FIRE

Прочитал книгу Анара Бабайкина «На пенсию в 35» (вторая редакция, 2025 года). 

И, если честно, больше всего мне в ней откликнулась не инвестиционная часть как таковая, а эмоциональная и поведенческая.

Для меня это книга не столько про то, “во что вложить деньги”, сколько про то, как вообще выстроить зрелое отношение к деньгам, потреблению и финансовой свободе.

Одна из главных мыслей, которую я из неё вынес: капитал обычно строится не за счёт какого-то одного удачного решения, а за счёт системы — регулярности, дисциплины, длинного горизонта и умения не срываться в лишнее потребление.

И это, как мне кажется, очень важный акцент. Потому что на практике многим не столько не хватает знаний об инвестициях, сколько мешают эмоции:

— желание быстрых результатов

— сравнение себя с другими

— стремление “выглядеть успешным”

— тревога, из-за которой сложно держаться выбранного курса

Ещё одна мысль, которая мне особенно близка, — про недвижимость.

Как писал ранее в блоге, у меня несколько видов активной трудовой деятельности: практикующий врач, специалист-аппликатор, преподаватель.

Реализовался один из рисков. Наш доблестный министр здравоохранения, ловким сервисным действием, подписал очередные документы, регламентирующие образование врачей (переподготовку на другую специальность, повышение квалификации) и отменил к чертовой матери систему непрерывного образования, которую вводили в ковидные времена. По ней врачи могли продлевать свои документы и обучаться по своей специальности (повышать квалификацию) дистанционно. В связи с чем может пострадать моя преподавательская деятельность.

Пока я буду жить в этой турбулентности и адаптироваться, это может занять не 6 месяцев, а много дольше, я планирую отправлять дивиденды и купоны с капитала на накопительный счет. Реинвестироваться будут купоны на ИИС, их не вывести на карту. Ставлю планку для накопительного счета в 500к, если дивиденды его переполнят – все что «вылилось» идет снова на реинвест. Если доходы сильно упадут – буду расходовать из этого накопительного счета. Такой вот Barista Fire на период турбулентности. Теперь капитал будет работать на меня и поддерживать стабильность семейного бюджета.

Это 12-й Бигмак, т.е. прошёл год эксперимента, можно подвести какие-то предварительные итоги.

Для тех, кому лень читать. Хорошая новость: Похоже, вечный денежный двигатель действительно может существовать.

Плохая новость: Для обеспечения пассивного дохода Х в месяц, надо накопить 300Х денег. Что для большинства людей недостижимо. Оно и понятно. Если бы это было легко-достижимо, то кто бы тогда работал?

Я экспериментально проверяю «Правило-4%», согласно которому можно накопить 300 ежемесячных расходов, и этих денег должно хватить на всю жизнь. Ведь при дозированном изъятии сбережения способны сами себя воспроизводить и не снижаться даже с поправкой на инфляцию.

В рамках эксперимента я положил на отдельный счёт сумму, равную 300 наборам «Бигмак-Кола», и теперь ежемесячно снимаю с него средства. Подставьте вместо бигмаков что угодно — коммуналку, подписки на сервисы или все расходы на жизнь. Суть не поменяется, вопрос лишь в размере стартового капитала.

Вам может показаться, что это мышиная возня и какой-то бомжарский эксперимент. Но все гораздо глубже, чем кажется. В конце расскажу, чему могут научить Биг-маки людей с капиталом 50-100 млн рублей.

Как говорил Уоррен Баффет: "Какие бы события не происходили в мире, главное — это посчитать цифры и оформить очередной отчет для подписчиков".

📊 СОСТАВ И РАЗМЕР КАПИТАЛА

Размер на 01.03.2026: 11 498 453 ₽
Всего инвестировано: 8 386 054 ₽
Доходность (XIRR): 12,0% годовых

1. Акции: 52,6% (6 052 966 ₽)
Продолжаю следовать своей стратегии: покупаю акции каждую неделю, выбираю для покупки те компании, фактическая доля которых отстает от плановой.
В феврале «свежих» денег на покупку акций направил 90 тысяч.

2. Облигации: 28,3% (3 249 788 ₽)
На покупки облигаций «свежих» денег почти не направлял, в основном были перекладки из рублевых выпусков в валютные, да реинвестиции поступающих купонов. Денег на все не хватает)
По облигациям реализовал бота для поиска похожих бумаг, также там в принципе можно быстро «чекнуть» бумагу по её ISIN-коду.
Ссылка на статью про бота: smart-lab.ru/blog/offtop/1265981.php

3. Рублевый КЭШ: 8,9% (1 025 325 ₽)
Почти все в фонде «Ликвидность», но постепенно начинаю аккумулировать средства на накопительных счетах.

FIRE — американская мечта, раскрывшаяся у нас с появлением инвестиционных книг и каналов. Расшифровывается как Financial Independence Retire Early (финансовая независимость и ранняя пенсия).

Адептов движения становится все больше, вслед за ними появляются и хейтеры. Обе стороны готовы с пеной у рта отстаивать свои позиции (что регулярно происходит в чатах). Кто же прав? Попробуем разобраться непредвзято.

Не буду отрицать, на первый взгляд, идея звучит вполне заманчиво. Но в реальности сталкивается с подводными камнями и нюансами, о которых нельзя промолчать.

✔️ Жесткая экономия?

Ключ к успеху — высокая норма сбережений. Зарабатывай много, откладывай тоже много и результат не заставит себя ждать. В чем же проблема? Многие ударяются в крайность, начиная отказывать себе в базовых вещах и простых радостях. Такой путь не доводит до добра и чаще всего заканчивается нервным срывом или выгоранием.

Чтобы этого не допустить, не забываем про баланс:разумное потребление и рост доходов вместо тотальной экономии.

Пишет Денис Валикарамов:

Что бы вы спросили у человека, который в 40 вышел на пенсию с капитала?

Решил не упускать шанс и спросить напрямую у Александра Доржиева.

Александр уже прошёл эту игру и знает, что по ту сторону ранней пенсии. Кстати, рекомендую его канал: t.me/intelligent_investor

В этот раз я впервые в роли интервьюера. Не судите строго.

Обсудили:
— почему капитал — это всего лишь инструмент, который сам по себе не делает счастливым
— почему после выхода на FIRE приходит выгорание
— как к этому заранее подготовиться и причем тут философия стоицизма.

Ссылки на видео:

📺 Rutube — rutube.ru/video/cfb59df868f3ebfa62f9d816c29286da/)

📺 VK Видео — vkvideo.ru/video-236030712_456239018)

P.s. спасибо за ваши приятные отзывы под прошлым видео.

Первая часть беседы — t.me/denisnapensii/345

Надеюсь, это не первый такой опыт. Кто знает, куда еще приведет блогинг😜

Душевно пообщались с автором канала «Денис копит на пенсию» Денисом Валикарамовым и записали для вас 53 минуты пользы. Канал крутой, читаю сам и рекомендую вам: t.me/denisnapensii

Ссылки на видео:

📺 Rutube — rutube.ru/video/bc03e635667527cc07ef35bff2ecf8df/)

📺 VK Видео — vkvideo.ru/video-236030712_456239017)

Мой ТГ-канал: t.me/intelligent_investor

По пути изучения инвестирования я постоянно натыкаюсь на сверхконентрацию. Люди изучают сухую теорию, пытаются найти лучшие стратегии и доходности. И часто забывают об остальных навыках.

Необходимые навыки:

1. Зарабатывать деньги. Просто потому, что тебе нечего инвестировать. И даже если ты суперуспешный инвестор и твои сделки делают сплошные иксы, то умножая на 2 или 3 свои 100 рублей, результат будет 200 или 300 рублей. Отлично, чашку кофе заработал. Но глобально задача не решается.
2. Навык сберегателя. Освоив навык номер 1, и хорошо зарабатывая, все деньги можно спустить на разного рода товары или услуги, а то еще и в минус уйти. Поэтому Навык сберегателя, умение откладывать ежемесячно, крайне важен. Иначе повторится кейс со 100 рублями и иксами.
3. Навык инвестора. Выбрать инструменты и регулярно делать додеп. Реинвестирование денежного потока, ребалансировки и тд. Всё в этот пункт. Необходимый минимум – не вложиться в очевидный скам и финансовые пирамиды, чтобы не потерять деньги. Роскошный максимум – идеальный портфель. Без додепа портфель со 100р будет расти бесконечно медленно. А вложившись на всю котлету в скам — обнулишься. Именно сюда идет бешенная концентрация внимания, часто в ущерб навыкам 1 и 2.

Почему не всегда работает технический или фундаментальный анализ, книги о человеческой природе:

Поведенческое инвестирование (Д.Кросби) – как влияет состояние человека на принятие решений.

Психология народов и масс (Г.Леброн) – глобальный подход к анализу общества.

Общество потребления (Ж.Бодрийяр) – без комментариев

Скотный двор (Д.Оруэлл) – прекрасно описывает политическую структуру современного общества.

Подлые рынки и мозг ящера. Как заработать деньги используя знания о причинах маний, паники и крахов на финансовых рынках. (Терри Бернхем)

Рискуя собственной шкурой. Антихрупкость. Как извлечь выгоду из хаоса.Черный лебедь. Под знаком непредсказуемости. Одураченные случайностью. О скрытой роли шанса в бизнесе и в жизни (Н.Талеб) – Собрание сочинений Талеба в целом пересказывают и пересекают друг друга, про природу случайности, про вероятности, в том числе и на бирже.

Непослушное дитя биосферы (В.Дольник) – Автор сравнивает поведение животных и проецирует их на людей, на уровне инстинктов и генетического кода. Отвечает на очень многие вопросы о поведении людей. Я искал ответы на свои вопросы в мед. Вузе, а они все в этой книге.