ДЕПОЗИТЫ

У супругу закончился вклад в Сбербанке, и она озадачилась вопросом, куда определить деньги. Если вы в теме, то уже заметили, что банки наперебой бросились опускать ставки по вкладам. Ну и конечно, просто переоткрыть вклад в Сбербанке под 18% она не успела, в понедельник они уже снизили ставку до 17%. Дальше началось самое интересное.

Оптимальным показалось открытие вклада через 17,5%, через платформу Финуслуги Московкой биржи. Однако привычная оплата по QR коду со Сбера не проходила. Техподдержка рассказывала что-то там про подозрительные операции, уточняла не под давлением ли производятся операции, и не попала ли супруга в лапы мошенников.

На справедливые возражения о том, что деньги переводятся, фактически, с одного своего счета, на другой свой счет, операторы объясняли, что не видят транзакций. В общем полный швах. Наверное многие на этом бы месте уже плюнули, и просто открыли вклад в сбере, под более низкий процент...

Но все же, в итоге, очередной оператор поддержки (до которого еще попробуй дозвонись, а точнее дождись человека), объяснил, что пополнение вклада на финуслугах, проводится как покупка, а лимит у сбера на покупку по СБП на её тарифе 100000 рублей. В общем, компетенции сотрудников зашкаливают.

2 июля 2025г я перевел 5,6 млн р с банковских депозитов в фонд ликвидности SBMM от Сбера. Прошел ровно месяц — время подвести итоги, сравнить доходность фонда с обычными вкладами и ответить на главный вопрос: стоит ли переводить деньги в SBMM или лучше остаться на депозитах?

Мой портфель

Общая стоимость портфеля превышает 10.2млн р, а в фонд SBMM у меня вложено 5.77млн р (сумма с учётом уже полученной за месяц прибыли) — скрин из сервиса учёта инвестиций и приложения СБЕР инвестор.

Перед тем, как инвестировать деньги в SBMM, я рассмотрел множество других вариантов для краткосрочных вложений, но так и не нашёл ничего более выгодного и удобного, чем фонды ликвидности.

Какую прибыль даёт фонд SBMM?

Доходность фонда коррелирует с ключевой ставкой ЦБ, а точнее — со ставкой RUONIA. На данный момент RUONIA составляет 18,23%, что немного выше ключевой ставки ЦБ, которая находится на уровне 18%.

Почти половина крупных банков, включая Альфа-Банк (минус 125 млрд руб.), Совкомбанк и Газпромбанк, столкнулась с оттоком вкладов. Отток зафиксировали также в МКБ, Газпромбанке и Почта-банке. Из топ-20 лишь два банка увеличили приток средств. Эксперты связывают это с сезонностью и ухудшением финансового положения клиентов. Этими данными поделились в издание Frank MEDIA.

Из-за ухудшения макроэкономической конъюнктуры опережается не сбережение, а сокращение долговой нагрузки, даже если процентные ставки по кредитам невысокие. По этой причине депозитная база, пассивы банков могут расти более медленными темпами», — поясняет Тимур Нигматуллин из «Финама».

▪️Куда перетекают деньги?
Снижение ставок по вкладам (до ~17% годовых) заставляет искать альтернативы: облигации, валюту, или недвижимость. Однако массового перетока пока нет.

Появились фонды ликвидности — то, чего раньше не было. Поэтому большая часть людей, которые просто пользовались высокими ставками как инструментом получения фиксированной гарантированной доходности, не уводили деньги на депозит, а покупали фонды ликвидности, оставляя все средства на брокерских счетах.

Для получения пассивного дохода необязательно идти на биржу и покупать дивидендные акции и облигации, есть финансовые инструменты куда проще, которые доступны каждым и тоже позволяют получать пассивные выплаты.

После снижения ЦБ РФ значения ключевой ставки до 18%, многие банки скорректировали ставки по своим накопительным продуктам, однако и сейчас есть неплохие места для размещения денежных средств и получения пассивного дохода по одному из самых простых типов активов.

Сегодня речь пойдет о лучших накопительных счетах в августе, по мнению Captain.

Ключевая Ставка — 18%. Следующее решение по КС — 12.09.2025

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 21% — Яндекс Банк с НС «Сейв» на сумму до 30 млн, для всех у кого это первый НС, сроком на 62 дня, с подпиской Яндекс Плюс, однократно (ежедневная капитализация);

2) 19% — МТС Банк с НС «МТС Счет» на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес, однократно;

Telegram: @AndreyHohrin

Не является инвестиционной рекомендацией. Ссылка на ограничение ответственности

Следите за нашими новостями в удобном формате: Telegram, Youtube, Смартлаб, Вконтакте, Сайт

Президент РФ Владимир Путин подписал закон о повышении максимального страхового возмещения до 2,8 млн руб. по рублевым вкладам, удостоверенным безотзывными сберегательными сертификатами сроком более трех лет.

Закон направлен на создание условий для привлечения долгосрочных ресурсов в банковский сектор. Речь идет о сбережениях, оформленных сберегательными сертификатами без права досрочного изъятия. Суммы возмещения по таким вкладам будут рассчитываться и выплачиваются отдельно от компенсационных выплат по иным вкладам.

По данным Банка России, по состоянию на 1 января 2025 года только девять банков имели вклады, оформленные с использованием сберегательных сертификатов, на общую сумму около 4 млрд рублей. Это составляет менее 0,01% всех обязательств банков и страховой ответственности АСВ.

Закон вступит в силу через 90 дней после официального опубликования и будет применяться к страховым случаям, наступившим после этой даты.

С 31 июля 2025 года в России официально подписан закон об увеличении страхового покрытия по долгосрочным безотзывным вкладам до ₽2,8 млн. Новая сумма действует для вкладов сроком более трех лет, удостоверенных специальными сберегательными сертификатами. Закон вступит в силу через 90 дней после публикации — с 1 ноября.

В отличие от стандартных вкладов, безотзывный сертификат не позволяет досрочно изъять средства. Однако им можно распоряжаться: продать, подарить или переуступить другому лицу. Такой вклад дает банку уверенность в долгосрочном финансировании, а клиенту — возможность получить более высокую процентную ставку.

По данным Банка России, этот инструмент подойдет тем, кто имеет стабильный доход и может отложить сбережения минимум на три года. Аналитики считают, что вклады будут особенно интересны гражданам с крупными средствами и четким инвестиционным горизонтом.

Финансовые эксперты прогнозируют, что банки предложат по таким вкладам ставки выше рыночных — в пределах 17–19% годовых, особенно на старте программы. Это обусловлено высокой ключевой ставкой (20% на момент обсуждения) и желанием банков привлечь «длинные деньги». В дальнейшем доходность будет снижаться синхронно с ключевой ставкой.