ДЕПОЗИТЫ

🛍 Друзья, с 2024 года я всё чаще замечаю одну странную вещь: кредиты дорожают, а вклады — нет. ЦБ повышает ключевую ставку, инфляция давит, а банки… играют в свою игру.

📊 Цифры из свежей статистики ЦБ:

📈 Средняя ставка по потребительским кредитам в 2025 году — 23–27%
📈 По ипотеке — около 25%
📉 А вклады населения? Едва дотягивают до 20%

☄️ И вот вы идёте в банк: хотите положить деньги — вам дают 18%. Хотите взять взаймы — будьте добры, 25%. Спрашивается: а где логика? Почему разница между ставками такая огромная? И кто кладёт в карман эту маржу?

💸 Банки зарабатывают на разнице

🕯 Это не секрет. Основной доход банка — процентная маржа: разница между тем, сколько он платит вкладчику и сколько берёт с заёмщика. Но вот что важно… Разрыв между ставками растёт. И это плохо именно для вас.

❓ Почему так происходит?

1️⃣ ЦБ держит высокую ставку — банки держат высокие кредиты. Центробанк ужесточает политику: высокая инфляция, риски, рубль под давлением. Кредиты моментально становятся дороже.

( Читать дальше )

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в первой декаде июля существенно снизилась — на 0,41 п.п. — и составила 17,91% годовых, сообщает Банк России. Значение опустилось ниже 18% впервые со второй декады сентября 2024 года.

☝️Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока составили:

💱на срок до трех месяцев — 17,22% годовых (-0,12 п.п. к третьей декаде июня);
💱на срок от трех до шести месяцев — 17,39% годовых (-0,46 п.п.);
💱на срок от шести месяцев до одного года — 16,93% годовых (-0,48 п.п.);
💱на срок свыше одного года — 15,08% годовых (-0,68 п.п.).

При расчете средней максимальной ставки ЦБ учитываются срочные банковские вклады, доступные любому клиенту без предварительных условий.



t.me/rbc_news/124214

Топ-10 российских банков снизили ставки по вкладам. По оценкам Центрального банка, средний процент по депозитам в начале июля впервые почти за год оказалась ниже 18% годовых. Показатель снижается уже более полугода, за это время он сократился более чем на 4 п. п. По прогнозам аналитиков, с которыми поговорил «Ъ», к концу года в среднем проценты по вкладам могут опуститься до 14%.

💬 Денис Донских, директор по сберегательным продуктам маркетплейса «Финуслуги»:
«Так как рынок сейчас рассчитывает, что в июле ключевая ставка опять снизится, поэтому предлагать высокие проценты по долгосрочным вкладам банкам просто невыгодно. Если говорить, например, про ставки по кредитам, то, в отличие от вкладов, их изменения, как правило, не происходят до объявления ключевой ставки. Кроме того, реакция кредитов после снижения ставки ЦБ происходит медленнее. Например, если мы посмотрим на то, как менялись ставки в крупнейших банках после последнего заседания Центрального банка, которое прошло в июне, то по вкладам они снизились в среднем от 1,8 п. п. до 2,4 п. п. По кредитам в то же время практически не поменялись. Банки сейчас примут позицию ожидания, изменение в банковском поведении будет уже после заседания ЦБ».

( Читать дальше )

Чего подумалось, а может реально, ну их эти акции.

Причины -


1.  Индекс тупо ходит за курсом валюты.

При том, что держать валюту на вкладе в банке гораздо безопасней, чем  выбирать акции.

Вот взял я портфель из 10 акции в 22 году на лоях рынка. Сбер и Лукоил показали отличный рост, Газпром и норникель сложились в 2 раза. остальные болтаются по нулям.

В итоге тупо получил ставку вклада, при нереальных рисках.

В том же 22 году набрал юаней ниже 9 руб. Сейчас при курсе 10,8, я получил ту же ставку вклада.

Так на хера городить лишний огород?
Лучшая акция в РФ, это валюта.


2. На рынке куча инсайдеров, которые реально «делают деньги на бирже».
Без инсайда инвестор тупо мясо.
Вам не обидно, знать что кто то делает бабло без риска, в то время как вы постоянно рискуете?


3. Рано или поздно к любому собственнику бизнеса придет дядя и отожмет бизнес.

Нал, отжать значительно сложнее, особенно если не знать о его наличии.

Лучший бизнес в РФ, это срубить бабла и прикинутся ветошью)



4. Активные инвесторы, особенно мелкие, переведите свое время потраченное на рынок в раб часы. Сейчас средняя зп 500 руб в час. 

( Читать дальше )

Сегодня вклад в банке кажется привычным инструментом для «сохранения» денег 🏦. Но давайте честно: работает ли он, если речь идёт действительно о долгосроке? 🤔 Смоделируем ситуацию на примере.

Представим Андрея. В 2015 году он собрал 100 000 рублей и, следуя советам поколения родителей 👨‍👩‍👧‍👦, положил эту сумму на банковский вклад под внушительную по тем временам ставку – 12% годовых 📈. Он решил не снимать деньги 10 лет, ожидая, что к 2025 году сможет существенно улучшить свое финансовое положение 💼.

К концу 2025 года сумма на его счёте выросла до 220 000 рублей 💰 — звучит неплохо, вдвое больше начальной суммы. Но давайте посмотрим, что стоит за этой цифрой 🔍.

Иллюзия роста: что скрывает инфляция 🧨📉
К 2025 году накопленная инфляция съела почти всё это увеличение 🐍: за 10 лет цены в среднем выросли почти в три раза 📊. То есть на итоговую сумму Андрей мог купить меньше товаров и услуг, сколько на 100 000 рублей в 2015 году 🛒.

🐬ВЫЛОЖИЛИ идею, бумага в ближайшие дни взлетит более чем на 40% ПРИБЫЛИ. Всё тут — t.me/+mkZu91C5s71lZDEy

( Читать дальше )

⚠️ Массовая заморозка вкладов россиян невозможна без изменения закона, заявил юрист Давид Адамс.  

Однако банки усилили контроль за движением денег и могут блокировать операции при подозрении на отмывание средств. Это не прямая заморозка, но доступ к накоплениям может быть ограничен, особенно при валютных операциях

Юридически вклады остаются нетронутыми, но на практике клиентам нередко выдают деньги частично или в неудобной форме. Специалист советует распределять средства между банками и избегать рисков, пока угроза полной заморозки остаётся теоретической.

Так братва, как оценим эту инфу ? 

С облегчением, что реальной заморозки как будто не будет, или нет, потому что «косвенная» заморозка может происходить уже сейчас? 🤔

Сам Хомяк на практике сталкивался с заморозочками — да, было дело. 

Но все решалось мирно с поддержкой банка, это еще был Тинькофф (ныне Т-Банк). И хоть мне все быстро разморозили и я по сей день пользуюсь банком, пальчиком мне тогда пригрозили… 

( Читать дальше )

В Госдуме не исключили, что процентные ставки по кредитам и вкладам в России к концу года могут опуститься ниже 20% годовых. Это будет возможно, как считают в комитете по финансовым рынкам, если ключевую ставку ЦБ РФ снизят до 15% годовых.

Судя по тому, что сезонно сглаженная годовая инфляция за июнь, по данным Банка России, замедлилась до 4% годовых, что соответствует таргету регулятора, реализация этих ориентиров вполне возможна, пишет Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global. Тем не менее, поскольку, по данным Росстата, рост потребительских цен за июнь составил 9,4%, а с 1 июля текущего года были довольно существенно повышены тарифы ЖКХ, нельзя исключать, нового витка ускорения инфляции в последующие месяцы.

Как следствие, Банк России будет снижать ставку более медленными темпами, чем прогнозируют депутаты, и к концу года, по нашим расчетам, она может составить 16% годовых. По итогам заседания ЦБ 25 июля ожидаем уменьшения ставки до 18–18,5% годовых. Полагаем, что на этом фоне средние ставки по ипотеке в июле могут упасть до 25–26% годовых, а по потребительским кредитам — до 38-40% годовых.

( Читать дальше )

$€ Подслушал случайно короткий разговор сотрудника банка (обменника) и клиента. Сотрудник говорит: «Через пол года ставка ЦБ будет уже 13,5%, и поэтому сейчас выгодно открыть вклад и зафиксировать высокий процент. При этом никаких дополнительных условий». Клиентка в ответ сказала, что подумает.

Вот такая короткая, но информативная беседа получилась. И возникает логичный вопрос: «Это просто рекламный трюк для завлечения клиентов, или информация по внутренним каналам в банковской системе»?

Лично мне сложно представить, что в декабре будут такие условия, что ЦБ будет готов опустить ставку до 13,5%. Будет очень интересно посмотреть на такое развитие событий. Почему?

Потому что это будет говорить о принципиальной смене позиции. По сути, это переход к Эрдоганомике и турецкий сценарий. Вариант, когда в приоритете становится экономический рост. Который в такой ситуации, естественно будет идти на фоне очень высокой инфляции.

И сейчас я не говорю о том, плохо это или хорошо. Потому что у каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Высокая инфляция — это плохо. Но снижение экономики — это тоже плохо, если не хуже.

( Читать дальше )

Размер страхового возмещения по безотзывным рублевым вкладам сроком от трех лет вырастет с 1,4 до 2,8 млн рублей 

Еще один закон принятый Госдумой, который призван защитить долгосрочные сбережения. 

Повышенная защита до 2,8 млн распространяется на вклады физических лиц, удостоверенные безотзывными сберегательными сертификатами сроком от 3 лет. 

Думаю, скоро появится много таких продуктов. 

Выплаты по этим вкладам будут производиться отдельно от страхования по другим видам вкладов. Таким образом общая сумма страхования может быть до 4,2 млн руб.: 

• По обычным вкладам и накопительным счетам — 1,4 млн руб.
• По безотзывными сберегательными сертификатами на срок от 3 лет. — 2,8 млн руб.  

Но я считаю, что меры недостаточные!

Последний раз лимит страховки по обычным банковским вкладам был увеличен до 1,4 млн руб. в конце 2014 года. Более 10 лет назад! Его надо скомпенсировать, как минимум на размер инфляции, то есть более чем в два раза. Справедливо было бы — до 3 млн. руб…

( Читать дальше )

18%, прощай!
Или только здравствуй?
www.cbr.ru/statistics/avgprocstav/

Telegram: @AndreyHohrin

Не является инвестиционной рекомендацией. Ссылка на ограничение ответственности

Следите за нашими новостями в удобном формате: Telegram, Youtube, Смартлаб, Вконтакте, Сайт