На небе только и разговоров, что про девальвацию рубля. Ой, нет, ещё о грядущем повышении ключевой ставки и недоступности ипотеки. Если у вас есть идея, как взбодрить экономику ещё сильнее, напишите Эльвире Сахипзадовне в директ. Наливаем кофе, читаем про биткоин, недвижку, акции, облигации и другие финансовые свистелки в субботнем дайджесте.

Это традиционный еженедельный дайджест, который выходит в моём телеграм-канале, на который приглашаю обязательно подписаться, чтобы ничего не пропускать, там много интересного.

Крах рубля

Доллар продолжает взлёт! Изменение: 104,34 → 107,62 руб. за доллар (курс ЦБ 102,57 → 107,74). Юань 14,07 → 14,50 (ЦБ 13,94 → 14,72). Долларовая ракета взлетала даже выше 110. Ну что, живём теперь в новой реальности?

В ЦБ говорят, что резкое ослабление рубля — разовая акция, вызванная новыми санкциями и паникой. Но мы-то знаем, что никакая она не разовая.

Заканчивается ноябрь, а вместе с ним и бюджет, который был выделен на инвестиции. Рынок пикирует вниз, всё сыпется не слабее, чем снег с небес. Я продолжаю инвестировать по своему плану. Кроме 238 000 дополнительных пополнений не было, только купоны. 

Про покупки первой половины ноября можно почитать тут. Ну а во второй половине ноября я покупал только всё хорошее и не покупал ничего плохого — плохое не берём, потому что плохое опасно.

Напомню, что мой базовый план предполагал пополнение на 1,2 млн в этом году на ИИС и БС без учёта вычета. На данный момент это 2 162 000 за 11 месяцев. Базовый план выполнен. План максимум — 2,4 млн до конца года. Для этого нужно ещё одно пополнение на 238 000 рублей в декабре.

По составу портфеля у меня есть план, и я его придерживаюсь:

• Лукойл, Новатэк, Совкомбанк, Роснефть и Сбер — по 10% портфеля акций (по 4% от биржевого портфеля).
• Татнефть, Северсталь, Магнит, Газпром нефть и Яндекс — по 5% портфеля акций (по 2% от биржевого портфеля).

Продолжаю следить за тем, что происходит с ценами на недвижимость в Москве и в Сочи — самых дорогих городах России. В прошлый раз я смотрел сентябрь–октябрь. Изучаем, что произошло за месяц, думаем, что будет дальше. Ну и пока ставки заградительные, посмотрим, кто чемпион по росту за последние 3 года.

Я живу в Москве и инвестирую с целью покупки квартиры в Сочи, о чём рассказываю в своём канале (подписывайтесь). Это ежемесячный обзор ситуации с ценами. Поехали.

Сочи (объявления)

Посмотрим сначала, какая ситуация по объявлениям (не по сделкам) в Сочи.

Спустя два месяца после прошлого размещения Рольф понял, что маловато будет. Нужны ещё деньги, и побольше. Настолько побольше, что решил выпустить сразу два выпуска, как это недавно делал Евротранс. Посмотрим, что за двойной форсаж.

Что ещё по свежим выпускам: Томск, ФосАгро, Кокс, Симпл, Русгидро, ГТЛК, Совкомбанк, Эталон, Делимобиль, Монополия. Дальше — больше, не пропустите.

Объём выпусков — 3 млрд суммарно. 1,5 года. Фикс до 26% и флоатер до КС+6%. Без оферты, без амортизации. Купоны ежемесячные. Рейтинг A от Эксперт РА (февраль 2024).

Рольф — крупнейший автодилер в РФ. Занимается реализацией новых автомобилей и автомобилей с пробегом, сервисным обслуживанием, trade-in, продажей запчастей и аксессуаров, а также комиссионной реализацией страховых и финансовых продуктов.

Фикс

• Выпуск: Рольф-001Р-05
• Объём: 1,5 млрд
• Начало размещения: 29 ноября (сбор заявок до 26 ноября)
• Срок: 1,5 года
• Купонная доходность: до 27%
• Выплаты: 12 раз в год
• Оферта: нет
• Амортизация: нет

Пока рубль получал на орехи, доллар резво преодолел сотку. Биткоин вдавил педаль газа в пол, но пока не добрался до $100k долларов. Акции и облигации приуныли, зато инфляция продолжает ралли, при этом случилось страшное — рекордно подорожали за неделю огурцы. Го читать дайджест, друзья!

Это традиционный еженедельный дайджест, который выходит в моём телеграм-канале, на который приглашаю обязательно подписаться, чтобы ничего не пропускать, там много интересного.

Доллар взял сотку

Доллар снова вырос! Изменение: 99,99 → 104,34 руб. за доллар (курс ЦБ 99,99 → 102,57). Юань 13,69 → 14,07 (ЦБ 13,79 → 13,94). Китайчик тоже не отстаёт. Бу, рубль, страшно?

Несмотря на рост цен на нефть, рубль получил на орехи по геополитическим и инфляционным причинам. Экспорт из-за санкций снижается, но импорт растёт, создавая дисбаланс.

Томичам нужны деньги, и они готовы занять их под хороший процент. Редко смотрю в сторону субфедеральных облигаций, но вот новый выпуск администрации Томска смотрится интересно. Посмотрим, как там дела в Сибири.

Что ещё по свежим выпускам: ФосАгро, Кокс, Симпл, Русгидро, ГТЛК, Совкомбанк, Эталон, Делимобиль, Монополия, Т-Финанс. Дальше — больше, не пропустите.

Объём выпусков — 1,2 млрд. 2 года. Купон до 26,5% (YTM до 30%). Без оферты, с амортизацией: 40% на 15 купоне, 10% на 18, 20% на 21, 30% при погашении. Купоны ежемесячные. Рейтинг BBB+ от АКРА (сентябрь 2024).

Томск — город в России, административный центр одноимённых области и района, расположенный на востоке Западной Сибири на берегу реки Томи. Старейший в Сибири крупный образовательный, научный и инновационный центр, насчитывающий 9 вузов, 15 НИИ, особую экономическую зону технико-внедренческого типа и 6 бизнес-инкубаторов.

• Выпуск: ТомскАдм-34009
• Объём: 1,2 млрд
• Начало размещения: 28 ноября (сбор заявок до 25 ноября)

Мой портфель, который я формирую уже более трёх лет, перешагнул отметку в 5 млн рублей. Посчитал, какой пассивный доход он генерирует. Другими словами — фантазирую, какой выходит кэшфлоу за год и в среднем за месяц.

В ноябре я пополнял портфель на 238 000 рублей, именно по столько нужно пополнять до конца года, чтобы за 2024 год пополнить на 2,4 млн. Портфель перешагнул через отметку в 5 млн, даже чуть больше, но волатильность такая, что сложно сказать, сколько будет на конец месяца. 

У меня есть в составном портфеле депозит, облигации, бумажная недвижимость и акции, ещё у меня есть телеграм-канал, залетайте. С небольшим округлением в меньшую сторону посчитал, что получается. 

Более точная стоимость портфеля будет 1 декабря, а вот тут данные от 1 ноября.

1. Депозит

Сейчас депозит около 1,12 млн, за 7 месяцев он даст около 70 000, налогом облагаться не будет, доход слишком маленький. Вклад под 10% (12% с капитализацией) от июня 2022 года на 3 года, как раз полгода завершится срок. В июне 2025 переложу, предположительно, под 15%. Итого будет 150 000.

У нас тут новости не из параллельной вселенной. Как посчитали в РИА по данным Росстата, число российских семей, которым хватает на всё, составляет целых 4,9%. Нетрудно посчитать, что семей, которым не хватает на всё, 95,1%.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 13 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Любопытно также то, что 4,9% — это исторический рекорд. Ещё в первом квартале 2024 таких семей было 3,9%, а теперь их на процент больше! Год назад их было 3,4%.

Возможно, это связано с тем, что подписан закон о повышении минимального размера оплаты труда до 22 440 рублей в месяц с 1 января 2025 года. Но это не точно.

Всё — это всё или вообще всё?

Это не только лишь всё, но и квартира, автомобиль или дача. А если кому-то хватает только лишь на всё кроме тачки, жилья или загородной резиденции, то таких семей в России 37,4%. Рост на 0,3% с начала года.

В то же время тех, у кого возникают сложности с приобретением товаров длительного пользования, стало меньше на процентный пункт — 47,6 процента. А тех, кому денег хватает на еду, но сложно оплачивать ЖКХ и покупать одежду, во втором квартале было 10 процентов (против 10,8 процента за аналогичный период прошлого года) — это минимальное значение с начала 2016 года.

Все мы привыкли к мыслям о том, что было бы неплохо разбогатеть (кроме тех, кто уже разбогател). А при жёсткой ДКП и в условиях серьёзной неопределённости такие мысли возникают у людей всё чаще. Ведь именно богатство может помочь в сложной ситуации и защитить от бедности. Есть несколько способов, как это сделать. Возможно, вы сможете добавить ещё.

Очень важное объявление: приглашаю в мой телеграм-канал про инвестиции, в нём уже более 13 тысяч подписчиков, присоединяйтесь!

Герман Греф считает не только блогеров никчёмными, но и медианную зарплату по стране до НДФЛ через зарплатный Сбер Индекс. Она равняется 60 000 рублей (52 000 после НДФЛ). Это подтверждает предположение, что думают о том, как разбогатеть, десятки процентов россиян.

Продолжаю третий сезон святого рандома с покупкой российских акций. Каждый месяц я выбираю одну рандомную акцию из индекса Мосбиржи. Ну как я, делает это святой рандом, он же генератор случайных чисел. Я её потом просто покупаю. Почему? Да потому что какой смысл ручками выбирать акции, если рынок ведет себя непредсказуемо ¯\_(ツ)_/¯

Список для рандома на третий сезон повторяет индекс Московской биржи IMOEX: Алроса, Астра, Аэрофлот, БСП, ВК, ВТБ, Газпром, Глобалтранс, Европлан, Икс 5, Интер РАО, Лукойл, Магнит, Мечел, МКБ, ММК, Мосбиржа, Мосэнерго, МТС, НЛМК, Новатэк, Норникель, Озон, ПИК, Позитив, Полюс, Роснефть, Россети, Ростелеком, РусАгро, Русал, РусГидро, Самолёт, Сбер, Северсталь, Селигдар, Система, Совкомфлот, СНГ, Татнефть, Т-Банк, Транснефть, ФосАгро, Эн+, Юнипро, Яндекс. С учётом повторов обычных и префов всего 49 акций. 

Правила простые:

• ежемесячный минимальный бюджет: 5 000 рублей, на него берется максимально возможное количество лотов;
• если лот дороже 5000, то беру 1 лот;