ДЕПОЗИТЫ

Курсы валют ЦБ на 6 июня:

💵 USD — ↗️ 79,1272
💶 EUR — ↗️ 90,6635
💴 CNY — ↗️ 11,0208

▫️ Индекс Мосбиржи по итогам основной торговой сессии прибавил 0,7%, составив 2 856,61 пункта.

▫️ Завтра состоится заседание Совета директоров ЦБ РФ по ключевой ставке, с замиранием сердца ждем его итоги в 13:30. Баланс мнений экспертов всё ещё смещён в сторону сохранения ключевой на текущем уровне, хотя прогнозы по её снижению на 1-2 п.п. звучать продолжают (часто в похожем на давление виде). Да и сам ЦБ делать сюрпризы умеет, поэтому интрига налицо.

▫️ Средняя максимальная ставка по депозитам в III декаде мая 2025 г.: 19,385% (19,523% декадой ранее) годовых.

▫️ Московская биржа (+0,93%); 10 июня на площадке начнутся торги расчетными фьючерсами на апельсиновый сок.

▫️ Фикс Прайс (-0,33%); Компания объявила о грядущем делистинге ГДР с российских бирж, его дата пока не объявлена (торги расписками будут продолжаться в Казахстане), а также о начале обмена ГДР на акции ПАО, сбор заявок продлится до 4 июля. Мосбиржа 9 июля допустит к торгам акции ПАО Фикс Прайс под тикером FIXR.

( Читать дальше )

Раз в месяц смотрю как меняются ставки по накопительным счетам. По сравнению с апрелем все банки сохранили свои ставки без изменений. Убрал из подборки Инвестторгбанк, который с 9 июня снизит ставку с 20 до 19,5% и изменит ставку после 3 месяцев на 0,01%.

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1. ВТБ 
накопительный ВТБ-счет 19% первые 3 месяца при открытии онлайн впервые или в случае баланса на накопительных счетах и вкладах за последние 180 дней менее 1000 р., далее и иначе 13% (для клиентов без покупок по карте), 16% (при покупках от 10 тыс. р); 17% (при покупках от 50 тыс.р). Приветственная надбавка начисляется до 1 млн.р или до 10 млн.р для клиентов «ВТБ. Привилегия».

2. Газпромбанк 
накопительный счет 21,5% первые 2 месяца для клиентов, у которых в течение последних 90 календарных дней отсутствовали счета на сумму от 100 ₽. Потом и иначе 10%. Для зарплатного клиента +0,3% к базовой ставке, при остатке по картам более 30 тыс. +8%, более 100 тыс. +8,5% к базовой ставке.

( Читать дальше )

Результаты мониторинга в мае 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада мая — 19,60%;

II декада мая — 19,52%;

III декада мая — 19,39%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

cbr.ru/press/pr/?file=638847235918114105BANK_SECTOR.htm

За два года доля вкладов от 3 до 10 млн рублей в общей массе средств населения выросла до 17% (почти 9,8 трлн руб.), а средний вклад увеличился на 37% — до 413 000 руб. Всего россияне хранили в банках на 1 апреля 57,9 трлн руб., причем почти половина этой суммы (47,9%) принадлежит всего 1% вкладчиков. Основной рост за два года пришёлся на состоятельных граждан, вложивших в депозиты до 100% капитала. Однако аналитики считают, что потенциал притока исчерпан: при снижении ставок начнётся отток в недвижимость и фондовый рынок.


По оценкам Сбербанка, в условиях снижающейся ключевой ставки возможен отток до 5 трлн руб., из которых 1 трлн уйдёт на потребление, а до 4 трлн – в инвестиции. Наибольший эффект может дать перераспределение даже 5–10% средств с депозитов – это способно удвоить капитализацию фондового рынка. Прогнозируемый рост средств населения на счетах в 2025 году составит 10–23% в зависимости от сценария.

Сектор недвижимости уже начал привлекать средства вкладчиков с депозитами от 3 млн руб.: их активность на рынке растёт, особенно в аренде и новостройках. Однако массового оттока пока не наблюдается: многие вклады размещены до конца 2025 года, и окончательное перераспределение начнётся только при устойчивом снижении процентных ставок.

( Читать дальше )

Сегодня в выпуске:
— Недельная инфляция чуть ли не вдвое меньше цели
— Гражданам рассказали про отъём земли. Граждане испугались. Объясняем
— Российский iShares Bitcoin Trust ETF или биткоин на Мосбирже. 
— Побегут ли все снимать вклады?



Доброе утро, всем привет!
И снова четверг, снова время инфляции.



( Читать дальше )

как говорит статистика, начинается при ставке по ним около 10+...%.
А такая ставка возникает при ставке ЦБ около 12%.
Вывод — ожидать приток бабок на ФР не стоит (ИМХО)!
Спекулятивная стратегия в приоритете…

В мае 2025 г. средства ФНБ размещены в финансовые активы:

— в общей сумме 300 000,0 млн рублей – на субординированных депозитах в ПАО Сбербанк (94 200,0 млн рублей), Банке ВТБ (ПАО) (93 180,0 млн рублей), Банке ГПБ (АО) (83 055,0 млн рублей) и ПАО «Совкомбанк» (29 565,0 млн рублей) в целях финансирования инфраструктурного проекта «Финансирование, создание и эксплуатация инфраструктуры высокоскоростного железнодорожного транспорта общего пользования от станции Крюково (Алабушево) до станции Санкт-Петербург-Главный, приобретение и эксплуатация высокоскоростного железнодорожного подвижного состава, предназначенного для перевозки пассажиров и (или) багажа на созданной инфраструктуре по маршруту «Москва – Санкт-Петербург» на срок до декабря 2049 г. с ежеквартальной уплатой процентов по ставке 1 % годовых (в течение 10 лет с даты выдачи первого транша проценты капитализируются) – в части средств, фактически

( Читать дальше )

Банки вяло снижают ставки по накопительным счетам. Возможно, что-то подозревают по поводу решения по ключевой ставке, которое будет вынесено на заседании ЦБ в пятницу. Останется неизменной? 

Пока еще много вариантов вложить свободные средства под доходность выше 20%. Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. 

В подборке — выгодные предложения без дополнительных условий по тратам. В основном для новых клиентов. Также по многочисленным просьбам дополняю подборку информацией о том, когда можно стать новичком (в скобках срок обновления клиента после закрытия вкладов и накопительных счетов). 

Новичком можно становиться снова. Не забывайте закрывать накопительные счета, если вывели с них средства, чтобы через несколько месяцев снова оказаться для банка новичком и выгодно вложить сюда же средства под высокую приветственную ставку. Таким образом можно организовать карусель из нескольких накопительных счетов. 

Накопительные счета

( Читать дальше )

Много камментов накатали на прошлый пост. Интересный разговор случился у меня с Конем на смартлабе — там Конь в общем аргументировал что в его системе координат — бОльшая часть на депозите — вполне адекватный подход: он не преследует заработок бОльшей частью капитала.

Он берет ОГРОМНЫЕ риски меньше частью, щелкает иксы как я в молодые годы, и на выходе его все устраивает, и не ипет потеря доходонсти депозита — свою покупательскую сохранил и норм. А десять иксов он рубит на крипте, и там далеко не биток с эфиром.

Купив крипто шлак на абстрактные 20% нетворза — яб тоже потерял толерантность к какому либо риску еще. И тупо бы оценивал его просто циферками, так душе может быть проще.

А слив все — просто попробовал бы еще, вложив 20% от оставшегося, 16% от первоначального.

Но! Гигантская доля читающих реально не вкуривает что 10 пп над инфляцией, из которых вы реально можете тратить 8% чтобы покупательская способность капитала не падала это… 533 т.р. в месяц с капитала в миллион $.

А это — аномально много. Исторически депозиты безопасных банков не побивают инфляцию больше чем на 2%. Это 1,6 млн руб в год на 1 млн $. Это две средние зарплаты. С миллиона!

( Читать дальше )

На днях решил посмотреть, насколько выгоднее иметь рублевый вклад в банке, чем наличный доллар под матрасом. И получился отличный индикатор.


ставка по депозитам с 1995 по 2012 бралась с сайта ЦБ РФ (https://smart-lab.ru/blog/1163781.php#comment18280835), с 2012 по июнь 2025 использовалась ключевая ставка ЦБ РФ