Депозиты

Ставки по накопительным счетам притормозили снижения. Некоторые банки даже повысили доходности. Спешим зафиксировать хорошие доходности!

В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

В скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

• 19% — Яндекс.Банк. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).

• 18% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков (снова не стать).

• 18% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской) (снова не стать).

• 17% — Локо-Банк. Первые 2 месяца для новичков (через 180 дней).

( Читать дальше )

За август средняя ставка по двухлетним вкладам снизилась на 0,52 п.п. и на 1 сентября 2025 года составила 10,95%, сообщают Финуслуги.

«Максимальная ставка по двухлетнему вкладу в топ-20 предлагается в размере 18,3%, минимальная составляет 5,7% годовых», — прокомментировал для ТАСС старший управляющий директор Московской биржи по розничному бизнесу, развитию электронных платформ и маркетплейсу «Финуслуги» Игорь Алутин. 

tass.ru/ekonomika/24932299  

Ситуация на рынке депозитов в России полностью отражает происходящее в экономике и денежно-кредитной политике. Еще недавно банки предлагали ставки выше 20% годовых, а сегодня мы видим уверенное снижение — на данный момент средний уровень ставок находится в диапазоне 15–16%.

❗️Важно понимать: это только начало.

ЦБ РФ продолжает цикл смягчения денежно-кредитной политики. Основная причина — замедление роста экономики и падение инфляции. Для регулятора это прямой сигнал снижать ключевую ставку, чтобы стимулировать потребительскую и инвестиционную активность.

А значит, депозиты будут терять привлекательность. Уже к концу года мы можем увидеть ставки ниже 10%, что станет новым уровнем нормы.

📌 Для вкладчиков это сигнал:

держать деньги на депозитах становится менее выгодно, реальная доходность (с учетом инфляции) будет стремиться к нулю, альтернативой остаются облигации, где доходность все еще выше, а риски минимальны.

 Рынок депозитов — это всегда отражение политики ЦБ. И пока регулятор делает ставку на стимулирование экономики, держатели вкладов будут постепенно терять привычный высокий процент.

( Читать дальше )

◾ Правительство поддержало депутатский законопроект, который предлагает взыскивать с банков более жёсткие штрафы и установить вилку — до 0,1% и до 1% от собственного капитала (вместо уставного капитала сейчас) за нарушения при привлечении вкладов, выдаче потребительских кредитов и работе с мобилизованными.

◾ Документ (№959011-8) был внесён в парламент в июле и принят в первом чтении.

◾ Как следует из отзыва правительства, опубликованного в электронной базе данных парламента, принятие закона приведёт к росту доходов федерального бюджета, администрируемых Банком России, без необходимости выделения дополнительных ассигнований.

◾ Согласно действующему законодательству, если кредитная организация нарушила законы, указания ЦБ, макропруденциальные лимиты, не передала в ЦБ или исказила информацию, не провела аудит, то ЦБ вправе потребовать устранить нарушения; наложить штраф в размере до 0,1% от минимального уставного капитала; ограничить операции банка (в том числе с материнской организацией, участниками группы и аффилированными лицами) на срок до 6 месяцев. Если банк не выполнил предписание ЦБ в установленный срок или создал угрозу интересам вкладчиков, то ЦБ может взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1% размера оплаченного уставного капитала, но не более 1% минимального размера уставного капитала.

( Читать дальше )

С 1 сентября 2025 года СберБанк меняет ставки по вкладам «Лучший %» и «СберВклад» на короткие сроки. Новые условия размещены на сайте банка.

По вкладу «Лучший %» максимальная ставка 16% годовых теперь действует на 2 месяца. Ранее такую доходность можно было получить на 4 месяца.

На короткие сроки с выплатой процентов в конце срока установлены ставки: 
— 1 месяц — 15% годовых (без изменений), 
— 2 мес. — 16% (было 15%), 
— 3 мес — 15,9% (было 15,5%), 
— 4 меc. — 13,5% (было 16%), 
— 5-8 мес. — 13,5% (без изменений)

 

С ежемесячной выплатой процентов ставки на сроки до 1 года варьируются от 11,35% до 15,85%. Максимальная ставка 15,85% действует на срок 2 месяца.

Указанные повышенные ставки действуют только на новые денежные средства, которых не было на вкладах и накопительных счетах клиента в банке в последние 2 календарных месяца.

В связи с чем предположение… Возможно 12 сентября ЦБ не будет снижать ставку 

( Читать дальше )

Друзья, давайте поговорим о влажных мечтах риелторов и инвесторов!

Многие ожидают, что после снижения ставок по депозитам в банках, огромное количество денег хлынет на рынок недвижимости. Но давайте разберемся, насколько это реально.

Я занимаюсь этим бизнесом уже много лет и могу сказать, что в головах людей существует некое правило: ипотека становится доступной для обычного человека, когда ставка по ипотеке на вторичном рынке составляет 10-12% годовых.

На текущий момент, 30 августа, ставки в трех ведущих банках России, которые контролируют 90% рынка, выглядят так:

— Сбербанк: 22% годовых
— Альфа-Банк: 22% годовых
— ВТБ: 24-25% годовых

Чтобы ставки в этих банках снизились до уровня 10-12% годовых, необходимо, чтобы Центральный Банк снизил свою ставку примерно на 10%. Вопрос в том, как быстро это произойдет?

Я думаю, что это займет около полутора лет.

Вот пример из последней консультации. Семья ждёт ребёнка и хотят купить 3-х комнатную квартиру в городе миллинике. Квартира стоит 6 000 000 рублей своих 500 000 рублей.

( Читать дальше )

 Заморозки счетов и вкладов скорее всего не будет, власти выберут точечный контроль над наличными и вот к чему это приведет.

Введение.  
На фоне экономической нестабильности многие россияне опасаются полной заморозки счетов. Однако современные реалии предлагают иной сценарий: вместо грубых запретов власти могут использовать более изощренные инструменты финансового контроля. Основным механизмом станет ограничение на снятие наличных, что позволит сохранить видимость стабильности, но приведет к глубоким структурным изменениям в экономике. Этот подход уже частично реализуется через новые правила ЦБ, вступающие в силу с 1 сентября 2025 года .

 1. Почему заморозка счетов маловероятна
— Социальные риски: Полная блокировка счетов спровоцирует панику и подорвет доверие к финансовой системе. Исторически такие меры приводят к резкому росту недовольства населения, как это было в СССР (1991 г.)  Аргентине (2001 г.), Кипре (2013 г.) или Греции (2015 г.).
— Технологические возможности: цифровизация финансовой системы позволяет точечно контролировать потоки денег без тотальных запретов.

( Читать дальше )

Четыре крупных российских банка объявили о планах повысить стоимость премиального обслуживания и ужесточить условия для VIP-клиентов, сообщил РБК со ссылкой на данные Frank RG. Уже этой осенью изменения вступят в силу в Т-банке, Ак Барс Банке и Уралсибе, а ДОМ.РФ намерен пересмотреть критерии бесплатного обслуживания. Так, Т-банк поднимает комиссию за подписку Premium с 1990 до 2990 руб., Ак Барс увеличивает плату по пакетам на 400–500 руб., а Уралсиб повышает минимальный остаток для бесплатного обслуживания с 2 млн до 2,5 млн руб.

Причиной пересмотра условий стала низкая маржинальность премиального сегмента, так как более половины клиентов формально соответствуют статусу VIP, но имеют остатки ниже 1 млн руб., что не позволяет банкам зарабатывать. Если в период высоких ставок 2023–2024 годов небольшие накопления за счет процентов “дотягивались” до премиальных программ, то снижение доходности вкладов делает таких клиентов менее интересными. В этих условиях банки вынуждены повышать комиссии и минимальные пороги для бесплатного обслуживания, чтобы сохранить рентабельность и сосредоточиться на действительно состоятельных клиентах.

( Читать дальше )

( Читать дальше )

Несмотря на снижение доходности, россияне продолжают активно размещать средства на депозитах. В июле 2025 года объем вкладов граждан в банках достиг 43,6 трлн руб., увеличившись на 1,4% к июню, следует из данных Банка России. Общий объем средств населения в банках составил 61,1 трлн руб. (+1,3%).

Рост обеспечили как вклады, так и средства на текущих счетах. Основным выбором клиентов становятся депозиты сроком до полугода: по данным Абсолют-банка, на трехмесячные и шестимесячные вклады приходится по 40% размещений. Более длинные сроки теряют привлекательность из-за снижения ставок в ожидании дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики. В июле средние ставки по депозитам на 3–12 месяцев опустились ниже 19%, а к концу месяца — ниже 17%.

По словам экспертов, вклады сохраняют популярность за счет простоты, надежности и ликвидности. «В условиях инфляции они выступают скорее инструментом сбережения, чем получения дохода»,— отмечает директор НРА Наталья Богомолова. При этом значительная часть прироста депозитов обеспечивается капитализацией процентов по ранее открытым вкладам под максимальные ставки (до 22% в конце 2024 — начале 2025 года).

( Читать дальше )