Fire

Большинство «финансовых калькуляторов» которые есть в сети работают по одному и тому же принципу — вводим стартовый капитал, доходы, расходы, а на выходе получаем красивый график роста капитала или пенсионного портфеля. Всё звучит хорошо… пока не начинаешь примерять эти картинки на реальность и понимаешь что на бумаге у них всё сходится, а в жизни — нет.

Не буду углубляться в анализ наших любимых Excel-таблиц или специализированных инструментов (ficalc, testfolio, projectionlab и так далее). Такие инструменты обычно задают сотню вопросов вместо того чтобы давать понятные ответы. У такой модели есть три фундаментальные проблемы:

• Средние значения. Калькуляторы оперируют средней доходностью и средней инфляцией. В жизни их никто не «гарантирует». У нас бывают кризисы, падения на 50 %, годы с инфляцией в 20 % и годы с нулём. Среднее сглаживает всё это, а значит — вводит в заблуждение.
• Линейность. Таблицы и простые модели не учитывают скачков, корреляций, неожиданных «черных лебедей». Они рисуют прямую линию, хотя жизнь — это набор зигзагов.

И были как личные там показатели, так и общий коэффициент на офис. И вот влепили они нам пониженный коэффициент, уже не помню аргументацию, но что-то типа что у корпорации был сложный год или типа того.

И следом прилетает письмо, как они там какой то гей парад провели у себя в головном офисе США, как компания оплатила все и все довольны должны быть, с фотками итп.

Народ у нас несколько возмутился и директор написал письмо им с просьбой на наш офис такие вещи не слать, тк мы не разделяем эти ценности и народ недоволен, особенно после среза повышений.

Наша непостоянная рубрика. Иногда я представляю, что уже добился финансовой независимости и вышел на раннюю пенсию. И вместо того, чтобы думать о том как увеличить доходы, или трудиться — страдаю фигнёй. 😅

Сегодня, вместе с отцом, пытались в кустарных условиях, практически «на коленке», изготовить ступени для лестницы на дачу (там у нас до сих пор постелена времянка).

Можно было конечно заказать ступени для лестницы в столярке, но это во первых довольно дорого, а во вторых отец и сам когда-то, после окончания предпринимательской деятельности, работал в столярке, и как раз изготавливал в том числе и лестницы. Так что тут было почти без вариантов.

На легендарном форуме Reddit есть тред "/fatFIRE" (про раннюю пенсию и жизнь с капитала), где тусуются и общаются сторонники движения F.I.R.E. и просто относительно богатые ребята с капиталами более 10 млн $. Там иногда попадаются интересные темы, вот одна из них. Сам пост довольно банальный, зато под ним (как обычно на Реддите) есть уйма любопытных комментов.

👇Ниже перевод нескольких комментариев оттуда. На мой взгляд, интересно читать именно мысли реальных людей, а не ИИ-посты, которых становится всё больше в блогах по нашей тематике.

Чтобы не пропустить самое интересное из мира финансов и инвестиций, подписывайтесь на мой фирменный телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

Ответы людей, достигших финансовой свободы

💬Когда-то давно мне приходилось считать каждый цент. Теперь я на другой стороне спектра. Одно из самых больших преимуществ богатства для меня в том, что я никогда не спорил из-за денег со своей женой. Ни разу за 20 лет. Страшно вспоминать свои отношения с девушками в молодом возрасте, когда у меня не было столько денег.

Здравствуйте, уважаемые коллеги!

Отвечая на вопрос, когда возникло движение F.I.R.E. (англ. FinancialIndependence, RetireEarly - «финансовая независимость, ранний выход на пенсию»), обычно говорят, про книги «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги, или Деньги контролируют вас» (авторы Робин Вики, Домингес Джо, Тилфорд Моник, впервые издавалась в 1992г.) и «Экстремально ранний выход на пенсию» Якоба Лунда Фискера (2010г).

Однако, читая роман Теодора Драйзера «Финансист», я наткнулся на следующую мысль, которую главный герой (Фрэнк Каупервуд) озвучивает своей возлюбленной (Эйлин Батлер):

«…Если все обернется так, как я рассчитываю, если мне удастся нажить миллион, я не прочь хоть сейчас покончить со всеми делами. Мне вовсе не хочется работать всю жизнь. Я всегда собирался поставить точку в тридцать пять лет. К этому времени у меня будет достаточно денег. И я начну путешествовать. Но надо повременить еще несколько лет...».

Для начала: FIRE — это сокращение от Financial Independence, Retire Early, или по-русски — «финансовая независимость и ранний выход на пенсию». Это ребята, которые откладывают по 50–70% от своей зарплаты, начиная с 18 лет, и, как правило, достигают финансовой свободы к 35 годам.

Вокруг этой идеи вырос целый культ — блогеры, мифы, инфлюенсеры. Я каждый раз смотрю на всё это и злюсь. Во-первых, я так не умею. Во-вторых, им жутко повезло. В-третьих, они, как правило, зарабатывают сильно больше среднего по рынку.

Обычному человеку тяжело откладывать даже 10% от дохода. Да, я знаю, что это базовая норма, которую все советуют. Но у меня никогда не получалось. Как только доход рос — тут же росли и расходы. Как не поехать в отпуск на первую премию? Как не купить ту самую машину, о которой мечтал со школы? Как не взять кредит на что-то приятное — ведь теперь есть стабильная работа, и вроде можешь себе позволить? Особенно когда все вокруг делают так же.

Друзья, всем доброго времени суток!

Делюсь личным. Возможно будет много негатива, но в свои 44 года я отношусь к этому весьма философски. Почему же написал опубликовал? Все просто — быть может кто-то «проникнется этой же идеей».

Обо мне можете ознакомиться в статье «F.I.R.E» Пенсия в 45 лет. До финиша 1 год», короткие мысли и иногда мнение о рынке для любопытных раскрываю ЗДЕСЬ.

Итак, на мой взгляд, главное в достижении финансовой независимости – это норма сбережений.

Я приверженец концепции F.I.R.E.🤷‍♂️, мне импонирует подход «ужмись сегодня – чтобы жить лучше завтра», а возможно я просто живу с синдромом отложенной жизни😬.

Для себя я определил своё «достаточно», но оно даже не через призму величины капитала, а скорее через призму времени☝.

Я для себя поставил цель – инвестпенсия в 45 лет и надеюсь, что: а) доживу😁; б) размер капитала будет достаточен для генерации необходимого дохода😎.

Моя норма сбережений стабильно из месяца в месяц превышает 50%, при этом сохранить «половину от дохода» это аксиома.

Время от времени, когда заходит вопрос о суммах сбережений и инвестиций, многие, ошибочно, оценивают показатели в абсолютных цифрах. На самом деле, абсолютно не важно сколько вы инвестируете — десять тысяч, сто, или даже миллион в месяц.

Гораздо важнее норма ваших сбережений, то есть та доля от доходов, которую вы сберегаете (сохраняете, инвестируете). На языке формул это выглядит так:
норма сбережений = (доходы — расходы) / доходы × 100%

Почему норма сбережений гораздо важнее, чем то, сколько вы откладываете в натуральном выражении? Да просто потому, что все мы очень разные, у нас разный образ жизни, мысли и потребности. Кому-то для финансовой независимости хватит 50000 рублей в месяц, а кому-то не хватит и пол миллиона. Так, какой смысл мерять нормальность в натуральном выражении!?

Разберем на конкретном примере. Недавно я забрел на канал коллеги-инвестора, он инвестирует по 250 рублей в день, или получается ~7500 рублей в месяц. Абсолютно абстрагируясь от суммы сбережений, я задал вопрос, какой процент от доходов, составляет эта сумма. Оказалось, что всего 5%. Это очень мало, ответил я. Ведь при таком раскладе, нужно работать целых 20 лет, чтобы заработать всего на один год отдыха.