4 года по пути FIRE: от энтузиазма к безразличию, или на что может рассчитывать обычный работяга из провинции, стремящийся к финансовой независимости в России.

Введение

В 2021 году, будучи студентом универа, я поставил перед собой цель — сформировать собственный мини-пенсионный фонд, способный покрывать базовые, повседневные расходы моей семьи.

Начитавшись умных статей и исследований пришел к выводу, что размер Собственного Пенсионного Фонда (СПФ) должен быть эквивалентен 25 годовым (300 месячным) расходам моей семьи, а лучшее место для формирования капитала — Фондовый Рынок.

К достижению цели по размеру капитала был добавлен дедлайн: создать СПФ до 40 лет — это и есть одна из ключевых особенностей FIRE (Financial Independence, Retire Early), стать финансово независимым как можно раньше.

Но и это не все, помимо целевой суммы и срока ее накопления, я добавил третье, на мой взгляд самое важное условие — не снижать качество жизни в настоящем, другими словами, удерживать разумный баланс между созданием СПФ и «жизнью сейчас».

( Читать дальше )

Продолжаю цикл «карманных исследований» о России 21 века, сегодня поговорим о доступности жилья в РФ и узнаем, когда для россиян было лучшее время для покупки недвижимости, а также сколько лет жизни стоит однушка для среднестатистического гражданина России.

* Перед началом отмечу, что при исследовании использовались официальные данные приведенные на сайтах Росстата и ЕМИССа.

📝 Подготовка к исследованию

Для исследования были взяты следующие параметры:

1) Среднегодовая номинальная заработная плата в целом по РФ с 2000 по 2024 год;

2) Медианная заработная плата с 2019 по 2024, с 2000 по 2018 гг — рассчитал эмпирически на основе известных данных;

3) Средняя цена 1 кв. метра общей площади квартир на рынке первичного жилья в целом по России;

4) Средняя цена 1 кв. метра общей площади квартир на рынке первичного жилья в Москве.

Собственно почему взяты 2 вида зарплат? — все просто, нас интересует среднестатистический россиянин по уровню ЗП, средняя зарплата же сильно искажает реальное положение дел, но по ней есть все официальные данные.

( Читать дальше )

В  прошлый раз  мы с вами говорили об инфляции в России в первой четверти 21 века, тогда было зафиксировано, что ежегодно наши деньги обесцениваются на 9,55%, а сейчас заявляем, что люди стали богаче, но как?! — узнаете в настоящей статье.

* Перед началом отмечу, что при исследовании использовал данные приведенные на сайте Росстата и ЕМИССа. Также в исследовании учтена только официальная средняя зарплата, а медианная ЗП вычислена эмпирическим путем.

Все дело в увеличении официальной заработной платы россиян, не в номинальном значении, а в количестве товаров и услуг, которые можно на нее приобрести.

В уже упомянутом исследовании мы выяснили, что средний уровень зарплаты россиян с 2000 по 2024 гг вырос на 4 008% — с 2 223₽ до 89 069₽, но брать данный показатель за основу сейчас не совсем корректно, так как он чувствителен к экстремальным значениям в выборке.

Пример: У нас есть 5 людей с разным уровнем ЗП:

1) 30 000₽

2) 45 000₽

3) 50 000₽

4) 65 000₽

( Читать дальше )

Для получения пассивного дохода необязательно идти на биржу и покупать дивидендные акции и облигации, есть финансовые инструменты куда проще, которые доступны каждым и тоже позволяют получать пассивные выплаты.

 

После снижения ЦБ РФ значения ключевой ставки до 18%, многие банки скорректировали ставки по своим накопительным продуктам, однако и сейчас есть неплохие места для размещения денежных средств и получения пассивного дохода по одному из самых простых типов активов.

Сегодня речь пойдет о лучших накопительных счетах в августе, по мнению Captain.

Ключевая Ставка — 18%. Следующее решение по КС — 12.09.2025

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 21% — Яндекс Банк с НС «Сейв» на сумму до 30 млн, для всех у кого это первый НС, сроком на 62 дня, с подпиской Яндекс Плюс, однократно (ежедневная капитализация);

2) 19% — МТС Банк с НС «МТС Счет» на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес, однократно;

( Читать дальше )

В первой четверти 21 века суммарная инфляция в РФ по официальным данным составила 878,57%, то есть среднегодовой показатель обесценивания денег за это период — 9,55%. Фактически это означает, что на промежутке с 2000 по 2025 покупательская способность денег ежегодно уменьшалась почти на 10%.

Всем привет, с вами Captain! В 2021 году я перестал надеяться на пенсию от государства и начал создавать Собственный Пенсионный Фонд.

Первая четверть XXI века для россиян выдалась максимально непростой: несколько мощных экономических кризисов, девальвация национальной валюты, многочисленные санкции и вооруженные конфликты.

Всё это неминуемо сказывается на уровне жизни простых людей. Одним из индикаторов уровня жизни граждан является инфляция, как раз о ней сегодня и поговорим.

На картинке выше показан прогрессирующий уровень обесценивания денег за 25 лет, график построен на основе данных официальной инфляции в РФ за этот период, однако есть еще показатель «наблюдаемой населением инфляции», статистику по которой публикует ЦБ РФ.

( Читать дальше )

На следующей наделе состоится заседание ЦБ РФ по ключевой ставке, на котором может быть смягчение ДКП и понижение КС, а это значит, что самое время присмотреть место для выгодного размещения средств на первый месяц лета.


На следующей наделе состоится заседание ЦБ РФ по ключевой ставке, на котором может быть смягчение ДКП и понижение КС, а это значит, что самое время присмотреть место для выгодного размещения средств на первый месяц лета.

Всем привет, с вами Captain! В 2021 году я перестал надеяться на пенсию от государства и начал создавать Собственный Пенсионный Фонд.

Ключевая ставка уже который месяц держится на уровне — 21%, но это не мешает банкам планомерно снижать ставки по своим накопительным продуктам, однако и сейчас присутствуют хорошие варианты для размещения средств.

Следующее заседание по «ключу» состоится 06.06.2025.

Ну, а пока предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок в июне, по мнению Captain.

( Читать дальше )

Ни для кого не секрет, что США оказывают огромное влияние на глобальный финансовый рынок, а когда лидером ведущей державы становится такой эпатажный и решительный человек, как Дональд Трамп — 1 твит, которого способен обрушить мировой фондовый рынок, то ждите веселья. Сегодня рассмотрим какую доходность показали различные типы активов с момента избрания 47-го президента США.

В конце подведу итоги, а также приведу Топ-5 резонансных высказываний действующего президента Америки.

Всем привет, с вами Captain — автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и FIRE.  Жми на морковку 🥕 и присоединяйся,  будем повышать уровень финансовой грамотности вместе!!

Дата с которой начнем считать доходность — 5 ноября 2024 года, день когда был избран действующий президент. Не смотря на то, что до его инаугурации еще более 2 месяцев, с 5 ноября каждое публичное заявление Трампа расценивалось, как будущий глас Америки и соответствующим образом влияло на мировую финансовую систему.

( Читать дальше )

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась до 19,79% годовых и продолжает планомерное снижение. Вариантов размещения денег под ставку большую или равную ключевой, становится все меньше. Поэтому не тратим время попусту и идем смотреть актуальную подборку с лучшими вкладами сроком от 1 до 6 месяцев на май.

Всем привет, с вами Captain — автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и FIRE.
Жми на морковку 🥕 и присоединяйся,  будем повышать уровень финансовой грамотности вместе!!

В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сейчас мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.

Ключевая Ставка — 21%. Следующее решение по КС — 06.06.2025

---

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ

* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ

** При оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).

( Читать дальше )

В этой статье расскажу о том, как мы занимаемся финансовым планированием, как ведем учет доходов и расходов, а также о том, как структурируем сбережения.

Материал может быть интересен людям, которые начинают вести учет личных финансов, а также тем, кто уже не первый год занимается этим, в-первую очередь, для обмена опытом, советами и финхаками.

Всем привет, с вами Captain — автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и FIRE.

Жми на морковку 🥕 и присоединяйся,будем повышать уровень финансовой грамотности вместе!!

В прошлой статье  я подводил итоги о расходах нашей семьи за 2024 год, где фиксировал важные промежуточные данные (например личная инфляция), влияющие на достижении цели. Сегодня же я поделюсь своим опытом в ведении семейного бюджета.

Немного базы

Бюджет — это финансовый план, который учитывает денежные поступления, траты и накопления человека в течение определённого временного периода.

Семейный бюджет — по сути тоже самое только для семьи. Составляется для контроля личных финансов. С его помощью можно планировать расходы, откладывать деньги на будущие расходы и достигать финансовых целей, таких как покупка квартиры или обучение детей.

( Читать дальше )

Уже 3 года, как наша семья ведет учет семейного бюджета. Как сильно изменились расходы по годам? Какие категории расходов самые затратные? Сколько составляет наша личная инфляция? Об этом и не только в настоящей статье.

Всем привет, с вами Captain — автор небольшого блога про личные финансы, инвестиции и FIRE.

Жми на морковку 🥕 и присоединяйся,  будем повышать уровень финансовой грамотности вместе!!

Для общего понимания картины:

1) Мне 25 лет, живу и работаю в Ярославле;

2) В семье 2 человека: я и моя супруга (обучается в ВУЗ);

3) Живем в съемной квартире, платим только за ЖКУ (за аренду платит работодатель);

4) Есть автомобиль;

5) 7 месяцев (не подряд) был в оплачиваемой командировке (питание и жилье тоже за счет работодателя);

6) Долги отсутствуют.

Статистика по расходам

( Читать дальше )