Продолжаю эксперимент «Выжимаем максимум из ИИС 3», в котором буду использовать все плюшки этой программы

Недавно я начал новый долгосрочный эксперимент. В первом посте я описал план, как буду использовать новые ИИС. Ранее я уже вернул налоговых вычетов на ИИС на сумму более ПОЛУМИЛЛИОНА рублей, поэтому подхожу с большим опытом. Но новый тип ИИС дает еще больше плюшек! 

Итак, первым этапом стала трансформация ИИС 1️⃣-го типа или типа А в 3️⃣-й тип. Сегодня расскажу для чего я это провернул и как правильно это сделать. 

Почему я решил перевести ИИС 1 в 3 в этом году? 

Сошлись звезды! 

1️⃣ В прошлом году было затруднительно переводить ИИС 1 в ИИС 3, так как не было механизма. Теперь брокеры и налоговая создали его, и все можно сделать не вставая со стула.

2️⃣  Осталось пара лет, чтобы вновь открыть ИИС 3 с минимальным сроком действия в 5 лет. С 2027 по 2031 срок владения ИИС будут ежегодно увеличивать на год 1 до 10 лет. 

3️⃣ ИИС 1 у меня уже второй по счету. Переоткрыл его в 2022 году. Прошло 3 года. Как раз максимум именно этот срок могут зачесть в сроке нового ИИС 3. С учетом того, что минимальный срок ИИС 3 пока 5 лет, то через пару лет уже смогу его закрыть! 

Бирмановский взгляд на российскую экономику в 2025 году

Имя Игоря Бирмана известно тем, кто изучал экономическую историю СССР. Именно он, эмигрировав в США в 1970-е, первым и с удивительной точностью предсказал крах советской экономики. Его метод прост: смотреть не на официальные темпы роста ВВП, а на реальные показатели уровня жизни, скрытые военные расходы и дефицит бюджета. Для Бирмана коллапс — это момент, когда государство перестает обеспечивать рост потребления, а армия и силовой блок «съедают» ресурсы быстрее, чем экономика их воспроизводит.

Сегодняшняя Россия во многом попала в подобную ловушку. Попробуем применить «бирмановскую оптику», опираясь на открытые данные 2025 года, и оценить, когда может наступить так называемый «час G» — момент системного срыва.

1. Реальное потребление населения.
   Важнейший показатель, а не абстрактный ВВП. Если расходы домохозяйств на еду и базовые услуги растут быстрее доходов — значит, страна беднеет.

Нравится кому-то или нет, но крипта пришла к нам всерьез и надолго.

На текущий момент в РФ самое слабое место — обмен фиата на крипту и обмен крипты на фиат. Возможны три варианта:

1. Обменник с наличкой. Передаете или получаете наличку, отправляете или получаете крипту (USDT, биткойн). Таких полно в Москва Сити. Из минусов — минимальная сумма от 800 USDT (в некоторых от 300 USDT).

2. Переводы p2p. В агрегаторах обменников, на биржах вроде Bybit. Суммы — от 4 тысяч рублей. Главный минус — большинство платежей проходит через карты дропов. 

3. Легальный обменник (юрлицо с особым статусом). К такому можно привязать карту для пополнения и вывода “фиата”. Или открыть новую карту, которую банк выпускает в коллаборации с обменником. Фантастика? Но именно это я и сделал — зарегистрировался, создал и привязал две карты Мастеркард.

Поделюсь своим опытом по пункту 3. Дело в том, что еще в 2017-м году в Беларуси приняли самое передовое законодательство по крипте. Отрасль  освободили от налогов до 2049 года. Одно из  условий — регистрация в Парке Высоких Технологий (белорусский аналог Сколково). Для физлиц в крипте тоже нет налогов (но есть несколько условий). К августу 2025-го в РБ легально  действует несколько криптобирж. 

Я уже больше 10 лет торгую на бирже, в том числе 8 лет опционами. За это время я перепробовал все виды трейдинга от скальпинга до дивидендного инвестирования, все виды опционных стратегий от голой покупки до продажи волатильности. В итоге для большей части своего портфеля я выбрал стратегию продажи покрытых опционов.

В чем суть стратегии? Как ее применять?

Шаг 1

Выбор и покупка качественного актива.

Ваша задача выбрать высококачественный актив, который вы хотите купить прямо сейчас. Вас устраивает текущая цена и фундаментальные показатели.

Например, вы покупаете ETF на биткоин — IBIT, по цене 65 ($6500).

Шаг 2

Выбор и продажа опциона.

В зависимости от вашей вовлеченности в рынок вы можете выбрать колл-опционы со сроком экспирации от недели до года. Цена страйк опциона обычно выбирается чуть выше текущей цены актива. А если вы сильно верите в рост актива, то значительно выше текущей цены. Но лучше не заниматься прогнозами, а всегда выбирать центральный страйк, то есть наиболее близкий к текущей цене.

Excel — главный рабочий инструмент многих частных инвесторов. Здесь ведут портфели, стратегии и мониторинг котировок. Но получить от Московской биржи лучшие цены на покупку (BID) и продажу (OFFER) из стакана прямо в таблицу — задача не из простых. Даже платная подписка на сайт биржи не даёт получать котировки в Excel напрямую.

Но слово «взлом» в названии статьи — это художественное преувеличение. Мы не будем нарушать никаких законов или пытаться обойти защиту биржи и вообще даже не дышим в сторону серверов Мосбиржи. Однако голь на выдумки хитра — построим элегантное решение с помощью официального API от любого брокера.

Идея проста: создать локальный сервер-прокладку, который Excel сможет опрашивать через веб-запросы. Сервер будет обращаться к API брокера, получать данные стакана и возвращать их в понятном для себя XML формате прямо в вашу таблицу, в ячейке которой будет отображена нужная цифра.

В прошлой статье я обещал показать результаты своей торговли опционами. Держу слово.

Но сначала предисловие.

Почему именно 3 года?

С другой стороны, показывать результаты до февраля 2022 года не вижу смысла.
Это была другая реальность: ликвидность, структура рынка, участники, поведение цены — все поменялось.

Тот опыт не повторить и не воспроизвести. Это как ностальгировать по вкусной колбасе из 90-х — бесполезно. Поэтому я показываю то, что имеет значение сегодня.

Как я прошел обвал рынка в феврале 2022 года?

Да, я был тогда в покупке волатильности — заработал хорошо.
Но не показываю этот кусок отдельно, потому что такие вещи не повторяются регулярно. Это форс-мажор, и строить на этом ожидания — путь к разочарованию.

Тут одна дама намедни жаловалась что нет пользы на смартлабе.
Я сразу и авторитетно заявлю: ПОЛЬЗЫ МНОГО НЕ БЫВАЕТ! Поэтому понятно что трэш-контент доминирует.
Но в целом я согласен с критикой и мы изменим в будущем движок смартлаба, чтобы показывать больше пользы!

А теперь сама польза!

Год назад я записал 6 БЕСПЛАТНЫХ лекций по инвестициям в акции:

https://vkvideo.ru/playlist/-53159866_4

Все посмотрели? Окей я записал лекции и выложил один раз.

Стало быть, чтобы снова стало полезно еще раз, я должен выложить их еще раз?

Контент по общим отзывам очень полезный.
Сейчас у меня не хватает мотивации и времени записать следующую лекцию.
Жду ваших отзывов и какую тему рассмотреть следующей.

Кто не смотрел — обязательно посмотрите!
За бабки готовы смотреть, а бесплатно нет? Я старался!

Подпишитесь чтоль на мою телегу хотя бы в благодарность за лекции❤️ 🙏

https://t.me/martynovtim 

Как выбрать эмитента облигации. Глава V.

Зная, что некоторые холдинги, для финансирования группы, создают компании по привлечению денег с переносом финансовых рисков на инвестора, попробуем вычислить такие конторы по индивидуальной отчётности компании.

Напоминание.

1. Признаки надвигающегося банкротства можно определить только по индивидуальной отчётности.
2. За возврат долга отвечает тот, кому вы занимаете, а не третьи лица, которым отдаёт ваши деньги эмитент.

Как выявить эмитента под займы?

Анализ будем проводить по бухгалтерскому балансу используя следующий алгоритм.

1. Анализ строки баланса 1170 – Финансовые вложения
2. Анализ строки баланса 1240 – Финансовые вложения (за исключением денежных эквивалентов)
3. Анализ строки ОФР 2110 – Выручка
4. Анализ строки ОФР 2310 – Доходы от участия в других организациях
5. Анализ строки ОФР 2320 – Проценты к получению
6. Анализ строки ОФР 2400 – Чистая прибыль

Финансовые вложения подразумевают, что эмитент держит эти средства в чём-то из ниже перечисленного: