FIRE

На фоне новостей о блокаде проливов и прочей геополитической истории с рыжими лебедями, удалось поймать локальные хаи роснефти и фосагры, и провести частичную ребалансировку. Покупал просевшие транснефть, металлургов, х5, россети и прочие бумаги (не ИИР). Так же докупал длинные ОФЗ, цены все еще вкусные.

Кстати говоря, вчера Россети начали расти, на фоне хорошей отчетности. Но думаю, радость тут преждевременная, весь капексы тоже огромные. Так же есть распоряжение президента о возможности не выплачивать дивиденды, в том числе по итогам 2026 года. То есть до 2028 года можно их не ждать, даже при хороших результатах компании, если конечно не случиться какое-то чудо. Потихоньку добираем на долгосрок, не торопимся.

Почему добираю нефтянку и крупных металлургов? Да потому что они дешевые, а дно их цикла довольно близко. По мере снижения ключевой ставки, и надеюсь завершения СВО, стройки возобновятся и металлы будут востребованы, ситуация выправится. Польются дивиденды или вырастет цена. Правда уйти на это может пара лет. Так как металлурги занимают не большую часть портфеля, я могу и подождать.

( Читать дальше )

Всем привет!

Решил начать блок о своем пути к финансовой независимости.

Начнем с определения, что такоефинансовая независимость для меня — это наличие ежемесячного пассивного дохода, который позволит покрывать все базовые потребности: ЖКХ, еда с хозтоварами, проезд, связь(интернет), покупка одежды и отдых.

Но даже на такой перечень суммы могут варьироваться от условных 20 тыс. руб. бабушки в деревни до сотен тысяч рублей у состоятельных людей.
Поэтому я для себя решил, что при наличии собственного жилья для финансовой независимости мне достаточно 80 тыс. рублей в месяц. (При текущем уровне цен начала 2026 года. Потому что понятное дело, через 5 лет на 80 тыс  мало что купишь.)

Что ж, что мы имеем, баланс на текущий момент нажитого тяжким трудом:
455к — Акции Российских компаний: X5, Лукойл, Татнефть, Сбер и другие по мелочи.
568к — юаневые облигации
1180к — фонд денежного рынка
605к — фонд коммерческой недвижимости «Активо 20»
300к — вклады и счет


Денежный поток в месяц:
10к — фонд денежного рынка

( Читать дальше )

Привет, смартлабовцы. На днях в ленте новостей промелькнуло заявление, от которого у меня практически сработал рвотный рефлекс и которое отлично иллюстрирует всю неэффективность солидарной пенсионной системы для квалифицированных специалистов.

«Максимальный размер страховой пенсии не может превышать 67 тыс. рублей. Для этого нужно набрать 400 пенсионных баллов: это нормативы для 40 лет стажа при зарплате свыше 250 тыс. рублей в месяц», — заявил профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов.

Звучит как издевательство над здравым смыслом. Давайте абстрагируемся от политики, возьмем калькулятор и посчитаем, сколько реально стоят эти отчисления, если применить к ним базовую финансовую математику.

Уровень 1: Номинальная математика (деньги под матрасом)

Представим специалиста, который 40 лет стабильно зарабатывает по 250 000 рублей в месяц.

• Заработок за всю жизнь: 40 лет×12 мес×250 000=120 000 000 руб.
• Отчисления в ПФР (22%): 120 000 000×0.22=26 400 000 руб.

( Читать дальше )

Мне попались видео ряда блогеров, которые хотят уйти на пенсию в 35 лет со стабильным дивидендным потоком. Когда я смотрю на размер и активность их аудитории, становится одновременно грустно и страшно за поколение «новых» инвесторов.

FIRE стал популярным после кризиса 2008 года и строится на простой для дурака математике: откладывай 50–70% дохода, покупай индекс и живи на 4% в год. Стратегия, ставшая религией для людей с заработком ниже среднего, содержит в себе системную ошибку. Начнем от простой к сложной:

Фундамент инвестирования FIRE — купить и держать индекс. Файеристы на своем веку еще не видели стагнацию рынка многие годы, как это было раньше. Адепты не понимают, что индекс — это не только доходность, но и кредит у рынка, за который они платят нервными клетками и риском вынужденной продажи в самый неподходящий момент (потому что большинство из них не богатые). А если это выпадет на вторую половину жизни, то пойдете обратно работать за меньшую реальную зарплату, потому что не копили компетенции и связи в обществе все это время. В их философии индекс остается диверсификацией, когда 35% капитала сосредоточено в 7 компаниях, если мы говорим про рынок США.

( Читать дальше )

Запустил для себя простой эксперимент: перестал тратить кэшбэк на повседневные мелочи и начал раз в месяц переводить его в LQDT — фонд денежного рынка.

Зачем это делаю:

• не “проедать” кэшбэк незаметно;
• формировать из него отдельный резерв;
• посмотреть, может ли даже такой небольшой денежный поток дать ощутимый результат на дистанции.

Правила:

• раз в месяц фиксирую сумму кэшбэка;
• 100% перевожу на брокерский счёт;
• покупаю на эти деньги LQDT;
• отдельно отслеживаю пополнения и результат.

Январь:
Получил 9 958,25 ₽ кэшбэка.
Перевёл на брокерский счёт 16 февраля и полностью направил в LQDT.

Февраль:
Получил ещё 7 123 ₽ кэшбэка.
Перевёл на счёт 15 марта и также полностью направил в LQDT.

Эффективная ставка кэшбэка за февраль — 3,42%.

После сильного января февраль выглядит чуть скромнее, но сумма всё равно уже заметная — особенно если воспринимать кэшбэк не как случайный бонус, а как отдельный денежный поток.

Самые доходные категории февраля:

1. Супермаркеты - 1 807 ₽ (2,56%)

( Читать дальше )

Прочитал книгу Анара Бабайкина «На пенсию в 35» (вторая редакция, 2025 года). 

И, если честно, больше всего мне в ней откликнулась не инвестиционная часть как таковая, а эмоциональная и поведенческая.

Для меня это книга не столько про то, “во что вложить деньги”, сколько про то, как вообще выстроить зрелое отношение к деньгам, потреблению и финансовой свободе.

Одна из главных мыслей, которую я из неё вынес: капитал обычно строится не за счёт какого-то одного удачного решения, а за счёт системы — регулярности, дисциплины, длинного горизонта и умения не срываться в лишнее потребление.

И это, как мне кажется, очень важный акцент. Потому что на практике многим не столько не хватает знаний об инвестициях, сколько мешают эмоции:

— желание быстрых результатов

— сравнение себя с другими

— стремление “выглядеть успешным”

— тревога, из-за которой сложно держаться выбранного курса

Ещё одна мысль, которая мне особенно близка, — про недвижимость.

( Читать дальше )

Как писал ранее в блоге, у меня несколько видов активной трудовой деятельности: практикующий врач, специалист-аппликатор, преподаватель.

Реализовался один из рисков. Наш доблестный министр здравоохранения, ловким сервисным действием, подписал очередные документы, регламентирующие образование врачей (переподготовку на другую специальность, повышение квалификации) и отменил к чертовой матери систему непрерывного образования, которую вводили в ковидные времена. По ней врачи могли продлевать свои документы и обучаться по своей специальности (повышать квалификацию) дистанционно. В связи с чем может пострадать моя преподавательская деятельность.

Пока я буду жить в этой турбулентности и адаптироваться, это может занять не 6 месяцев, а много дольше, я планирую отправлять дивиденды и купоны с капитала на накопительный счет. Реинвестироваться будут купоны на ИИС, их не вывести на карту. Ставлю планку для накопительного счета в 500к, если дивиденды его переполнят – все что «вылилось» идет снова на реинвест. Если доходы сильно упадут – буду расходовать из этого накопительного счета. Такой вот Barista Fire на период турбулентности. Теперь капитал будет работать на меня и поддерживать стабильность семейного бюджета.

( Читать дальше )

Это 12-й Бигмак, т.е. прошёл год эксперимента, можно подвести какие-то предварительные итоги.

Для тех, кому лень читать. Хорошая новость: Похоже, вечный денежный двигатель действительно может существовать.

Плохая новость: Для обеспечения пассивного дохода Х в месяц, надо накопить 300Х денег. Что для большинства людей недостижимо. Оно и понятно. Если бы это было легко-достижимо, то кто бы тогда работал?

Я экспериментально проверяю «Правило-4%», согласно которому можно накопить 300 ежемесячных расходов, и этих денег должно хватить на всю жизнь. Ведь при дозированном изъятии сбережения способны сами себя воспроизводить и не снижаться даже с поправкой на инфляцию.

В рамках эксперимента я положил на отдельный счёт сумму, равную 300 наборам «Бигмак-Кола», и теперь ежемесячно снимаю с него средства. Подставьте вместо бигмаков что угодно — коммуналку, подписки на сервисы или все расходы на жизнь. Суть не поменяется, вопрос лишь в размере стартового капитала.

Вам может показаться, что это мышиная возня и какой-то бомжарский эксперимент. Но все гораздо глубже, чем кажется. В конце расскажу, чему могут научить Биг-маки людей с капиталом 50-100 млн рублей.

( Читать дальше )

Как говорил Уоррен Баффет: "Какие бы события не происходили в мире, главное — это посчитать цифры и оформить очередной отчет для подписчиков".

📊 СОСТАВ И РАЗМЕР КАПИТАЛА

Размер на 01.03.2026: 11 498 453 ₽
Всего инвестировано: 8 386 054 ₽
Доходность (XIRR): 12,0% годовых

1. Акции: 52,6% (6 052 966 ₽)
Продолжаю следовать своей стратегии: покупаю акции каждую неделю, выбираю для покупки те компании, фактическая доля которых отстает от плановой.
В феврале «свежих» денег на покупку акций направил 90 тысяч.

2. Облигации: 28,3% (3 249 788 ₽)
На покупки облигаций «свежих» денег почти не направлял, в основном были перекладки из рублевых выпусков в валютные, да реинвестиции поступающих купонов. Денег на все не хватает)
По облигациям реализовал бота для поиска похожих бумаг, также там в принципе можно быстро «чекнуть» бумагу по её ISIN-коду.
Ссылка на статью про бота: smart-lab.ru/blog/offtop/1265981.php

3. Рублевый КЭШ: 8,9% (1 025 325 ₽)
Почти все в фонде «Ликвидность», но постепенно начинаю аккумулировать средства на накопительных счетах.

( Читать дальше )

FIRE — американская мечта, раскрывшаяся у нас с появлением инвестиционных книг и каналов. Расшифровывается как Financial Independence Retire Early (финансовая независимость и ранняя пенсия).

Адептов движения становится все больше, вслед за ними появляются и хейтеры. Обе стороны готовы с пеной у рта отстаивать свои позиции (что регулярно происходит в чатах). Кто же прав? Попробуем разобраться непредвзято.

Не буду отрицать, на первый взгляд, идея звучит вполне заманчиво. Но в реальности сталкивается с подводными камнями и нюансами, о которых нельзя промолчать.

✔️ Жесткая экономия?

Ключ к успеху — высокая норма сбережений. Зарабатывай много, откладывай тоже много и результат не заставит себя ждать. В чем же проблема? Многие ударяются в крайность, начиная отказывать себе в базовых вещах и простых радостях. Такой путь не доводит до добра и чаще всего заканчивается нервным срывом или выгоранием.

Чтобы этого не допустить, не забываем про баланс:разумное потребление и рост доходов вместо тотальной экономии.

( Читать дальше )