Ипотека

«Мы действительно рассматриваем продажу жилья в рассрочку. Мы рассматриваем вопрос лизинга. Смотрим иные схемы», — сказал Марат Хуснуллин, отвечая на вопрос об альтернативах ипотеки в России. «Считаем, что надо все механизмы использовать. Потому что сегодня в квадратном метре жилья достаточно большая доля финансовых услуг, это и кредиты застройщикам, и ипотека. Поэтому мы смотрим различные варианты снижения затрат», — заключил запредправительства.

«У нас 1 июля обычная „льготка“ должна завершиться, мы ее все время продлевали. Вообще эта „льготка“ была как антикризисная мера, но если мы в предыдущий кризис устанавливали ставку 11%, которую держали, потом она падала и мы программу отменяли, то сейчас уровень ставки значительно ниже (8% по программе льготной ипотеки — ИФ) и нам приходится субсидировать», — сказал министр.

Минфин считает, что стимулирующие программы ипотеки должны остаться. «В первую очередь, семейка. Очевидно, это правильная мера. Но и какие-то новые территории, Дальний Восток, отраслевая ипотека», — отметил Силуанов.

www.interfax.ru/russia/938277

Перспективы развития строительного бизнеса и рынка ипотек в 2024 году.

Последнее время регулятор всё больше и больше отмечает риск пузыря в рынке недвижимости. Дело не в том, что цены на жилье сильно выросли, хотя это тоже так, а в том, что на текущий момент пузырем является огромный спрос покупателей и безостановочный рост нового строительства.

Эскроу-счета сделали всё дело, на текущий момент строительные компании не могут позволить себе пользоваться денежными средствами клиентов до тех пор, пока не будет достроен объект, а поэтому им приходится получать проектное финансирование под обеспечение эскроу, конечно, под процент. Весь этот процент перетекает в стоимость жилья.

Если в начале 2020 года, когда ставки начали понижать, ипотеки брали «хорошие» клиенты, то на сегодняшний день берут те, долговая нагрузка которых приближается к 80%.

Что такое 80% долговой нагрузки? Это иметь кредитов в месяц на 80 тысяч рублей при зарплате в 100.

Помимо прочего, очевидно, что такие клиенты не располагают большим количеством средств для внесения на первоначальный взнос, ведь в ином случае, они бы просто погасили свои действующие кредиты, но этого не происходит, а по итогу мы получаем, что 50% ипотек выдано клиентам, кредитная нагрузка которых превышает 80% от доходов, а их первоначальный взнос до 20% от стоимости жилья.

 Банк России ужесточит требования по ипотеке с 1 марта

Регулятор повысит с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан.

◽️ В ипотечном кредитовании наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования на фоне быстрого роста кредитования. За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, выросла почти в два раза и составила 47% в III квартале 2023 г. Кредиты для приобретения жилья с низким (до 20%) первоначальным взносом (ПВ) достигли 50% от всех ипотечных выдач.

◽️ Широкое использование льготных программ, которые действуют только в отношении нового жилья, привело к значительному росту цен на первичном рынке и отрыву их от вторичного рынка (разница в ценах в среднем по стране достигла 42%). Если заемщику потребуется продать заложенное жилье, его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величину долга заемщика в случае низкого ПВ.

◽️ С 1 октября 2023 года Банк России существенно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким ПВ и высоким значением ПДН. Вместе с повышением с 20 сентября 2023 года требований к ПВ по государственным ипотечным программам (с 15 до 20%) это привело к тому, что доля кредитов с ПВ до 20% в выдачах значительно сократилась: с 50% в III квартале до 15%3 в октябре — ноябре 2023 года. Однако доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, остается высокой — около 50%.

Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан.

Совет директоров Банка России, принимая это решение, исходил из следующего.

В ипотечном кредитовании наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования на фоне быстрого роста кредитования. За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, выросла почти в два раза и составила 47% в III квартале 2023 года. Кредиты для приобретения жилья с низким (до 20%) первоначальным взносом (ПВ) достигли 50% от всех ипотечных выдач.

Широкое использование льготных программ, которые действуют только в отношении нового жилья, привело к значительному росту цен на первичном рынке и отрыву их от вторичного рынка (разница в ценах в среднем по стране достигла 42%). Если заемщику потребуется продать заложенное жилье, его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величину долга заемщика в случае низкого ПВ.