Ежедневно приходят новости, что тот или иной банк повышает ставки по накопительным счетам. Делюсь актуальной подборкой. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 21,5% — Ренессанс Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 21,5% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 21,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 21% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — ТКБ и ИТБ. Первые 2 месяца для новичков на остаток до 100 000 руб.

▫️ 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

21% — рекордно высокая ключевая ставка в современной истории России. Она способствует еще большему росту ставок по Накопительным Счетам (НС) и вкладам у многих кредитных организаций. Посему представляю вам лучшие предложения от банков для размещения денег на короткий срок, по мнению Captain.

Следующее решение по КС — 20.12.2024

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 22% — ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 180 дней, сроком на 3 календарных мес;

2) 22% — Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг минимум — 100₽/мес;

3) 22% — Газпромбанк с НС «Ежедневный процент» на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 2 мес, с подпиской за 399₽/мес (1 мес бесплатно);

4) 21,5% — Ренессанс Банк с НС «Ренкопилка» без ограничений по сумме, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 91 день, сроком на 3 мес;

В настоящее время кроме облигаций с переменным купоном (флоатеров) можно получить хорошую доходность по краткосрочным облигациям (более 28% по выпускам с высоким рейтингом). Посмотрим какие сейчас есть интересные бумаги с погашением до 31 декабря 2025 года. Стоит учитывать, что доходность может быть выше после заседания ЦБ 20 декабря. Доходность указана без учета налога c учетом реинвестирования купонов. Дополнительно указал текущую купонную доходность, рассчитанную от текущей стоимости тела.

1. ИЭК Холдинг 1Р1
Производитель электротехнического оборудования

Рейтинг: ruA- (эксперт PA)
ISIN: RU000A105PR5
Стоимость облигации: 87,6%
Доходность к погашению: 29%
Купоны: 12,7% от номинала
Текущая купонная доходность: 14,1%
Периодичность выплат: ежеквартальные
Дата погашения: 23.12.2025

Д — девальвация. А также это доллар. Чтобы рубли не обесценились, хорошей практикой считается покупка на них настоящих денег. Но есть и валютные облигации, которые ещё и доход в виде купонов будут приносить. Смотрим, что накопали эксперты из РБК.

Параметры: замещающие облигации со сроком от одного до трёх лет, доступные для неквалифицированных инвесторов. Рейтинг не ниже A-.

Полезное про облигации:

• 13 самых надёжных флоатеров с высоким рейтингом NEW
• Удобрение портфеля: облигации ФосАгро NEW
• Винные облигации Симпл NEW
• 13 самых надёжных флоатеров с высоким рейтингом NEW
• Топ-12 надёжных флоатеров с ежемесячными купонами
• Лучшие длинные ОФЗ с постоянным купоном. Отличия, плюсы, минусы длинных ОФЗ-ПД
• Какая разница между акциями и облигациями?
• Что такое оферта по облигациям, когда это хорошо, а когда плохо
• Амортизация облигаций: когда это хорошо, а когда плохо
• Облигации лизинговых компаний: от надёжных до рискованных

Если богатеете на купонах, не пропустите новые дивидендные обзоры.

Просто купить флоатеры и получать купоны не боясь изменения цены бумаги уже не получится.
Теперь уже никого не удивишь флоатером по цене в 90%, хотя ещё месяц-два назад это было чуть ли не магией

В связи с этим начал движение в сторону того, чтобы более грамотно подходить к определению доходности флоатеров по примеру с бумагами с фиксированным купонов.

ВАЖНО! написать о том, что это не идеальный вариант таблицы. Есть ряд условностей, которые я постепенно буду исправлять. По многим из них я пока что не придумал как сделаю это, но я сделаю)
Из самых первых важных моментов- это научить таблицу автоматически рассчитывать правильно доходность флоатеров с учётом всех нюансов (например, как определить без ошибок когда обновляется купон после изменения КС)
Много где может быть написано #ЗНАЧ!.. Эти поля не подгрузились с Московской биржи, тут я бессилен, надо просто ждать

Пока показываю такой вариант в котором показано следующее:
🖊 ISIN
🖊 Название
🖊 Рейтинг
Разделил формулу определения купона, чтобы Excel мог посчитать всё грамотно (пока корректно считается только при КС, завтра доделаю, чтобы ещё и RUONIA и GCurve верно считал)

Банки продолжают повышать ставки по вкладам вслед за ростом ключевой ставки. 

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов. С учетом бонуса ставки даже выше 26% годовых получаются. 

Можно открыть:

• вклады выше 26% годовых 

• получить бонус 6 000 руб. за открытие вклада

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 22%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 19%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 22% годовых (в скобочках). 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная в годовых)

1 месяц:

• 26% — ТКБ (открытие через агрегатор вкладов (инструкция). 
• 22% — Приморье. Вклад «Подарок+». 

Флоатеры (от англ. to float — «плавать») — это облигации с плавающей (переменной) процентной ставкой купона. Процентная ставка у данных бумаг не установлена на все время обращения, а привязана к какому-либо индикатору (обычно это ключевая ставка или ставка RUONIA. Ставка RUONIA – взвешенная процентная ставка однодневных межбанковских кредитов (депозитов) в рублях. На 25 октября ставка RUONIA составляет 18,72%, ключевая ставка на сегодня 21%.

Чем выше ставка индикатора (ключевой ставки или ставки RUONIA), тем соответственно выше доходность по облигациям, и наоборот.

Сейчас флоатеры с более низким рейтингом доступны для покупки только для квалифицированных инвесторов. Но, начиная с рейтинга АА-, любой розничный инвестор может приобрести такую бумагу после прохождения тестирования. Причем брокеры могут ужесточать требования самостоятельно.

В теории выгодно покупать флоатеры в условиях ожидания роста ключевой ставки. И наоборот в случае снижения ставки, выгоднее продавать флоатеры и приобретать обычные облигации с фиксированным купоном. Но теория как известно суха, в жизни все гораздо сложнее. Рассмотрим что происходит сейчас.

В каком же отчаянии находятся инвестиционные аналитики, раз пошли изучать лучшие вклады! Всему виной ключевая ставка 21% и система страхования вкладов. А с небольшими суммами можно даже налоги не платить. Так что депозиты — вполне инвестиционный инструмент.

Необлагаемая налогом сумма уже 210 000 рублей, а есть вероятность, что будет больше. Это хороший способ перетянуть на депозиты деньги с фондового рынка, например. Проверил все вклады и скорректировал проценты, а то каждый день изменения.

Другие интересные подборки:

• Топ-7 дивидендных акций на конец 2024 года от Альфа-Инвестиций 
• 15 лучших дивидендных акций РФ: кто заплатит до 19% за год?
• Топ-12 надёжных флоатеров с ежемесячными купонами
• Лучшие длинные ОФЗ с постоянным купоном. Отличия, плюсы, минусы длинных ОФЗ-ПД
• Лучшие дивидендные акции из нефтегазового сектора от аналитиков Сбера
• Топ-5 замещающих облигаций с доходностью более 10% в долларах и евро

Не пропустите новые материалы, подписывайтесь!

Транскапиталбанк — «Старт с ТКБ»

В связи с лихим повышением ключевой ставки до 21% снова обновляю список предложений. Наступил рабочий понедельник, за выходные некоторые банки подняли доходности. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения, в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс)

▫️ 21% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

▫️ 19,5% — Банк Дом.РФ. 

▫️ 19% — Экспобанк. 

▫️ 19% — Почта Банк. В первый месяц для новичков.

▫️ 19% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 19% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 18,5% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 18% — Локо-Банк. Первые 2 месяца для новичков.