Пенсия

Три года назад я начал откладывать на пенсию, а теперь эти сбережения отлично растут сами. У меня есть гибкий план на 30 лет вперед и способ отслеживать его успешность. Пережил хайповый «шоппинг», блокировки и собственную жадность. Внутри рассказываю обо всем по шагам, делюсь опытом, шаблонами и планами.

Пенсия неминуема и застрять во временной петле не получится. Постер: «Зависнуть в Палм-Спрингс»

Привет! Это Георгий Богатырёв – юрист и инвестор. Несколько лет назад я понял, что собственные пенсионные накопления – это первая и самая важная финансовая цель для каждого. С тех пор я три года работал на создание пенсионного капитала, а на днях стало ясно, что больше пополнять его не нужно – дальше он отлично вырастет сам. Так что хочу поделиться опытом и подвести первые итоги. Надеюсь, материал окажется полезен тем, кто еще не начал делать сбережения, и тем, кто хочет сравнить стратегии и результаты.

Статья состоит из двух частей. В начале я рассказываю, как спланировать свою пенсию. Во второй части я описываю, как по этому алгоритму собирал свой пенсионный портфель и чего жду дальше.

( Читать дальше )

Сегодня в выпуске:

— Какая инфляция у нас будет по итогам года?
— Страна — бензоколонка
— Про наши с вами сбережения
— На сколько лет американскому пенсионеру хватит 1 млн.баксов?



Говорят, праздники завтра всё… "Это печально..."

Мы особо в это время за миром не следили, но что успели — давайте посмотрим.

Про инфляцию

Последние данные по инфляции в РФ у нас были за 25 декабря 2023. Росстат обещает дать декабрьские данные 12 января, но мы можем посмотреть по недельным приращениям, что мы имеем за неполный (на одну неделю) год, и сделать допущения — к примеру, дать последней неделе значение, аналогичное предыдущей.

За неполный год мы имеем инфляция 7,45%. При допущении, что последняя неделя дала такие же 0,28%, то итог будет 7,75%, что несколько выше прогнозного значения ЦБ. Если считать без использования сложного процента, то цифра опускается до 7,47%.

Среднее недельное приращение за год было 0,1436%. А для нахождения на целевом уровне в 4% годовых, нам надо неделю закрывать с результатом 0,08%.

( Читать дальше )

Историческая справка. Мой опыт, 1992-2023 годы

Коротко о себе: 55 лет, на фондовом рынке России со времен ваучерной приватизации 1992 года. Работаю на рынке жилой недвижимости Уфы с 1 августа 1993 года. Реальный человек.

Первый вход на фондовый рынок: заработал деньги, будучи студентом (1991-1992 годы, подрабатывал — печатал курсовые работы в Чирайтере), купил 7 ваучеров, вложился в акции Газпрома (по совету умных младших товарищей). Получил 7*1400 акций, итого 9800 штук. Продавать не хотел, это был мой Пенсионный фонд (прочитал, а вернее перевел с немецкого книги Бодо Шеффера 1989-1990 г.г., мотивирующие откладывать на пенсию 10% с ежемесячного дохода).

Дивидендов Газпром не платил. Вернее платил, но сущие копейки. Я даже не ходил в депозитарий на Зорге, 74 (цирковая гостиница «Арена»). Депозитарий тогда снимал 2 комнаты в уфимской цирковой гостинице.

За ценой на акции не следил. Просто особо доступа не было, Интернет только зарождался.

Неожиданно в 2005 году Правительство РФ отменило льготу при продаже приватизационных акций (с 2006 года).

( Читать дальше )

Впервые инвестициями именно в фондовый рынок я осознанно заинтересовался в 2016 году.

На моё 30-летие один хороший друг, зная мое увлечение идеями финансовой независимости и движением F.I.R.E., подарил мне книгу Дж. Гринблатта «Маленькая книга победителя рынка акций».

Буду рад видеть вас у себя в телеграм-канале.

Книга действительно была небольшой. Я прочитал ее буквально за пару вечеров и стал думать, как применить ее идеи на практике. Стоит отметить, что книга была написана в 2005 году, ещё до ипотечного кризиса в США, и конечно делала упор именно на американский рынок акций.

К тому времени я уже несколько лет вкладывал заработанные деньги в банковские депозиты и недвижимость, а вот фондовый рынок был для меня совершенно новой вещью.

Среди родственников, друзей, знакомых и коллег в акции и облигации на тот момент не инвестировал никто. До появления Яндекс.Дзена оставался ещё год.

Я стал искать информацию в интернете, в основном мне попадались статьи на тематических форумах (типа Смартлаба) и видеоролики на тему фондового рынка в Ютуб.

( Читать дальше )

ссылка на источник
на 1.10.2023 у домохозяйств

Наличная национальная валюта 16.3 трлн. руб

Наличная иностранная валюта 8.9 трлн. руб

а я всё перевёл в круговую диаграмму:

Вначале мне показалось, что 91 трлн — это много, а потом вспомнил, что бюджет РФ 2024 36.6 трлн...

и сюда не вошла статья Страх. и пенс. резервы и пенс.накопл., а они всего к 2023-му 6.8 трлн руб! Это не просто мало, это ничтожно мало.

Здравствуйте уважаемые любители биржевой игры!

Многие любят проверять свои торговые стратегии на исторических данных.  Предлагаю представить, что мы имея багаж сегодняшних знаний и то, как будет развиваться история оказались в 1913 году в Царской России.  На руках имеем 1000 рублей ассигнациями.  Куда их вложить, чтобы хорошо себя чувствовать на пенсии в 1920-1941 годах. 

Пока отверг следующие варианты:
1.Акции.
2.Облигации.
3.Недвижимость.
4.Земля.
5.Своё дело.

Возможны варианты, но опасно:
1.Золото.
2.Сахар.
4.Скобяной товар.
5.Меха, шубы из дорогих мехов.
6.Рулоны ткани.
7.Иглы для граммофонов и швейных машин.
8.Швейные машины.

Золото есть в портфеле, но оно, как показала практика хуже всего. Выгодней иметь сахар. Курс обмена на рынках в 1920-х. годах был: 10 руб. Николая (8.6 грамма 900 пробы, сегодня это 58 тыс. руб.) обменивались на 2 кг. сахара ( 120 руб. сегодня) .  Иглы для патефонов и швейных машин наиболее привлекательное вложение. Места занимают как золото, но стоили баснословно дорого. Одежду шили сами, иглы требовались постоянно. Патефон был более востребован, чем айфон сегодня, благодаря ведру самогона и патефону можно было создать праздник в такое нелегкое время, иглы истирались быстро. 

( Читать дальше )

Посмотрел пост и обсуждение.  Захотел ответить
В примере взят пенсионный возраст мужчины который всю жизнь работал. Я согласен. Нам (мужикам) не выгодно. Особенно если регион не слишком успешный (а возраст средний жизни сильно отличается по регионам в зависимости от экономики, экологии, уровня медицины- есть те где средний возраст жизни мужчин <65 лет. Условно Забайкалье.  Есть люди с хроническими заболеваниями которые уменьшают мат ожидаемую продолжительность жизни. и т д

Но есть и другое- какая ни будь дагестанская женщина (в кавказских регионах по статистике долгожителей существенно) которая на пенсию ушла в 50 по многодетности. При этом отработала не сильно напрягаясь всего несколько лет, получив часть стажа зачётом декретных отпусков. Есть те кто работал в чёрную или серую и пенсионных взносов не платил или почти не платил, но за пенсией придёт (пусть и социальной,   а не трудовой-если совсем в чёрную работал). При этом таких людей не мало

То есть с позиции пенс фонда  траты тех кто недополучил сальдируються с теми кто получил больше чем заплатил, да так что ещё и пенс фонду каждый год субсидии из бюджета идут т к денег не хватает хронически.

( Читать дальше )

Россияне рассказали, какую пенсию хотели бы получать, оказалось, что им в среднем достаточно 47 000 рублей по данным СуперДжоб. Средняя пенсия в России сегодня — (барабанная дробь) 19 476 рублей! Оптимисты!

 

Давайте посчитаем, какой капитал нужен для того, чтобы столько получать прямо сегодня на пенсии. Опираться будем лишь на свои силы. Люди в среднем хотят получать пенсию в 2,4 раза больше, чем средняя пенсия на сегодняшний день, значит нужно заполучить где-то 1,4 пенсии.

От города к городу данные, понятное дело, разнятся. К примеру, в Москве хотят получать 51 тысячу, в СПб — 48 тысяч, а в Ярославле — 42 тысячи. При этом молодёжи достаточно было бы 46 тысяч, а более взрослым — 47 тысяч.

( Читать дальше )

— Владимир Путин в ходе пленарной сессии успокоил бизнес, что деприватизации не будет. Видите ли вы тренд к пересмотру общественного договора, итогов приватизации 1990-х?

— Надо откровенно сказать, что, конечно, попытки предпринимаются. Но от нас всех будет зависеть — это будут какие-то разовые случаи либо уже будет тенденция. Мы же понимаем, что произошло: был global disruption, потом мы столкнулись с нашим институциональным выбором, который добавил сложных вызовов, произошел небольшой этап стабилизации. Сейчас возникает adjustment (коррекция. — РБК) — мы пытаемся найти модель, которая позволит нам развиваться следующие 10–15 лет.

Сегодняшние перемены более серьезные, чем те, которые были в 1990-е годы, — в 1990-е годы все знали, куда мы идем. Сейчас это поход в неизвестность. Мы слышим о том, как должно быть, но как это будет, никто не знает. Мы же понимаем, что Россия — это не Китай, не Индия, не Индонезия. Тогда [в 1990-е] у всех была какая-то модель ролевая: мы хотим быть, как в Швеции, — порядок, чистота, законы; хотим быть, как в Германии, — эффективность, надежность. Сейчас образ будущего немного размыт. И это является как раз тем фактором, который сбивает людей.

( Читать дальше )

В качестве ответа на
smart-lab.ru/blog/934933.php
а на комментарии в этом посте.

Чувствую, сейчас меня забросают камнями.
Но «не возможно в принципе по фундаментальным причинам никогда-никогда-никогда» и «да кто такое осилит?» вкупе с «как можно на такой срок планировать в этой стране» — это сильно разные вещи.
Ну, и идеи откладывать всё на депозит — это, конечно, чушь несусветная.
Ну, и ещё я думаю, что и автор того поста, и все комментаторы — считают важным только возможность разбогатеть быстро. А возможность разбогатеть медленно им как бы не нужна, поэтому они и негодуют.
 
Так вот я взял, и подсчитал.
Реальная доходность рынка акций США (за вычетом инфляции) по разным данным составляет от 6 до 8%.
В России — больше, потому что риски больше.

Если взять, и подсчитать всё в реальных рублях.
То есть, откладываем 3000 рублей в месяц (36К рублей в год), реальных (то есть, с индексацией на инфляцию).
Всё вкладываем в акции. Надеемся на среднегодовую реальную доходность, возьмём среднюю — 7% годовых.

( Читать дальше )