КРЕДИТЫ

«Плавный рост выдачи потребительских кредитов наблюдается четыре последних месяца, однако это все равно почти в два раза меньше, чем было выдано за аналогичный период прошлого года. Стоит отметить, что с конца 2024 года темпы потребкредитования, в целом, остаются примерно на одном уровне (1,2 – 1,6 млн. ед. в месяц), что свидетельствует об определенной стабилизации. Одной из причин увеличения количества выданных кредитов наличными в августе 2025 года стала корректировка банками своих ставок в сторону уменьшения — средняя ПСК по потребкредитам в этом месяце сократилась на 3,1 п.п.

Малый и средний бизнес особенно чувствителен к высокому уровню процентных ставок, поскольку кредитуется с надбавкой за риск по уровню выше ключевой ставки – а она сейчас составляет 18%, отмечают опрошенные «Ведомости. Капиталом» экономисты и представители деловых объединений малого и среднего предпринимательства (МСП) «Опора России» и «Деловая Россия».

Снижение ключевой ставки до 18% позволило компаниям снижать расходы на обслуживание долга и увеличивать доступ к заемному финансированию для развития, отмечает глава подкомитета «Деловой России» по публичным рынкам капитала Алексей Лазутин. Он добавляет, что эффект от снижения не мгновенный, улучшение произойдет при сохранении тренда на смягчение денежно-кредитной политики (ДКП).

С точки зрения обслуживания текущего долга снижение «ключа» с рекордного 21 до 18% годовых является несущественным, так как многие фирмы кредитовались под 25% и выше, говорит старший научный сотрудник лаборатории структурных исследований ИПЭИ РАНХиГС Владимир Еремкин.

Все сегменты кредитования в августе 2025г  показали положительную динамику. Наибольший прирост был зафиксирован в сегменте ипотечного кредитования, прирост в сегменте составил +10,8% м/м. Наименьший прирост к июлю показал сегмент кредитов наличными, выдачи составили 357 млрд руб. (+5,6%).

• Объем выдач ипотечных кредитов составил 392,5 млрд руб (+10,8% м/м и +6,3% г/г). Средний размер выдаваемого кредита, после двух месяцев снижения, вновь показывает рост и в августе 2025 составил 4,9 млн руб (+2,8% к июлю 2025). В августе было выдано 80,0 тыс. кредитов, что аналогично значениям августа предыдущего года. Всего за 8 месяцев 2025 года было выдано ипотечных кредитов на 2 203 млрд руб. (-37,8% г/г).

Группа депутатов от ЛДПР предложила временно запретить начисление штрафов и пеней за просрочку платежей по потребительским кредитам и ипотеке. Мораторий планируется ввести с 1 января 2026 по 31 декабря 2027 года и распространить на кредиты до 500 тыс. руб. и ипотеку до 12 млн руб. Авторы инициативы аргументируют предложение тем, что банки на фоне роста закредитованности населения показывают рекордную прибыль, а значит, временные льготы для заемщиков в сложный период не нанесут ущерба финансовой системе.

Подобные меры уже предпринимались ранее, например в 2014–2015 годах при валютном кризисе и резкой девальвации рубля заемщикам предоставляли реструктуризацию долгов. Во время пандемии Covid-19 в 2020 году был введен кредитный мораторий на банкротство для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей из наиболее пострадавших отраслей экономики и возможность кредитных каникул для граждан и компаний. Однако нынешняя инициатива отличается масштабом и универсальностью, так как предлагается фактически обнулить штрафы для широкого круга заемщиков, тогда как раньше меры носили более адресный характер.

• Ожидаем, что к концу текущего года примерно каждый третий россиянин, который пользуется банковскими услугами, будет клиентом банка ВТБ. Это порядка 32 млн человек.
• Присоединение «Почта банка» — это 5 млн клиентов, десятки тысяч отделений «Почты России» и «Почта банка» даже в самых удаленных уголках нашей Родины, даже там, где живет меньше тысячи человек. Мы станем доступны там, где ранее ВТБ никогда не было.
• В каждом втором отделении «Почты России», а это 23 тыс. точек, до конца года мы запустим удаленные рабочие места, благодаря чему там будет доступен весь спектр услуг ВТБ
• Закончить юридическое присоединение «Почта банка» мы планируем 1 мая 2026 года, до этого периода бренд сохранится
• РНКБ — для нас это еще 2 млн клиентов, причем из стратегически важного региона.
• Выездной сервис покрывает уже 125 млн жителей страны, мы во всех регионах уже его запустили — и на Дальнем Востоке в том числе, даже с учетом местных огромных расстояний

«Планируем снизить максимальный размер переплаты по микрокредитам сроком до года с 130% до 100% от суммы долга, включая проценты, штрафы и пени. Введем правило «один дорогой микрозаем в одни руки», запретив оформлять на человека более одного кредита с полной стоимостью свыше 100%», — рассказал председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Кроме того, депутаты рассмотрят возможность закрепления в законодательстве нормы о трехдневной паузе перед выдачей нового микрокредита после погашения предыдущего. По мнению Аксакова, это предотвратит переоформление займов на менее выгодных условиях.

Подробнее в ПГ: www.pnp.ru/economics/deputat-aksakov-gosduma-rassmotrit-vopros-o-snizhenii-pereplaty-po-mikrokreditam.html

«Мы видим, что в текущем году рынок розничного кредитования будет по объемам меньше, чем 2024 год. В этом году мы прогнозируем общий объем выдач кредитов порядка 9,5 трлн руб., для сравнения прошлый год — это более 12 трлн руб.», — сказал зампред ВТБ Александр Пахомов в интервью «России 24».

Правительство дополнительно выделило более 100 млрд рублей на субсидирование льготных ипотечных программ

Из общей суммы:

• 3,4 млрд рублей будет направлено на субсидирование «Семейной ипотеки». Это позволит сохранить льготную программу со ставкой 6% для семей с детьми.
• 9,6 млрд рублей предусмотрены на «Дальневосточную и арктическую ипотеку» по льготной ставке 2%.
• 37,4 млрд рублей пойдет на субсидирование процентной ставки по ранее выданным кредитам в рамках программы «Льготная ипотека», завершившейся 1 июля 2024 года.

Решение позволит сохранить доступность программ и поддержать граждан, желающих улучшить свои жилищные условия.

t.me/government_rus

«ВТБ запускает продажи банковских продуктов в каждом втором отделении „Почты России“. Продукты и услуги ВТБ станут доступны в 23 тысячах отделений „Почты России“, включая удаленные населенные пункты с населением до 1 тысячи человек. Полностью переход финансовых услуг ВТБ на Почту завершится до конца года», — приводятся в сообщении слова заместителя президента — председателя правления ВТБ Александра Пахомова.