ДЕПОЗИТЫ

Результаты мониторинга в апреле 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада апреля — 20,05%;

II декада апреля — 20,04%;

III декада апреля — 19,79%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

«С момента заседания Банка России по ключевой ставке доходность вкладов изменилась в пяти банках из топ-20. В одном из них движение было разнонаправленным, в остальных ставки снизились, диапазон снижения составил 0,17-1,0 процентных пункта (п.п.). В целом коррекция ставок не была значительной: относительно 25 апреля 2025 года доходность по трехмесячным вкладам снизилась на 0,05 п.п., по полугодовым — на 0,11 п.п., по годовым вкладам — на 0,09 п.п.», — рассказали в «Финуслугах».

Так, по состоянию на 5 мая 2025 года средняя ставка по трехмесячному вкладу в топ-20 банках опустилась до 19,75%, по полугодовому — 19,55%, по годовому вкладу — 18,64%. В расчете используются вклады на 100 тысяч рублей без специальных условий на три, шесть и двенадцать месяцев.

По данным «Финуслуг», в настоящее время максимальная ставка по вкладам в топ-20 банках — 22%, предлагаемая по трехмесячному вкладу.

25 апреля Банк России четвертый раз подряд сoхранил ключeвую ставку на уровне 21% гoдовых и указал на длительный пeриод провeдения жeсткой дeнежно-крeдитной политики (ДКП). 

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с апрелем почти все банки снизили процентные ставки по приветственным надбавкам: ВТБ на 4%, Газпромбанк на 2%, Альфа банк на 1%, Банк Санкт-Петербург и ПСБ на 1%, Инвестторгбанк на 1%, а Яндекс банк повысил на 2%.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ
накопительный ВТБ-счет 19% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе 14% (для клиентов без покупок по карте), 17% (при получении зарплаты или пенсии на карту); 16% (для клиентов ВТБ «Привилегия»). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

2. Газпромбанк
накопительный счет 21,5% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней отсутствовали действующие и/или прекратившие действие вклады и накопительные счета на сумму от 100 ₽. Потом и иначе базовая ставка 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 30 тыс. +8%, более 100 тыс. +8,5% к базовой ставке.

К 2030 году доля коллективных инвестиций в структуре долгосрочных сбережений россиян вырастет до 14% против 9,9% в 2024 году, а общая доля длинных сбережений (пенсионные, страховые и инвестиционные продукты) — до 40,4% от всех накоплений граждан (против 34,4% в 2024 году). Такие данные приводит аналитическая компания «Эйлер аналитические технологии». Сейчас объем сбережений населения составляет 87 трлн руб., более половины из которых — банковские вклады.

В 2024 году из-за высоких ставок по вкладам (до 22,28% в декабре) банковские продукты доминировали: на них пришлось 57,5 трлн руб., или 65,6% от всех накоплений. Однако ожидается, что к 2030 году их доля снизится до 60% на фоне роста налогообложения (доход свыше 210 000 руб. облагается НДФЛ) и популярности инвестиционных инструментов.

Объем коллективных инвестиций к 2030 году может достичь 30,2 трлн руб. В 2024 году на них пришлось 8,7 трлн руб., из которых 78% составили ЗПИФы (в основном индивидуальные и фонды недвижимости). Рост обеспечат также БПИФы и расширение продуктовой линейки с альтернативными вложениями — в металлы, денежный рынок, сырьевые товары.

Большинство предпочитает сберегать во вкладах, так как это простой, а главное надежный способ хранения денег. Депозиты застрахованы Агентством по страхованию вкладов. 

Сейчас есть возможность размещаться под 30% годовых. В основном это промо-вклады, и многие смеются, мол небольшие суммы. Но на то они и промо-вклады. У банков чисто маркетинговая цель — попасть на радары клиентов, а у нас — ловить такие предложения, чтобы использовать с выгодой. Сегодня прокатились на одном промике, завтра на другом.

Вклады под 30% сейчас доступны как минимум в трех банках. Если вы новичок, то есть возможность пристроит под такую высокую доходность сумму в 200 000 руб. 

Где открыть вклады под 30%:

По ссылкам подробные инструкции на моем Телеграм-канале, как вложиться.

1️⃣ Финуслуги (Дом.РФ), вклад «Надежный промо»  — на 1 месяц, до 100 000 руб.

2️⃣ ПСБ, «Народный вклад» — до 1 года, до 50 000 руб.

3️⃣ Альфа Банк, «Альфа-Вклад»,  — 3 месяца, до 50 000 руб.

Экономисты заявили о риске «бегства вкладчиков» банков в РФ
Вероятность реализации системных рисков ликвидности («бегства вкладчиков») резко увеличилась, а возникновения рецессии в российской экономике постепенно переходит к росту, констатировали (http://www.forecast.ru/_ARCHIVE/Analitics/SOI/SOI_april_2025.pdf) после апрельского обновления данных эксперты близкого к властям аналитического центра ЦМАКП. Они давно разработали систему раннего оповещения о рисках на основе опережающих индикаторов.
Значение индикатора «бегства вкладчиков» в феврале выросло с 0,27 до 0,6, переместившись в зону высокой вероятности реализации риска, пишет ЦМАКП. Значение ниже 0,3 означает низкую вероятность, 0,3-0,5 – среднюю, больше 0,5 – высокую. Нынешнее значение повторяет максимум, который до этого достигался лишь четыре раза, последние в январе и апреле 2022 г. После начала СВО население за 10 дней забрали из банков почти 3 трлн руб.еж.