цифровой рубль

Помните панику в декабре? «С 1 января наличку отменят», «всех загонят в цифру», «деньги сгорят». Я специально подождал пару недель, чтобы написать этот текст.

Я проснулся в январские праздники, открыл приложение банка — всё на месте. Зарплата в рублях, переводы работают, наличка в кошельке шуршит.

Нас обманули? Или просто отложили неизбежное?

Я перелопатил 150 страниц скучных отчетов ЦБ и технических регламентов, чтобы найти там то, о чем молчат блогеры. Спойлер: «цифровой концлагерь» — это страшилка для отвода глаз. Реальная проблема в другом — мы скоро станем беднее ровно на сумму наших привычных бонусов.

Давайте разбираться.

Миф №1. «Час Икс» был в январе

Многие ждали, что 1 января 2025 года рубильник переключат.
На самом деле: С 1 января просто вступили в силу новые законы. Они нужны юристам и банкирам, чтобы расширить эксперимент.

Раньше в тесте участвовало 13 банков и горстка энтузиастов. Сейчас их станет больше. Но вас это пока не касается. Никто не имеет права открыть вам цифровой кошелек без вашего согласия. В 2025 году мы живем спокойно.

Следите за нашими новостями там, где вам удобно:

Телеграм

Российский бизнес изучает возможности осуществления трансграничных расчётов в цифровом юане, как сообщают СМИ. Мы давно говорили о том, что в трансграничных расчётах, например, между Россией и странами БРИКС, ещё до запуска в массовое обращение в РФ цифрового рубля можно использовать уже существующие государственные цифровые валюты дружественных стран, например, цифровой юань.

Однако до сих пор почти не обсуждался вопрос о том, что цифровой юань можно использовать в России или даже в других странах БРИКС как средство трансграничных платежей. А между тем, сегодня новые формы расчётов и платежей для России были бы важны как никогда раньше, учитывая санкции против крупнейших российских нефтяных компаний и возникшие вследствие этого у них трудности со сбытом нефти за рубеж.

Мы полагаем, что использование Россией цифрового юаня уже сегодня могло бы стать хорошей возможностью для расчётов за экспорт и импорт фактически без посредничества банков, а также отказаться от SWIFT просто по причине морального устаревания этой системы, когда санкции против российского бизнеса будут отменены.

Банк России принял решение продлить на год период, в течение которого с компаний не будет взиматься комиссия за проведение операций в цифровых рублях.

После этого начнут действовать минимальные на платежном рынке комиссии. Тарифы опубликованы на сайте Банка России.

Напомним, что крупнейшие банки и торговые компании из числа их клиентов должны предоставить возможность гражданам и бизнесу при желании пользоваться цифровыми рублями с 1 сентября 2026 года. Для граждан любые операции с цифровыми рублями, независимо от льготного периода, будут бесплатными. Кроме того, открыть или закрыть счет на платформе цифрового рубля все пользователи смогут без комиссий.

cbr.ru/press/event/?id=28111

Недавно советник главы Банка России Кирилл Тремасов достаточно неожиданно заявил, что массового перехода к использованию цифрового рубля, активно продвигаемого самим регулятором, не произойдет. Одной из причин этого станет отсутствие возможности хранить их на вкладах в банках. То есть цифровая валюта будет выполнять только функции расчетной единицы и средства платежа.

В этой связи с мнением представителя руководства ЦБ сложно не согласиться. По данным июльского опроса ВЦИОМ, 40% респондентов не видят преимуществ в использовании цифрового рубля в сравнении его безналичной и наличной формой. Пользоваться цифровой валютой были готовы 35% опрошенных против примерно 30% в 2023-м. То есть отношение к этой форме расчетов по мере приближения ее внедрения понемногу улучшается.

В этом году в Госдуме заявляли о получении зарплаты в цифровых рублях. Участники тестирования используют их для покупок и пожертвований на благотворительность. Мы полагаем, что в ближайшие два года, когда государство будет выплачивать зарплаты бюджетникам и социальные пособия в цифровых рублях, доверие к этой форме денег повысится. В регионах, где государственная цифровая валюта находится в обращении, в том числе в КНР, возможность открывать в них вклады или брать кредиты в банках не предусмотрена.

Банк России перенес сроки массового внедрения цифрового рубля на сентябрь 2026 года

«Мы действительно перенесли сроки так называемого массового внедрения на сентябрь 2026 года, но не из-за технологических вопросов. Технологически более-менее все понятно. Мы как раз хотим вместе с участниками рынка осмыслить, какие сервисы будут наиболее востребованы в экономике, именно с этой точки зрения продлеваем пилот», — сказала Набиуллина.

По данным Банка России, объём переводов денежных средств физлицами через «Систему быстрых платежей» (СБП) в 3 квартале 2025 года вырос в 1,3 раза в годовом выражении и составил 4,6 млрд транзакций на сумму в 26,5 трлн руб. СБП стала весьма востребованной и полюбившейся россиянам системой денежных переводов.

Россияне используют СБП не только для денежных переводов самим себе в другой банк, но и для оплаты товаров и услуг. Так, количество транзакций по оплате товаров и услуг в 3 квартале выросло в 1,4 раза в годовом выражении до 1,4 млрд. На рост востребованности СБП у населения значительно повлияла отмена комиссий за перевод денежных средств самому себе в другие банки, если общая сумма переводов составляет менее 30 млн руб. в месяц.

Переводы через СБП безопасны, могут осуществляться в любое время суток, и комиссии за переводы самому себе банки не взимают, если только вы не перевели себе сумму от 30 млн руб. в месяц и выше, или другим лицам более 100 тыс. руб. в месяц.

Доля безналичных платежей в России в 2025 году превысила 85%, и немалую роль в этом играют новые технологии платежей, в дополнение к оплате товаров и услуг традиционными банковскими картами, такие, как оплата через СБП, оплата по биометрии или через QR-код.

💰 Больше рублей хороших и разных — для любителей СССР

В СССР даже рубли были плановыми.
Просто одного — «обычного» — оказалось мало для великой экономики. Поэтому сделали ещё несколько видов, каждый со своей биографией и уровнем допуска к мечте о дефиците.

💼 Переводной рубль — коллективная валюта стран СЭВ. Ею рассчитывались между собой социалистические братья. Настоящих денег никто не видел, но отчётность сходилась идеально — план выполнен, дружба народов укреплена.

🌍 Клиринговый рубль — использовался в двусторонних сделках с Кубой и КНДР. Один рубль — два подписи, три печати, ноль шансов потратить.

🧾 Рубли Внешторгбанка — те самые, за которые можно было купить джинсы и магнитофон в «Берёзке». По сути, это были иностранные доллары, переодетые в советскую форму.

🎫 Дорожные чеки — экзотика для выездных, тех, кто видел забор Интуриста не снаружи.

В плановой экономике даже деньги имели план.
Обычный рубль — для народа, клиринговый — для социализма, а переводной — для статистики.