентов
к доллару США.  По оценкам ЦБ, вклад внешнеторговых ограничений, введенных
Россией в августе, в годовой темп прироста потребительских цен  по итогам года составит 1,2 процентного пункта, вклад ослабления
рубля с начала года — 1,3 процентного пункта.  «На фоне ускорения роста потребительских цен инфляционные
ожидания населения и бизнеса продолжили расти, что оказывало  дополнительное давление на цены», — указал ЦБ.
На 27 октября годовой темп прироста потребительских цен  составил 8,4 процента, что превышает официальный прогноз властей
на конец года в 7,5-8,0 процента. По оценкам Банка России, до конца первого квартала 2015 года
инфляция останется на уровне выше 8 процентов, а темпы экономического роста в четвертом квартале 2014 года и первом
квартале 2015 года будут близкими к нулю.

....все тэги
UPDONW
Новый дизайн