ДЕПОЗИТЫ

Результаты мониторинга в апреле 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада апреля — 20,05%;

II декада апреля — 20,04%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

Вкладчики Банка ПТБ (ООО) (г. Уфа) смогут подать с 22 апреля 2025 года заявление на выплату страхового возмещения через банк-агент — ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (г. Москва). Он будет действовать от имени государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Перечень подразделений «БАНКА УРАЛСИБ» и режим их работы размещены на сайте Агентства. 

www.asv.org.ru/news/1055702

Несмотря на переход ЦБ к предоставлению ликвидности через репо, в банковской системе РФ сохраняется структурный профицит — от 900 млрд до 1,3 трлн руб. весной 2025 года. Это связано с тем, что около 3 трлн руб. размещены банками на депозитах в ЦБ, причем 80% этой суммы приходится на «дочки» иностранных банков, таких как Райффайзенбанк, Юникредит и ОТП Банк.

Формально эти средства увеличивают профицит ликвидности, но фактически не участвуют в обороте, поскольку такие банки сворачивают активные операции и предпочитают хранить избыток средств у ЦБ. Также в числе крупных держателей – расчетные банки маркетплейсов Ozon и Wildberries, которым требуются значительные резервы ликвидности.

Такая концентрация ликвидности и её неравномерное распределение вынудили ЦБ изменить свою политику: он начал активно предоставлять средства рынку через недельные аукционы репо и операции «тонкой настройки». 15 апреля через недельное репо банки получили 1,8 трлн руб. под 21,24%, а в конце марта — 1,5 трлн и 810 млрд руб. на короткие сроки.

Немного поинтересовался ставкой по вкладам в банках.

Классически ставки по вкладам и ключевая ставка ЦБ связаны следующим образом:
👉Ставки по вкладам ниже ключевой – банки привлекают деньги дешевле, чем ставка ЦБ, чтобы выдавать кредиты с маржой.

👉Если ставки по вкладам резко растут – это может сигнализировать о дефиците ликвидности или ожиданиях повышения ставки ЦБ

👉Если ставки по вкладам плавно снижаются – банки могут ожидать смягчения денежно-кредитной политики, но не всегда (иногда это просто снижение конкуренции за вклады)

Это применимо и к текущей ситуации. Напомню, в прошлом 2024 году, когда все ожидали скорого понижения ставки ЦБ, банки не спешили снижать ставки по вкладам. Сейчас же наметилась чёткая тенденция.

Максимальные ставки по вкладам находилась на плато в начале 2024 г. на уровне 15%, тогда как ключевая ставка ЦБ была примерно на один процент выше. Однако, поздней осенью банки существенно повысили ставки по вкладам выше уровня ставки ЦБ, ожидая её повышения в декабре, которого не произошло. Вероятно, сейчас сложилась ситуация, близкая к нормальной, когда ставки по банковским вкладам немного ниже ключевой ставки ЦБ. Не думаю, что это служит индикатором предстоящего снижения ставки ЦБ.