Ипотека

Большой спрос на маленькое предложение.

За время действия льготной ипотеки объем текущего строительства вырос лишь на 15%, пишет (https://t.me/reburg/1249) эксперт Михаил Хорьков. В июне объем жилья в стадии строительства вырос до 114,8 млн. кв. м, из них 114,2 млн. кв. м строится по 214-ФЗ.

За последний месяц этот показатель увеличился на 1,8%, а за год вырос на 14%. Текущий объем строительства по 214-ФЗ на 25% выше уровня начала 2020 года, когда была запущена льготная ипотека. Но общий объем стройки (с учетом проектов, которые строятся без привлечения денег граждан) вырос лишь на 15%.

Итог: цены на квартиры выросли так сильно, потому что льготная ипотека стимулировала спрос, но никто не контролировал предложение.

Центробанк России выразил недовольство по поводу продолжающейся практики банков по выдаче ипотечных кредитов на новостройки по низким ставкам, субсидируемым застройщиками. Об этом сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов на Финансовом конгрессе. Он отметил, что такие субсидии увеличивают стоимость жилья, что может привести к трудностям при его последующей продаже.

На конец июня средневзвешенная ставка по ипотеке на новостройки составляла чуть более 18%. После завершения программы льготной ипотеки под 8% банки начали предлагать аналогичные условия, субсидируемые застройщиками, чтобы поддержать рынок. Схема подразумевает низкую ставку на первые годы пользования кредитом, субсидируемую девелоперами, что в конечном итоге увеличивает стоимость жилья для покупателя.

Центробанк намерен прописать в ипотечном стандарте, что комиссии, которые оплачивает заемщик, не должны приводить к росту стоимости жилья. Ранее регулятор уже принимал меры против искусственно заниженных ставок, повышая требования к резервам по таким кредитам и вводя запреты на ипотеку с низким первоначальным взносом.

«Сбер» повышает ипотечные ставки.

Сегодня зеленый банк повышает ставки по базовым ипотечным программам на 1,3 п.п. из-за доходности ОФЗ на фоне высокой ключевой ставки ЦБ. Ранее по этой же причине ипотечные ставки поднял (https://t.me/domostroy_channel/11450) и ВТБ.

Минимальный процент по базовым ипотечным программам:

• На новостройки, вторичное жилье, строительство дома и по программе рефинансирования — от 19,5%.

• «Коммерческая ипотека» — от 21%.

• На гараж, машино-место или кладовую — от 20%.

• Загородная недвижимость и земля — от 19,8%.

• «Военная ипотека» — от 18,9%.

Необходимый доход для оформления ипотеки после 1 июля.

Для одобрения ипотечного кредита по ставке от 18% рекомендуемая зарплата в Москве должна быть не менее 233,9 тыс. руб., в Питере — не менее 164,8 тыс. руб., во всех остальных регионах в среднем потребуется зарабатывать в месяц от 77,6 тыс. руб., подсчитали в редакции РБК.

Ежемесячный платеж в городах-миллионниках по ипотеке под 18% годовых вырастет на 96,6% по сравнению с льготной ипотекой под 8%.

По непроверенным данным, параметры семейной ипотеки будут известны в понедельник. Но это не точно.

«Если будет чуть меньше инвестиций в недвижимость, будет больше пространства для инвестиционного спроса на станки и оборудование. Возможно, что прекращение льготной ипотечной программы будет этому способствовать», - полагает зампред Банка России Алексей Заботкин.