Итак, ЦБ сохранил ключевую ставку — 21%. 

Это стало для многих неожиданность, большинство прогнозов было о повышении. Но тем не менее ставка остается на максимум за последние 20 лет. 


Я, кстати, угадал с прогнозом в числе всего 9%. А большинство банковских онолитегов вновь были посрамлены.

Все о «трехлетней льготе» 

Недавно воспользовался льготой долговременного владения ценными бумагами — брокер и налоговая не взяли ни копейки с моей прибыли. Удовлетворен!

Один из секретов успешного инвестирования — в грамотном учете налогов и комиссий.

К сожалению, государство забирает солидную часть дохода, который вы получаете с торговли ценными бумагами на фондовом рынке. Ставка налога составляет 13-15%. Понять насколько это солидная сумма поможет пример.

Допустим, вы вложились в российские акции лет 10 назад, и у вас была примерно одинаковая доходность каждый год. Тогда при продаже налог съест сумму примерно равную годовой прибыли. Досадно.

В России существует «трехлетняя льгота» для долгосрочных инвесторов. Инвестору не надо платить НДФЛ от прибыли с продажи ценных бумаг, если он владел этими бумагами 3 года и более (см ст. 219.1 НК РФ).

У размера прибыли, освобождаемой от налога, есть предел. Весьма большие деньги, особенно для простых инвесторов.

Близится Новый год. Пора думать не только о мандаринах и елке, но и налогах. Осталась последняя рабочая неделя — самое время привести дела в порядок. Окончание календарного года означает, что завершается и налоговый период, за который нужно отчитываться.

Традиционно под елочку рассказываю про один лайфхак, чтобы уменьшить налог.

В конце года брокер рассчитает за вас налог по операциям с ценными бумагами на вашем брокерском счете и перечислит его в налоговую службу. Не удивляйтесь списаниям. Для счастливчиков, которые удачно торгуют в плюс, сумма налога может стать довольно внушительной. 

Налог рассчитывается от финансового результата: доходы от продажи ценных бумаг минус расходы на их приобретение.

Если инвестор купил ценные бумаги, но к концу года еще не продал их, на расчет налога они не влияют! Речь о закрытых сделках. 

А теперь финансовый лайфхак: сумму налога можно уменьшить, если у вас есть незакрытые убыточные сделки. Это называется сальдирование убытков.

Госдумой в третьем чтении принят закон, позволяющий физическим лицам, оформившим договор ИИС третьего типа, самостоятельно выбрать счет для зачисления полученных дивидендов по акциям.

Напомню, что новый тип ИИС отличался существенным минусом по сравнению со старыми версиями ИИС — дивиденды нельзя было выводить на отдельный счет.

Теперь это исправили и можно выбирать:

• Тратить дивы на жизнь.
• Инвестировать в другие инструменты.
• Пополнять ИИС этими же дивами и таким образом тратить на взносы на счет меньше собственных денег, чтобы рассчитывать на получение налогового вычета за внесенные средства. Именно этого не хватало в новом типе ИИС. 

Увы, купоны по облигациям так выводить нельзя 🤷🏻‍♂️ Но есть финхак, о котором писал недавно в посте про налоги: на ИИС 3 действует налоговый вычет на доход, по которому налоги с купонов не платятся.  

❓ Теперь для вас ИИС 3 стал привлекательнее?

—

Рассказываю про две похожих схемы у брокеров Альфа-Инвестиции и Т-Инвестиции, по которым можно зарабатывать с доходностью около 80%-100% за счет бесплатной маржинальной торговли. Схемы основаны на маркетинговых акциях брокеров, которые позволяют на некоторую сумму торговать с плечом бесплатно

На днях брокер Альфа-Инвестиции рассчитался с инвесторами по акции «500 000 на инвестиции». Возместил комиссии на маржинальную торговлю. 

Параллельно продолжается другая акция от этого брокера, где аналогичным образом в спокойном пассивном режиме можно зарабатывать лишнюю копеечку. 

В чем суть?

В Альфа-Инвестиции можно брать в долг для торговли до 30 000 рублей бесплатно (тарифы) на счет. При этом брокер позволяет иметь до 7 брокерских счетов. Поэтому размер бесплатных денег можно увеличить до 30 000 х 7 = 210 000 рублей. На этом можно долго греться. 

Вы должны быть клиентом брокера. Можете выгодно открыть счет, если у вас его еще нет.

Как частному инвестору уменьшить, вернуть или избежать выплат в пользу государства 

Продолжаем готовиться к Новому году, а значит и окончанию налогового периода в 2024 году. 

В последние годы государство обкладывает инвесторов все большими видами и размерами налогов. Тем не менее, есть способы уменьшить налоговую нагрузку и вернуть уже уплаченные налоги с помощью различных вычетов. 

 Я многие из них использую. Давайте обсудим, как законно это сделать. 

Каков размер налога

В 2024 году резиденты платят налог по ставке:

• 13%, если сумма дохода была меньше 5 000 000 руб. за календарный год, 

• 15% с суммы дохода больше 5 000 000 руб.

Вот способы уменьшить налоги:

1️⃣Вычет на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ)

Если купили ценную бумагу после 1 января 2014 года и владели ею минимум три года, НДФЛ при продаже платить не нужно. Как долгосрочный инвестор, так делаю регулярно много лет. Подробнее в этом посте. 

Банки продолжают повышать ставки по вкладам вслед за ростом ключевой ставки. 

По-прежнему, лучшие условия для открытия вклада через агрегаторы вкладов. С учетом бонуса ставки даже выше 26% годовых получаются. 

Ниже топ вкладов, если открывать напрямую в банках, с эффективной доходностью выше 23%. 

Что это значит? Например, банк сообщает о депозите под 20%. Но это вклад с ежемесячной капитализацией процентов. Поэтому эффективная ставка может быть выше 23% годовых. 

Привожу вклады без замороченных условий. Ставки в процентах годовых. Первая — номинальная (в скобочках — эффективная в годовых):

1 месяц:

• 26% — ТКБ (открытие через агрегатор вкладов (инструкция). 

2 месяца:

•23,1% — Примсоцбанк. Вклад «Спринт 61». 

3 месяца:

•25% — Гарант-Инвест. Вклад «Специальный». 

•24% — Банк СПБ. Вклад «Выгодный старт». Для новых.

•23,6% — Примсоцбанк. Вклад «Спринт VIP». 

Тема кредитных каруселей обросла своим жаргоном и шифрованными словечками. Подъехала пояснительная бригада. Сохраняйте себе, чтобы быть в курсе 

Стузинг, карусель — законные, но не раскрученные способы обналичивать деньги с кредитных карт, чтобы зарабатывать на процентах на накопительных счетах, вкладах и других финансовых продуктах.

• Заработал на кредитках больше 120 000 руб. Что дальше?

МП, МБ, ИБ  — мобильное приложение, мобильный банк

Маринка и Виталик (NPS) — Типичный сотрудник который ничего не знает

Мзда на вход —  комиссия при пополнении кредитной карты 

Рыбная и птичья тема — использование нерегламентированных способов для получения дохода от банков. 

Сводить в ресторан через главный вход — пополнить кредитку Финуслуг или брокерский счет БКС через СБП.

Сводить в ресторан через запасной вход — пополнить кредитку Финуслуг по Реквизитам

Чеснок — обычные покупки по кредитной карте

Застраховать животное, кладбище — оплатить полис НСЖ Ренессанс Жизнь, вывести через него деньги с кредитки.

Ежедневно приходят новости, что тот или иной банк повышает ставки по накопительным счетам. Делюсь актуальной подборкой. 

Пользуйтесь моментом для размещения свободных средств или части подушки безопасности. Выгодные предложения в основном для новичков, но без дополнительных условий по тратам. 

Накопительные счета

На ежедневный остаток:

▫️ 22% — ВТБ. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 22% — Газпромбанк. Первые 2 месяца для новичков. (с подпиской Привилегии Плюс).

▫️ 22% — Финам. Первые 2 месяца для новичков (с подпиской).

▫️ 21,5% — Ренессанс Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 21,5% — ББР Банк. Первые 3 месяца для новичков.

▫️ 21,5% — ЦМРбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 21% — МТС банк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — ТКБ и ИТБ. Первые 2 месяца для новичков на остаток до 100 000 руб.

▫️ 20% — Металлинвестбанк. Первые 2 месяца для новичков.

▫️ 20% — Яндекс.Банк. Первые 3 месяца для новичков (с подпиской Яндекс.Плюс).

Идет сезон сбора государственной дани. Напомню, что до 2 декабря нужно заплатить налоги на имущество и банковские вклады.

Как это сделать с выгодой? Увы, у большинства банков данная операция (МСС 9311) внесена в исключения и кэшбэк не начисляется. 

Кроме того, в последнее время прикрыли некоторые финхаки. Например, оплата через сервис «Квартплата» теперь проходит по МСС 6012 (финансовые организации). 

Также уже не выдаются карты, где до сих пор действую кэшбэки: кредитка ГПБ с акцией «180 дней», карта «Кэшбэк» от ОТП. 

Тем не менее есть еще много способов заплатить налоги с выгодой:

1️⃣ По МСС 9311 (Налоговые платежи) 

Доступен кэшбэк:

• 35% — дебетовая карта ГПБ с акцией 35%-кэшбэк. Как раз можно сделать нужный оборот в размере 5 000 руб (лимит — 1 000 баллов у старичков и 2 000 ил 5 000 баллов у новичков).

• 7% — Карта MIR Supreme от банка «Приморье».

• 1,5% — дебетовая карта CARD PLUS от Кредит Европа Банка (лимит 4 000 руб. в месяц).