ОСАГО

Тарифный коридор по ОСАГО с 9 декабря расширяется на 15% в обе стороны почти для всех категорий транспорта. Исключение только мотоциклы, для которых пределы двигаются сразу на 40%. Решение закреплено указанием Банка России и стало первым заметным изменением для массового сегмента за три года.

С сентября 2022 года тариф для личных легковых машин оставался неизменным, но средняя выплата за это время выросла в полтора раза. За девять месяцев 2025 года рост составил еще 16% к прошлому году. При этом средняя цена полиса за январь — сентябрь снизилась на 4%.

Коррекция территориальных коэффициентов дополняет реформу. Для 20 регионов коэффициент уменьшен, но для 28 повышен. В пяти территориях Новосибирской области и трех территориях Ингушетии коэффициент увеличен вдвое. Эти зоны пять лет остаются лидерами по рискам мошенничества и завышенных требований по выплатам. Регулятор стремится приблизить цену полиса к реальному рисковому профилю водителей и региона.

Для рынка это шаг к более гибкой модели ценообразования.

С 9 декабря 2025 года тарифный коридор по ОСАГО расширяется на 15% в обе стороны для всех видов транспорта, кроме мотоциклов, для которых границы сдвигаются на 40%. Это предусмотрено указанием Банка России.

Для обычных автовладельцев, которые оформляют страховку на используемые в личных целях легковые машины, тарифный коридор не менялся более 3 лет (с сентября 2022 года). За это время средняя выплата по ОСАГО выросла в 1,5 раза. Только за 9 месяцев 2025 года она увеличилась на 16% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом средняя стоимость полиса ОСАГО по итогам января – сентября этого года, напротив, снизилась на 4%.

Указание регулятора также актуализирует значения территориального коэффициента (КТ). Он снижается для 20 территорий и повышается для 28. Среди последних наиболее сильное увеличение КТ (вдвое) предусмотрено для пяти территорий Новосибирской области и трех территорий Республики Ингушетия. В этих двух субъектах последние 5 лет сохраняется высокий уровень рисков недобросовестных действий в ОСАГО.

«Эффективным инструментом противодействия мошенникам может быть лишение их главного стимула — возможности получить у страховой компании живые деньги», — рассказал Гаспарян.

«ИИ-агент на базе нейросетевой модели ГигаЧат отслеживает срок действия договора ОСАГО, оформленного на маркетплейсе банка, и предупреждает, когда его надо продлить. После этого искусственный интеллект анализирует предложения 15 страховых компаний-партнеров и помогает выбрать лучшее», - сказано в сообщении.

Как уточнили в банке, общение с ИИ-агентом проходит в чате приложения «Сбербанк онлайн». «Алгоритм отвечает за несколько секунд. Прямо в чате можно и оплатить полис. Реквизиты, данные карты и водителей заполнять не нужно - они подтянутся автоматически из предыдущего полиса», - добавили в Сбере.

Старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский отметил, что «ОСАГО - самый массовый страховой продукт».

«Поскольку подключать защиту нужно каждый год, важно упростить процесс. В этом году на маркетплейсе Сбера водители заключили более миллиона договоров ОСАГО, причем многие пользуются сервисом уже несколько лет. Благодаря ГигаЧат продлить полис можно меньше, чем за минуту - достаточно написать несколько сообщений в чат и подтвердить свой выбор», - сказал Вестеровский.

Согласно новому законопроекту будет введен новый вид контроля за водителями с помощью дорожных камер. Около 30 тыс. камер будут проверять у водителей наличие ОСАГО с последующей рассылкой штрафов. Уведомления о штрафах будут приходить не чаще одного раза в день независимо от количества зафиксированных по факту нарушений.

Применение камер для фиксации нарушения начнется к концу 2026 года. Проект закона подготовлен депутатом Анатолием Аксаковым. Согласно текущей редакции, штрафы начинаются от 800 руб. Если нарушение зафиксировано дорожной камерой, то автовладельцу не должно приходить больше одного постановления раз в 24 часа (срок отсчитывается с момента первого нарушения). Если водитель через год совершит повторное нарушение под камерой, то водитель получит увеличенный штраф – 3 тыс. руб. 

Сейчас, по оценкам, у только 85-90% водителей есть ОСАГО, что создает риски для других. Введение системы фиксации ОСАГО окажет положительное влияние на безопасность вождения и укрепит доверие к институту автострахования. 

«Страховое сообщество поддерживает эту инициативу, которая позволит выявить не просто случайных нарушителей, а автовладельцев, систематически игнорирующих положения закона об ОСАГО», — отметил президент РСА Евгений Уфимцев.

◾ Около 30% автомобилистов и 60% мотоциклистов в России недотарифицированы по ОСАГО, то есть из-за них переплачивают другие, заявил директор по развитию портфеля ОСАГО компании «Росгосстрах» (RGSS) Юрий Стрекалов.

◾ «В целом мы ждем новые тарифы (по ОСАГО). Мы уже достаточно давно видим, что существует довольно большой пласт недотарифицированных клиентов на рынке, за которых по факту просто платят менее убыточные клиенты. Из года в год доля таких клиентов меняется, но сейчас последние наши оценки — около 30% недотарифицированных клиентов на рынке в легковых автомобилях и около 60% — на мотоциклах», — сказал Стрекалов на пресс-конференции в рамках форума лидеров страхового рынка.

◾ По его словам, сейчас такие клиенты покупают полисы автогражданки по максимальному тарифу, который установлен Банком России. При этом эксперт напомнил, что сейчас ЦБ готовит изменения в тарифных коридорах по ОСАГО: границы тарифов планируется расширить на 15% в обе стороны для легковых авто и на 40% для мотоциклистов. А также увеличить в 2 раза территориальный коэффициент для Новосибирской области и Ингушетии, где страховщики фиксируют высокий уровень убыточности из-за действий страховых мошенников.

Всем Здравствуйте. Пожалуйста, помогите понять, почему полисы ОСАГО в ТБанке в 2-3 раза дешевле, чем в других?

А да, это, увы, не реклама. Это попытка понять.