С условиями (процент выше):
smart-lab.ru/blog/956921.php
smart-lab.ru/blog/956922.php

Без условий:базовая ставка на ежедневный остаток от 10%:

● 13.5% ИТБ и ТКБ по НС «Cвободные средства» до 100к и 12% от 100к
● 13% (+0.3 для з/п, премиум) Дом РФ (на 3 мес, но в любой момент открываем новый счёт)
● 12.5% ИТБ Приветственный
● 12.5% Металлинвестбанк по НС «Комфортный New»
● 12% Севергазбанк по НС до 3 млн руб.
● 11.5% Абсолют банк
● 10% Солидарность по НС от 1к до 500к
● 10% ИПБ по НС до 5 млн
● 10% Локо-Банк по НС
● 10% Открытие по НС «Копилка»
● 10% Совкомбанк по НС «Онлайн-Копилка» до 1.4 млн (окей, с автоплатежом с карты Халва)

В топ мог бы войти и НС Яндекс Банка «Сейв» с 14% с ежедневной капитализацией, но он доступен не всем клиентам.


базовая ставка на минимальный остаток от 10%:

● 12% Ozon Банк
● 11.5% Синара НС «Курс на мечту» от 5к до 1.5 млн
● 11.5% АТБ
● 11% Ак Барс Банк от 30 до 100к (окей, нужна любая покупка/платёж, даже на рубль в МП)
● 10.5% Россельхозбанк «Моя копилка»

( Читать дальше )

По-русски — бонды с плавающим купоном. Ставка таких облигаций следует за каким-то рыночным индикатором — обычно это ключевая ставка или ставка межбанковского кредитования (RUONIA). Есть также выпуски, привязанные к доходности 7-летних ОФЗ (КАМАЗ, Автодор, ГТЛК).

Зачем нужны флоатеры? Помогают защититься от прилета «черных лебедей», кризиса ликвидности в банковском секторе и резкого повышения ключевой ставки.

Как это работает? Когда рыночные ставки растут, облигации с фиксированным купоном проседают в цене. С флоатерами все иначе ― их цены, за счет привязки купона к рынку, колеблются возле своего номинала.

Подводные камни:

1️⃣У всех выпусков низкая ликвидность — т.е. имеется риск совершить сделку по неадекватной цене. Что делать? Использовать только лимитные заявки. И помнить о сути инструмента — его цена не должна «убегать» далеко от номинала.

2️⃣Флоатеры сильно различаются условиями расчета купона. Самую быструю отдачу приносят выпуски, ставка купона которых пересчитывается ежедневно. Неплох и вариант с расчетом средних значений ставки за купонный период.

( Читать дальше )

ПОДБОРКА НОВОСТЕЙ по накопительным счетам

Ключевая ставка 15% годовых. Изменения с 31.10.23 или 01.11.23:

● Альфа-Банк повысит приветственную ставку по НС с 12.5% до 14%.
— НС на сайте. Документов пока нет

● ВТБ по накопительному счёту «Сейф» с 01.11.23 поднимет ставку с 13 до 15% годовых на мин. остаток до 1 млн руб не включительно. Только на первые 3 месяца. Базовая ставка 5%.
По НС «Копилка» приветственная ставка поднимется с 11% до 12% на ежедневный остаток. Базовая ставка 8%.

● ДОМ РФ поднимает ставку по НС с 11.3% до 13.1% на ежедневный остаток. Для зарплатных/премиальных клиентов +0.2 п.п.
— НС на сайте

● Газпромбанк по накопительному счёту поднял приветственную ставку с 13.5% до 15% годовых на мин. остаток до 1.5 млн, базовый остаток 9%. Макс. ставка работает 2 месяца, выгодно можно открыть и сразу пополнить сегодня. Оформить могут только те, у кого не было 90 дней в банке вкладов и НС и только при открытии онлайн.
— НС на сайте; Условия (pdf)
По НС «Ежедневный процент» с 01.11 базовая ставка та же, 8.5%, с подпиской Газпром Бонус и опцией Финансы + 3 п.п. вместо 2, приветственная надбавка 1.5 п.п., в итоге макс. ставка 13% годовых (вместо 12% ранее) на ежедневный остаток. Условия с 01.11.23 (pdf)

( Читать дальше )

ИИС 3 типа.

1.Не будет иметь ограничений по сумме денежных средств.

2. Можно будет открыть до 3 ИИС лесенкой.

3. Срок увеличат до 5-10 лет.


Закон должны принять до 30 ноября 2023 года, иначе с 1 января 2024 года он не успеет вступить в работу.

Почитал проект закона.

Достаточно было убрать по действующим ИИС ограничения на пополнения,, увеличить кол — во ИИС до 3 и продлить срок до 5-10 лет.

Ясно и понятно.

Нагородили конечно хрень, но оно и понятно возраст, маразм в полный рост.


Но в целом инициатива хорошая, особенно в плане — убрать ограничение на пополнения.

Банки нервно курят в сторонке, предполагая проблемы с набором базы пассивов (вкладов).

Даже не верится, что в РФ будет такой вариант ухода от налога по вкладам, учитывая банковское лобби.

С другой стороны, если бы такой инициативы не было, деньги ушли в другие инструменты. Так что банкам в любом случае нервно сосать в сторонке.


 Схема работы, если закон по ИИС 3  принимают.

1. Лесенка ИИС на всех членов семьи по 3 ИИС на физ лицо.

( Читать дальше )

Привет, котлетеры и туземунщики, увлекающиеся высокорискованными инвестициями в ВДО. Помним, что ВД = ВР (высокий доход = высокий риск). Посмотрим сегодня облигации, где доходность просто зашкаливает и будоражит, а облигация шепчет: «войди в меня, я обещаю тебе 100500%».

 

Посмотрим на несколько случаев, которые могут ввести в заблуждение, и на несколько выпусков, которые лучше оставить инвесторам, которые готовы принять на себя повышенные-повышенные риски.

Для тех, кто любит ограничивать себя в рисках по облигациям:

• Топ 10 корпоративных облигаций с высоким рейтингом и доходностью до 16% прямо сейчас
• Облигации с защитой от инфляции — ОФЗ-ИН
• Флоатеры — облигации с переменным купоном и привязкой к ключу или RUONIA
• Ближайшие дивиденды в качестве бонуса

Неликвидные выпуски

Первым делом скажу про низколиквидные бумаги. Если ликвидности нет от слова совсем, доходность может показываться по последней сделке, а стакан может быть пуст, причём не наполовину. Видишь, к примеру, доходность 55%, но в стакане купишь пару бумаг с доходностью 5%. Опа, а продать-то уже и некому будет.

( Читать дальше )

Кризис идет и цветет! Я на фондовом рынке РФ с 1992 г., времен ваучерной приватизации. На рынке недвижимости Уфы с августа 1993 года.
На бирже (ММВБ, Мосбиржа) с 2006 г. Поэтому пережил падения фондового рынка РФ: 1998, 2009, 2010, 2011, 2014, 2017, 2018.
Теперь 2020 г.

Вот мой портфель и алгоритм формирования собственного Пенсионного фонда «Кубышка»:

smart-lab.ru/profile/Elshet1969/

Я пишу по 2 причинам на смарт-лабе

1. Причина самая важная, поступление дивидендов. Статью всегда пишу после получения дивидендов.
2. В кризис приходится покупать чаще, чем 1 раз в месяц (после перечисления с ЗП 3 тыр.). Срабатывает моя «планка». Об этом ниже.
smart-lab.ru/blog/602462.php





Лирическое отступление.

Дивидендные акции — ваша безусловная частная собственность.
Их у вас никто не отнимет, вы их можете продать, психология рулит!
В отличие от недвижимости, при владении акциями вы не несете издержек (налог на имущество, ЖКХ и др.).
Есть одна проблема, чтобы купить дешево акции — нужны деньги. Но эту проблему каждый решает самостоятельно.
Я через зарплату (риэлтор), экономию собственных средств, а также продажи из портфеля облигаций ОФЗ-ПД.
Также стал преподавать риэлторам Уфы курс как «Создать и управлять собственным Пенсионным фондом „Кубышка“.
Деньги небольшие, но мне приятно, что мое хобби стало давать монетизацию.

( Читать дальше )

Ну что, вроде заметная коррекция рынка после достаточно хорошего быка. Отлив же небольшой, знаковое место. Также, похоже что промежуточное дно наметилось, и движение вверх и дальнейшее падение условно равновероятны. Ну и любители дивидендов чего-то поприутихли, надо перехватить знамя дивитикеров из их ослабших рук :) В общем, неплохой момент для подведения промежуточных итогов по длинному портфелю. 

27 сентября 2018 года я кратко описал принципы и основные акции русской части своего пенсионного портфеля: https://smart-lab.ru/blog/496371.php  Там были показаны (и с тех пор не изменились) акции, составляющие основу портфеля: LKOH, GMKN, CHMF, TATNP, MTS. Также были указаны акции, запрещенные к покупкам: GAZP, SBER, VTB, ROSN, SNGS, TRNFP. В принципе, можно теперь посмотреть на итоги, хотя надо понимать, что:
1. Итоги эти промежуточные, все меняется. 
2. На малые доли и при нестандартных обстоятельствах могут быть куплены и запрещенные ранее к покупкам, например, Газпром я таки купил в день всех времен и народов 14.05.2019 по 190 рублей. Но это малые доли и большими они в обозримом будущем не будут, пока не изменятся предпосылки, описанные в первой статье (в основном, госучастие и прочие особенности суверенной экономики). 

( Читать дальше )

Здравствуйте. Это небольшое исследование сохранности сбережений в рублях и валюте на периоде последних 18 лет.

Данные по инфляции с 2000 по 2017 год. Курс доллара и евро на 1 января каждого года. Средняя ставка по депозиту в рублях на январь.

    Для начала посмотрим, что с нашими накоплениями делает инфляция. Итак, имея 1 000 000 руб. на начало 2000 года. В начале 2018 условно его покупательная способность сократилась бы до 129 000 рублей (в 7,75 раз).

    Размещая деньги на рублевом депозите, через 18 лет мы бы имели уже 5,5 млн. Но опять же с учетом инфляции выходит, что реальная стоимость этих денег равна 713 000 в 2000 году. Что, в общем то известный факт — банковский депозит не покрывает инфляцию. Но наши потери на столь длительном периоде уже не такие катастрофические.

    Посмотрим как обстоят дела закупись мы валютой. На 1 млн.руб. В 2000 мы бы могли купить – 37 037 долларов или 36 764 евро.

( Читать дальше )

     Всем привет!

Краткие итоги моей торговли за 8 лет:

03.12.2008-31.12.2009                 + 38,28%
01.01.2010-31.12.2010                 + 32,80%
01.01.2011-31.12.2011                 +  2,78%
01.01.2012-31.12.2012                 + 59,84%
01.01.2013-31.12.2013                 — 26,23%  
01.01.2014-31.12.2014                 + 55,53%
01.01.2015-31.12.2015                 + 31,28%
01.01.2016-31.12.2016                 + 155,52%

Все учеты и вычеты учтены. Торгую без плеча и шорта, только от лонга, дивидендные акции ММВБ, усредняюсь, минимум диверсификации — максимум эффективности.

О основных принципах моей торговли можно почитать здесь:

smart-lab.ru/blog/344232.php
smart-lab.ru/blog/339355.php
smart-lab.ru/blog/245431.php

Всем удачи!

p.s. А секрета то и нет, все просто до примитивизма, хотя нет — вот вам грааль smart-lab.ru/profile/voven/
все написано в профиле — читайте на здоровье! ))

Не буду голословным, да и не умею хорошо чесать языком, т.к. не семинарист. Приведу только голые факты. Итак приступим.
Данные брал с официального сайта ЦБ. Все расчеты произведены вручную в Экселе.
Для начала табличка доходности доллара в рублях. Выглядит она так



Далее прилагаю график сезонности по годам. Всего их 4 за разные периоды и один ср. арифметическое этих четырех.



( Читать дальше )