тинькофф

Курсы валют ЦБ на 17 января: 
💵 USD — ↘️ 87,6457
💶 EUR — ↘️ 95,6007
💴 CNY — ↘️ 12,1217 

▫️ Индекс Мосбиржи по итогам основной торговой сессии вторника снизился на 0,17%, составив 3 179,45 пункта.

▫️ Минфин информирует о проведении 17 января 2024 г. аукционов по размещению ОФЗ-ПД выпуска № 26243RMFS (погашение 19.05.2038) и ОФЗ-ИН выпуска № 52005RMFS (погашение 11.05.2033).

▫️ «Коммерсантъ», опираясь на данные Мосбиржи, отмечает изменение структуры торгов основными валютами относительно рубля в 2023 г. Объем торгов юанем составил 34,2 трлн руб., это 42% от общего объёма торгов, таким образом китайская валюта потеснила доллар США с традиционного для него первого места. Суммарный же объем торгов основными валютами в режимах «сегодня» и «завтра» в 2023 г. превысил 82 трлн руб. (+4% г/г). www.kommersant.ru/doc/6453978 

▫️ Грузооборот морских портов РФ по итогам 2023 года вырос до 883,8 млн т (+5% г/г), сообщает РосМорРечФлот (федеральное агентство морского и речного транспорта). Азово-Черноморский бассейн остается лидером портовой отрасли: грузооборот портов вырос на 10,4% г/г до 291,4 млн тонн; Каспийский бассейн: 7,8 млн т (+29,7% г/г); Дальневосточный бассейн: 238,1 млн т (+4,5% г/г); Арктический бассейн: 97,9 млн т (-0,7% г/г). 

Согласно данным Банка России, в ноябре доля прибыльных банков составила 87,7% — рекорд последних четырех лет. 

 
Ссылка на статистику

В последний месяц осени 284 банка получили прибыль, в то время как 40 убыток.  

Из графика видна четкая тенденция на сокращение доли убыточных кредитных организаций и роста доли приыбльных. 

Таким образом, рост процентной ставки пока не имеет отрицательного влияния на банки.

Ссылка на пост

Акционеры Тинькофф одобрили редомициляцию с Кипра в Россию 🇨🇾 => 🇷🇺

 Хорошая корпоративная новость, поздравляю держателей!

 Тинькофф — растущий банк. Число клиентов банка выросло за год на 9,7 млн человек (до 37,6 млн), это +35%. 

 ❓ Что дает переезд? 

Банк сможет вернуться к выплате дивидендов (по моим расчетам по итогам 2023 года они могут составить около 4% на 1 акцию). 

 НО – после переезда может быть навес продавцов, который потенциально приведет к давлению на цену акций сразу после переезда, навес составляет 65 дневных объемов (это значительно больше, чем было у VK). 

 
📈 Справедливая цена акций

 Мой прогноз по прибыли Тинькофф за 2024 год = 90 млрд руб. При такой прибылисправедливая цена составляет 4 500 руб. на 1 акцию на конец 2024 года (по среднему P/E = 10). 

 Сейчас акции стоят 3 400 руб. за штуку, это потенциальный P/E = 7,5. Это дороже, чем наши другие банки, но дешевле, чем Тинькофф стоил ранее. 

Российский рынок ценных бумаг страдает от слабой диверсификации. Новички закатывают глаза, когда инвестиционный аналитик объясняет, почему в портфеле должны быть акции Сбера или Лукойла, почему нефтяники — это важная часть портфеля при любом риск-профиле, или в чем прикол держать вместо акций модного айти-гиганта или ритейлера с огромными мультипликаторами и стагнирующим бизнесом какой-нибудь квазикэш, вроде фондов ликвидности. Или даже отправить часть средств на накопительный счет

Более опытным розничным инвесторам такое объяснять не надо. Но даже их мутчает вопрос: а что взять ещё? Чтобы не Сбер, не дойную дивидендную корову на один сезон, а надолго и чтобы радовала доходностью?

Что ж, ниже именно для таких инвесторов представляем тренды и антитренды-2024 года — по нашей версии. Особенно они касаются тех инвесторов, которым удалось хорошо заработать в прошлом году.

1. Облигации: пора

Долговой рынок — хорошее место для того, чтобы переложить прибыль с рынка акций. 

Курсы валют ЦБ на 10 января: 
💵 USD — ↗️ 90,4040
💶 EUR — ↘️ 98,9825
💴 CNY — ↗️ 12,5861 

▫️ Индекс Мосбиржи по итогам основной торговой сессии снижается на 0,1%, составив 3 155,55 пункта. 

▫️ В президентский указ о продаже валютной выручки экспортерами внесены изменения: дочерние предприятия могут не исполнять его нормативы, в случае, если более половины внешней выручки получена в рублях (даже если в контракте указана стоимость в валюте), сообщают СМИ. Данная мера была принята в ответ на проблему «круговорота рублей», о которой было заявлено в конце 2023 г.

▫️ Правительство вывело каменный уголь из-под действия курсовых пошлин, тиражируют СМИ постановление №2338 от 27 декабря 2023 года. Пошлина была введена в сентябре 2023 года и составляла 4 – 7%. Эксперты оценивают отмену пошлины положительно для EBITDA таких компаний как «Мечел» и «Распадская».

▫️ Транснефть (пр. +0,07%); Компания сообщает о постройке и реконструкции в минувшем году 43 резервуаров на 885 тыс. куб м. «В рамках реализации программы развития, технического перевооружения и реконструкции введено в эксплуатацию более 800 объектов, в том числе заменено 570 км линейной части. Кроме того, выполнена сварка 265 км новых трубопроводов», передает ТАСС. 

Тинькофф имеет право принудительно продать какую-нибудь бумагу на автоследовании, если на счёте не хватает средств для удержания комиссии за автослед. Зная это, я предусмотрительно оставил по паре сотен рублей на каждом таком счёте для списания будущих комиссий. Но 1 января он все эти средства снял для оплаты налога! И на счетах с автоследованием не осталось денег на уплату комиссий (удерживаются ежедневно).

В декабре обзавелся дополнительными банковскими картами и пользовался классными предложениями банков. 

Самые интересные — это не категории кэшбэков, а, как я писал ранее, общие промо-акции: 20% на все по акции, 10% на оплату по СБП, 10% за использование банковской платёжной системы и т. д. Заканчиваются лимиты по акциям — просто беру карту другого банка. Я больше не привязан ни к одному банку. Пусть поконкурируют за меня))

Раз в месяц проверяю кэшбэки по всем картам, завожу в одну табличку и заглядываю туда вовремя покупок. 

Заодно делаю для вас обзор на программы лояльности банков на будущий месяц. У каждого клиента этот список индивидуальный. 

Итак, самые интересные кэшбэки у меня в следующих банках. Пишу, что выбрал. Полный список категорий на выбор смотрите на скриншотах. 

В целом, на январь уже не так интересно, как было в конце года. Видимо, маркетинговые бюджеты ужались после сезона новогоднего ажиотажа. 

🔥 Тинькофф Банк

💳 На дебетовой карте по программе Premium: