Депозиты

Давно ли вы проверяли процентную ставку по своему сберегательному счету? А сравнивали её с предложениями других банков? Если ответ «нет» или «не помню», вы не одиноки. Большинство из нас годами не меняют банк, даже если это становится невыгодно. Мы храним деньги на одном и том же счёте, редко реагируя на более конкурентные предложения.

Исследователи назвали это явление «сонными» депозитами. На первый взгляд, история о финансовой лени и упущенной выгоде. Но на самом деле — это ключ к пониманию скрытого механизма, который обеспечивает прочность всей финансовой системы. Масштабное исследование показало, что такая клиентская «сонливость» имеет огромные последствия.

Дело не в доходности

Вопреки предположениям, люди меняют банковские счета гораздо реже, чем можно было бы подумать. Анализ 12 миллионов счетов в США показал поразительную стабильность. Представьте себе: средний сберегательный счёт существует дольше, чем обычный срок владения автомобилем или даже дольше, чем многие браки.

( Читать дальше )

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с октябрем многие банки сохранили процентные ставки, но некоторые снизили: Газпромбанк с 17 до 16,5%, Альфа-банк с 16 до 15%. Убрал из списка Т-банк с низкими ставками.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ 
накопительный ВТБ-счет 16% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе 9,5% (для клиентов без покупок по карте), 11,5% (при покупках от 10 тыс. р); 12,5% (при покупках от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

2. Газпромбанк 
накопительный счет 16,5% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней отсутствовали счета. Потом и иначе 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 30 тыс. +2,5%, более 100 тыс. +4% к базовой ставке.

( Читать дальше )

Начался новый месяц. Банки скорректировали ставки после снижения ключевой ставки на последнем заседании ЦБ. Давайте посмотрим, где сейчас вкладывать выгоднее.

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов, где можно открыть вклад со ставкой до 30%.

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 16%. Длинных вкладов свыше 4 месяцев с такими ставками нет. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 16%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 16,5% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная):

1 месяц:

•16,5% — ВБРР. «Профи».

•16% — Еврофинанс Моснарбанк. Вклад «Классический».

•16% — Металлинвест. Вклад «Максимальный доход».

2 месяца:

•16,5% — Рокетбанк. Вклад.

( Читать дальше )

РБК Инвестиции изучили предложения банков по краткосрочным вкладам и отобрали десять самых выгодных из них без дополнительных платных или иных условий (например, перевод пенсии или получение зарплаты на карту банка). Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия). 

1. Дом.РФ — «Надёжный промо»
   30% • 1 месяц • ₽10–100 тыс. • Только для тех, кто впервые открывает вклад через «Финуслуги». (Высокий процент, но ограниченная максимальная сумма вклада)

2. Рокетбанк — «Вклад в Рокетбанке»
   16,5% • 2 месяца • от ₽10 тыс. • Можно частично снимать, оставляя минимум ₽10 тыс.

3. Россельхозбанк — «Свой вклад»
   16% • 2 месяца • от ₽5 тыс. • Только для новых вкладчиков (не было вкладов/накопительных счетов 30 дней).

4. ТКБ — «Новые деньги»
   16% • 2 месяца • от ₽50 тыс. • Только новые деньги (не было на счетах 90 дней).

( Читать дальше )

💳 Локо-Банк при открытии с 02.11.25:

— 16.5% (вместо 17%) на мин. остаток до 5 млн рублей на 2 РП. Базовая ставка 14.5%. Тариф
Открыть могут клиенты без вкладов и НС 180 дней.
— 15.5% (вместо 16%) на ежедн. остаток на два отчётных периода. Базовая ставка 14.5%. Тариф
Открыть могут клиенты без НС 90 дней.
➡️По Локо-Счетам, открытым по 01.11.25 включительно, промо-ставки сохранятся: 16.5-17%.

💳 Металлинвестбанк c 01.11 снизил:

• Комфортный NEW: 16% → 15.5% на любой ежедневный остаток на 2 месяца с фиксацией ставки. Условие открытия — 90 дней без вкладов и НС, либо остатки не выше 3000 ₽, базовая ставка 14%. Тариф.
• 15.5% → 15% – Комфортный+ (недавно появившийся тариф) на любой ежедневный остаток от 1000₽ без доп. условий. Интересная особенность — зачисление средств недоступно после 21:00 МСК. Тариф.
• 13% → 12.5% – Комфортный на любой ежедневный остаток. Тариф.

💳ББР Банк по «Биплан Плюс» с 01.11.25 снизил с 16% до 15% — при сумме покупок по карте от 10 до 50к/мес. Для тратящих от 50 до 150 тыс. руб ставка 15.25% (было 16.5%). Начисление на ежедневный остаток от 15к до 5 млн руб.

( Читать дальше )

Ceгoдня вeчepoм, дeвoчки в ЦБ вылoжили Oбзop бaнкoвcкoй cиcтeмы, из кoтopoгo я вытacкивaю ключeвыe пoкaзaтeли и выклaдывaю в видe гpaфикoв, чтoбы мoи дopoгиe читaтeли видeли, кyдa мы кaтимcя. Cмoтpим:

Bклaды, дeньги и кpeдиты физикoв нa 1 Oктябpя 2025:



Измeнeния зa Сентбярь:

Kpeдиты +0.5%
Bклaды +0.3%
Лицeвыe cчeтa +0.3%
Haличкa +0.7%
Cчeтa эcкpoy +2.7% 🔥

Cтpyктypa кpeдитoв физикoв:



( Читать дальше )

ТОП накопительных счетов с начислением процентов на минимальный остаток за месяц на ноябрь, часть1 из2 (здесь кратко, подробнее в статье):

• «Накопительный счет БСПБ» от банка «Санкт-Петербург» — 18% годовых (с 01.10) новичкам в первые 2 календарных месяца на минимальный остаток за месяц до 1,5 млн руб. (до 10 млн руб. для клиентов «Премиум») при тратах от 20 000 руб./мес., потом, а неновичкам сразу, при таких тратах 16% годовых (16% на «Премиуме»). Без трат 14% годовых, на Премиуме 16% годовых.
Новичок: ранее не было счетов «Накопительный счет БСПБ»/ «Накопительный счет», повторно новичком не стать.

• «Локо-Счет» от «Локо-Банк» (мин.) — 17% годовых (с 17.10) на минимальный остаток до 5 млн руб. новичкам в первые 2 процентных периода, потом 14,5%.
Новичок: в прошлые 180 дней не было действующих накопительных счетов и вкладов.

• Накопительный счёт «Газпромбанка» — 16,5% годовых (с 28.10) на минимальный остаток до 1,5 млн руб. новичкам в первые два месяца;
Новичок: в последние 90 календарных дней не было вкладов и накопительных счетов с остатками больше 100 руб.

( Читать дальше )

Осенью 2025 года в России наметился переток сбережений физических лиц из депозитов на рынок недвижимости, рассказал в интервью РБК замглавы «Дом.РФ», председатель правления банка «Дом.РФ» Максим Грицкевич. 

«Скорее всего, разворот есть, и чем дальше будет снижаться ключевая ставка, тем больше будет укрепляться эта тенденция», — сказал Грицкевич.

www.rbc.ru/finances/31/10/2025/690380b39a7947114c330af3?from=from_main_3

pro.rbc.ru/demo/69020a4b9a79470f2a08fa79?from=from_main_5&utm_source=rbc.ru&utm_medium=inhouse_media&utm_campaign=lines_5&utm_content=69020a4b9a79470f2a08fa79&utm_term=10.4Z_auth_base

Накануне нового месяца многие банки изменили ставки. В списке произошла смена лидеров, поэтому публикую обновленный топ счетов. 

В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. 

Актуальный список всегда можно найти в моем Телеграм-канале.



Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. 

• Как организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 
• Когда выгодно открывать накопительные счета

В скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов. 

( Читать дальше )

У нас по плану ставка 16,5% на год+ что ли?

Хомяк проверил — действительно вклад стал доступен, и никаких дополнительных условий нет (я думал там будет предел максимальной суммы, но нет).

На фоне конкурентов и ставки ЦБ предложение выглядит интересным — братва, кто-то будет открывать? Или предпочитаете ОФЗ / валюту ? 

С учетом доллара по 80 рублей сегодня кажется, что через 13 месяцев тут роста будет больше, чем 16%…

Приглашаю в канал степную братву, там ещё больше интересных разборов, обсуждений и прочих полезностей — t.me/+Hqf_BrCvO5NkYWY6