Ипотека

◾Задолженность населения по ипотеке за месяц увеличилась на 0,3%. Это близко к показателям апреля, несмотря на то что крупнейшие банки отменили комиссии, которые они брали с застройщиков. Больше всего ипотечных кредитов по-прежнему выдается в рамках госпрограмм (85%).

◾Портфель потребительских кредитов в мае стабилизировался после снижения на 0,7% в апреле: люди активно пользовались кредитными картами с беспроцентным льготным периодом. Требования к компаниям (с учетом облигаций) выросли на умеренные 0,4% после 1,1% месяцем ранее.

◾Средства компаний на счетах в банках увеличились на 0,4% после сокращения на 0,7% в апреле, обусловленного крупными налоговыми выплатами. Прирост средств населения при этом замедлился — до +0,2% (с +2,8% месяцем ранее). Это может быть связано с высокими тратами в праздники и авансированием майских социальных выплат в апреле.

( Читать дальше )

С 1 июля 2025 года вступает в силу ряд важных изменений в законодательстве, которые затронут финансовые операции обычных граждан. Давайте разберёмся, что именно изменится и как это повлияет на личные финансы.

1. Новый порядок контроля за банковскими переводами

С 1 июля вводятся новые правила для контроля банковских операций, которые касаются перевода средств на банковские карты:

• Налоги на доходы: если переводы на карту квалифицируются как доход (например, неофициальная зарплата, оплата аренды без статуса самозанятого), ФНС вправе запросить объяснения и доначислить налог.
• Переводы, не подлежащие налогообложению: деньги, переведённые в виде подарков или возврата долгов, не будут подлежать налоговому контролю.

Кроме того, Федеральная служба по финансовому мониторингу получит полномочия временно приостанавливать частные переводы на срок до 10 дней, если операции будут считаться подозрительными. Этот срок может быть продлён до 30 дней при подтверждении финансовых преступлений.

( Читать дальше )

Как же позеленели ипотечные ставки у многих банков на прошлой неделе. Давненько такого не было.

ЦБ ключ снизил 6 июня, а банки отреагировали только через неделю. Если ВТБ снизил ставку на 1,2 п.п., то «Банк Кредит Кубань» сразу на 5 п.п.

Средняя ставка на первичке — 25%. Самая низкая у «Банк Санкт-Петербург» — 21,5%.

™️ Домострой (https://t.me/+LV6JI9_tmUExZjUy)

После того, как в марте цены на жилье в США снизились (последние данные) впервые за более чем два года, ожидалось, что утренние данные по индексу цен на жилье Кейса-Шиллера покажут новое падение стоимости покупки жилья. И консенсус оказался верным, но с большим отступлением от истины: цены в апреле упали на 0,31% в месячном исчислении (-0,02% с учетом прогноза) — это самое большое падение в месячном исчислении с декабря 2022 года...
Цены по-прежнему растут на 3,4% в годовом исчислении, но это самый медленный рост с августа 2023 года. Цены в Тампе продолжают лидировать в падении...

( Читать дальше )

«Всего за пять месяцев 2025 года было оформлено 164,46 тысячи льготных жилищных кредитов на 937,46 миллиарда рублей. На их долю пришлось 63% от общего количества и 81% от общего объема выдач ипотечных ссуд. По сравнению с аналогичным периодом 2024 года количество выдач сократилось на 54%, а объем – на 51%», - сообщило Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

В том числе в мае 2025 года российские банки выдали 38,05 тысячи ипотечных кредитов с господдержкой на 216,73 миллиарда рублей. 

1prime.ru/20250625/okb-858878000.html

Альфа-банк впервые разместит ипотечные облигации на 35,4 млрд руб., обеспеченные пулом кредитов по госпрограммам на 58,5 млрд руб. Средневзвешенная доходность – 5,84% годовых. Размещение на Московской бирже состоится 26 июня. Это событие делает банк участником сформировавшегося сегмента системно значимых банков, выпускающих ипотечные ценные бумаги.

Сейчас объем рынка составляет 3 трлн руб., но он преимущественно представлен госбанками — Сбером и ВТБ. При этом эксперты отмечают: часто такие бумаги не попадают к инвесторам, а остаются у банков для управления балансом и нормативами.

Альфа-банк уже планирует осенью еще одну сделку — на 70 млрд руб., а ВТБ до конца лета может выйти с выпуском до 100 млрд руб. Совкомбанк также рассматривает возможное размещение. Спрос на секьюритизацию сохраняется из-за роста требований ЦБ к оценке заемщиков и необходимости поддержания ликвидности.

Впрочем, широкое распространение рыночных размещений ограничивается текущими ставками. Доходность по ипотеке ниже, чем может заинтересовать инвесторов. Ситуация может измениться при снижении ключевой ставки на 5–7 п.п. — тогда появится маржа, делающая размещение выгодным. В «Дом.РФ» и рейтинговых агентствах считают, что это увеличит объем сделок именно с привлечением внешнего капитала.

( Читать дальше )

Цены растут, но спрос падает. Как может одновременно не хватать жилья и при этом быть избыток нераспроданных квартир? Парадокс по-чиновнически? Простой народ оценит...

Новый выпуск подкаста от инвест-канала «Fond&Flow»

Написал для вас пост — "как заработать на рынке перед следующими переговорами в Стамбуле", а также разобрал самые глупые ошибки, которые совершают в период кризиса в России. Все идеи на канале, подпишись чтобы не пропустить ничего интересного! У нас уютно❤️

☕#143. За чашкой чая..

Как все знают, в последнее время в России активно обсуждают ПМЭФ и все, что на нем происходит. Одной из главных тем стала недвижимость и ее перспективы на ближайшие пять лет, особенно на фоне высокой ключевой ставки. 

👤 А там, где рынок недвижимости, там и Марат Хуснуллин. Зампред правительства заявил, что рост цен на жилье в России в ближайшие годы неизбежен, а подорожание произойдет даже при благополучном сценарии, где финансовая ситуация стабилизируется и ипотека снова становится доступной…

( Читать дальше )

Власти отложили решение о введении льготной ипотеки для семей с детьми в возрасте до 14 лет включительно. Об этом в интервью телеканалу РБК рассказал вице-премьер Марат Хуснуллин.

«Сейчас, когда ставка такая высокая, любое новое решение по ипотеке — это огромные бюджетные расходы. И пока Минфин нас здесь не поддерживает в этом вопросе, и он справедливо не поддерживает, потому что бюджет сегодня уже сформирован, он напряженный. И дополнительно сегодня эти деньги компенсировать — это большие затраты. Поэтому пока мы это решение отложили с расчетом, что, может, все-таки ставка снизится, потом мы к этому вопросу еще раз вернемся», — пояснил Хуснуллин.

www.rbc.ru/finances/20/06/2025/6855107e9a79470df106ab7b?from=from_main_2

Российские банки начали отказывать в выдаче ипотеки каждому второму заявителю
Российские банки резко увеличили число отказов в выдаче ипотеки: если в апреле отклонялись 41,6% заявок, то в мае показатель вырос до 47,3%. Таким образом, каждый второй заявитель получил отказ в оформлении кредита на покупку жилья. Это следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которые приводит (https://www.forbes.ru/finansy/539898-banki-vpervye-s-nacala-goda-narastili-dolu-otkazov-v-ipoteke?utm_source=forbes&utm_campaign=lnews) Forbes. При этом, по данным «Дом. РФ», в мае число одобренных заявок упало на 20% по сравнению с апрелем.
После отмены массовой льготной ипотеки и роста ключевой ставки во второй половине 2024 года россияне стали подавать меньше заявок на получение жилищных кредитов. На этом фоне банки начали реже отказывать в выдаче ипотеки, говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Однако, по его словам, эта ситуация привела к «серьезному снижению спроса со стороны качественных заемщиков», поскольку «наиболее обеспеченные из них в сложившихся условиях предпочли взять паузу».

( Читать дальше )

Продолжаю следить за тем, что происходит с ценами на недвижимость в Москве и в Сочи — самых дорогих городах России. Также посмотрел, как снизились рыночные ставки по ипотеке после снижения ключевой ставки.

Я живу в Москве и инвестирую с целью покупки квартиры в Сочи, о чём рассказываю в своём канале (подписывайтесь). Это ежемесячный обзор ситуации с ценами. Поехали.

🏖️ Сочи (объявления)

Посмотрим сначала, какая ситуация по объявлениям (не по сделкам) в Сочи. Как ни странно, цены к лету чуть снизились. 

( Читать дальше )