Блог им. alx4ever

Инфляция.Депозит.Доллар.Евро.

Здравствуйте. Это небольшое исследование сохранности сбережений в рублях и валюте на периоде последних 18 лет.

Инфляция.Депозит.Доллар.Евро.
Данные по инфляции с 2000 по 2017 год. Курс доллара и евро на 1 января каждого года. Средняя ставка по депозиту в рублях на январь.

    Для начала посмотрим, что с нашими накоплениями делает инфляция. Итак, имея 1 000 000 руб. на начало 2000 года. В начале 2018 условно его покупательная способность сократилась бы до 129 000 рублей (в 7,75 раз).

    Размещая деньги на рублевом депозите, через 18 лет мы бы имели уже 5,5 млн. Но опять же с учетом инфляции выходит, что реальная стоимость этих денег равна 713 000 в 2000 году. Что, в общем то известный факт — банковский депозит не покрывает инфляцию. Но наши потери на столь длительном периоде уже не такие катастрофические.

    Посмотрим как обстоят дела закупись мы валютой. На 1 млн.руб. В 2000 мы бы могли купить – 37 037 долларов или 36 764 евро.
Обменяв их в январе 2018 (курс $ 57,6 руб. € 68,86) мы бы получили 
2 133 333 рублей с долларов
2 531 618 рублей с евро
напомню рублевый вклад в банк принес бы нам
5 528 276 рублей.

   Условный пример №2

Каждый год начиная с 2000 по 2017 мы кладем на вклад по 100 000 рублей. Либо покупаем в начале каждого года доллары/евро на такую же сумму. Делаем расчет и получаем в январе 2018

4 881 914 руб. от рублевых депозитов
3 245 183 руб. от вложений в доллар (56340$)
3 220 819 руб. от вложений в евро (46773 €)

     Более чем очевидно, что простое хранение валютного кэша в длительном периоде невыгодно. Естественно храня валюту на вкладах/в трежерис/еврооблигациях ситуация будет несколько другая.

P.S. еще немного цифр, аналогично первому примеру — 1 млн. рублей  за последние 10 лет (с 2008г.)

2 497 349 руб. депозит
2 347 188 руб. доллар
1 916 504 руб. евро

 на сроке 5 лет (с 2013г.)

1 636 348 руб. депозит
1 896 608 руб. доллар
1 712 084  руб. евро

Тут как мы видим валютный кэш оказался более выгодным вложением.

★16
отличная зарядка для хвоста)))
Включите туда золото.
Оно в 10 раз выросло, а значит опередило инфляцию.
avatar

qwerty

Отличная статья плюс… Автор, а если доллар и евро хранится на депозита, сколько тогда за 18 лет? И ещё вопрос, по депозитам с учётом реинвестирования расчёт производился?
avatar

avanes5555

avanes5555, на cbr.ru не нашел данных по валютным депозитам старше 2011 года. Расчёт с реинвестированием.
А.А., спасибо
avatar

avanes5555

непонятно зачем 10 лет доллары под матрасом хранить. Те же 3-4% годовых в валюте дадут совсем другую картинку. Но!!! не забываем про долларовую инфляцию. Те же 1,5-2 % в год выведут рублёвый депозит далеко в лидеры. Пост ниочём.
avatar

USDD

USDD, действительно валюту тоже нужно было считать по депозитам, а вот инфляция в валюте значения не имеет, автор всё равно всё в рубли пересычитвает.
avatar

Eridanoy

Eridanoy, в долгосрочной перспективе долларовые цены растут, будь-то товары, турпутёвки, гостиницы, любой сервис. Так что математика не верна. Ну лишь бы нравилось )
avatar

USDD

USDD, автора интересовал вопрос что убережёт деньги от нашей инфляции, а не американской.
avatar

Eridanoy

Eridanoy, 2005-2006 г автомобиль среднего класса типа форд фокус стоил примерно 430.000 делим на 30 = 14.300 долларов. Сейчас 2018 тот же авто примерно 900.000 делим на 58 = 15500
лень примеры приводить, но: любые финские товары (кто в теме) выросли в России и в рублях и в евро. Билеты на самолёт из Москвы в дальнее зарубежье выросли и в руб и в баксах…
avatar

USDD

USDD, ладно, похоже вы так и не поняли
avatar

Eridanoy

Eridanoy, да ладно, не важно так-то )
avatar

USDD

USDD, где вы данные берете по ценам на авто? Да и на любые товары?
avatar

LogikoMen

USDD, запомнил в 2006 в топе фокус 2 стоил 620 штук
avatar

avanes5555

avanes5555, я брал 2й фокус в сентябре 2006 он стоил 431.000, но мне пришлось покупать очередь (не было тогда машин в свободной продаже) за 15.000, а для чела, у которого я купил очередь он бы стоил вообще 419.000, но он ждал машину почти год, а мне  Форд поднял цену до рыночной.  А в  2013 я брал 3го фокуса  уже за 620.000. Так что цены знаю неплохо. А в Финку сам раньше за товарами гонял, поэтому и в курсе цен немного.
avatar

USDD

USDD, нет уже давно валютных депозитов по 3-4% годовых, сейчас 0,5-1,5%
avatar

Alexrad

Alexrad, эт точно, но и в рублях тоже ниже 8 скорее всего, точно не знаю.
avatar

USDD

Андрей В, а крипторубль тоже деревянный будет?)
avatar

Сема

Все зависит от момента входа.

18.09.2009, Сочи 13:40:39 Плавная девальвация рубля осуществлялась по политическим причинам, заявил премьер-министр РФ Владимир Путин, выступая на инвестиционном форуме в Сочи. «Не скрою, именно по политическим причинам, чтобы дать гражданам сориентироваться и принять решение, в какой валюте им хранить сбережения, мы плавно меняли курс национальной валюты», — сказал он.

Бузил Ли-Репейник, 200млрд баксов вроде бы тогда сожгли на помощь «гражданам». А вот в 2014 году просто решили всех кинуть))

Илья, зато мышь каш! 

 «Не скрою, именно по политическим причинам, чтобы не дать гражданам сориентироваться и принять решение, в какой валюте им хранить сбережения, мы резко меняли курс национальной валюты», — сказал он.

Самое обидное в том, что курс назад не вернётся, даже если произойдёт сильный рост цен на нефть. Они просто накачают экономику рублями, а ЦБ скажет что ему надоело заякоревать инфляцию. Они переобуваться на ходу умеют, а их речи не стоят ломаного гроша, поскольку эти люди вообще не управляют нашей экономикой. Пока Наби исполняет западные указания, Пудринг отвлекает внимание. Вот что такое тандем!

youtu.be/Cr_Z8EpKoCk?t=419

Бузил Ли-Репейник, Набиулина с Кудриным действуют строго по экономическим учебникам. Только эти учебники были написаны американцами для американской экономики и на практике в России работают слабо. Кудрин это понимает и наши реалии немного учитывает, а Набиулина деревянная, ставками на 0.25% играется и мнит себя не меньше чем главой ФРС))
Илья, в этих учебниках не пишут, что страны БРИКС торгуются одинаково… падают вместе, растут вместе. Всё определяется исключительно притоками и оттоками доллара, и луна, которая на них влияет, расположена за пределами страны. Наби получает от неё приказы, поэтому ставка ниже 6% не пойдёт, о чём она заявляет заранее уже сейчас.
Бузил Ли-Репейник, канешно в точку… То-то в антифазе ставки в России и США… Интересно что эти черти мутят на этой операции. Какой то переток глобальный сто пудов Чую… Не так просто это все… Одно могу сказать точно — греют руки. А как? Это секрет))
avatar

avanes5555

avanes5555, на разнице ставок играют. Берут из воздуха деньги (отрицательные ставки) и вкладывают в экономики с положительными. Таким образом эти экономики остаются должны тем, кто в данный момент печатает деньги. А те, кто печатает — поддерживают рынки других стран, не давая им падать и зарабатывают процент за пределами страны. 

А все эти разговоры про госдолги — туфта. У кого долг больше, тот и живёт лучше, правило действует и для Москвы в стране, и для США в мире. Долг мифический, потому что потолка у него нет, обслуживать тело никто не просит, а проценты всё больше стремятся к нулю. Отрицательные ставки — это апофеоз безумия, и чем дальше в лес, тем отрицательнее они будут становиться.

Спасибо за отличный пост!
У Вас показана ретроспектива на 18-10-5 лет. с разными результатами.  Это из-за циклов. Есть время входить в рубли, а есть  - выходить из них;)
Сергей Веревкин, полезные ориентиры. Надо пользоваться этим. Спасибо автору
avatar

avanes5555

Данные по инфляции использованы официальные? Что же тогда будет, если взять реальные…
avatar

Cheshire Cat

Cheshire Cat, официальные данные по инфляции не сильно расходятся с реальными. Хотя большинство этому верить не хочет. 
avatar

SergeyJu

SergeyJu, если кто-то утверждает, что реальная инфляция не сильно расходится с официальной, значит он считал реальную. Интересно взглянуть на расчеты. Без них это всё слова, тут согласен.
avatar

Cheshire Cat

Cheshire Cat, было время, я считал. При должном временном интервале — от 5 лет, существенной разницы не обнаружил. Потом надоело считать. Но можно пойти иным путем. Есть курс рубля к доллару. Можно предположить, что средняя инфляция в долларе 2-3% в год. Перейдя к рублевой инфляции мы обнаружим, что официальная инфляция существенно выше такой оценки. Выше, а не ниже. Причина очевидна, долларовая цена труда в России за эти годы увеличилась, с-но увеличились стоимости услуг и отчасти товаров.  
avatar

SergeyJu

SergeyJu, я боюсь, что в долларах инфляция в штатах в районе 5-10%. Там тоже не святые ребята считают. Но пока я не привел расчеты это лишь пустые слова. Постараюсь всё таки найти время и посчитать. Проблема только найти где нибудь надежный источник цен.
avatar

Cheshire Cat

Cheshire Cat, надо еще из рядов цен корзину правильно составить. Но я не  верю в 5-10% роста цен в США в 2000-е годы. Если очень грубо считать по золоту с 66 года, за  50 лет среднегодовая инфляция 6,5%. Но период 70-х т начала 80-х был бурно инфляционный, уже на выборах Картера инфляция была важнейшей внутриполитической темой. К 2000 году эту тему дружно забыли.
avatar

SergeyJu

SergeyJu, да состав корзины очень важен. Думаю даже, что нужно считать несколько корзин, т.к. у разных людей разные разные потребности. И брать максимально возможный период, лучше с начала 20 века. Ведь инфляция нужна для разработки долгосрочных стратегий, а в истории есть периоды и низкой и высокой инфляций =)
avatar

Cheshire Cat


Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
Регистрация
UPDONW