процентная ставка

С 6 августа 2024 года Сбербанк повысит ставки по жилищным кредитам до 20% для покупки квартиры на вторичном рынке. Это связано с решением Банка России повысить ключевую ставку до 18% годовых. Минимальная ставка будет доступна при использовании страхования жизни, покупке недвижимости через «Домклик», юридической проверке, акции «Ипотека плюс» и первоначальном взносе более 20%.

Ставки увеличатся на 0,3% при взносе до 30% и на 0,8% при взносе более 30% по программам «Загородная недвижимость», «Приобретение готового жилья», «Гараж», «Акция для застройщиков», «Коммерческая недвижимость». По программе «Строительство жилого дома» ставки вырастут на 0,6% при взносе менее 30% и на 1,1% при взносе 30% и более. По программе «Нецелевой под залог недвижимости» ставки увеличатся на 2%.

Для заявок, принятых до 6 августа, будут действовать прежние условия кредитования. ВТБ также объявил о повышении ставок по ипотеке с 6 августа до 20,5%.

Результаты мониторинга в июле 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада июля — 16,57%;

II декада июля — 16,57%;

III декада июля — 17,11%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

«Развилка для формирования ожиданий по ставке может сложиться к заседаниям Банка России в сентябре—октябре, так как появятся первые данные о кредитовании после трансформации льготных программ и проект бюджета на 2025–2027 годы»,— замечают в центре.

Банк Японии (Центробанк) уже второй раз за эти полгода пересмотрел свою сверхмягкую денежную политику и повысил учетную ставку, которая в последние годы была установлена фактически на отрицательном уровне. Об этом сообщило японское общественное телевидение (NHK).

На прошедшем в среду заседании финансового регулятора было принято решение повысить краткосрочную процентную ставку с 0-0,1% до 0,25%. Банк Японии также решил сократить объемы приобретения государственных облигаций. Отмечается, что Банк Японии планирует в дальнейшем продолжить повышение учетной ставки, поскольку инфляция в стране превышает целевой показатель в 2% — в июне этого года инфляция составила 2,6% в годовом исчислении. В целом же японский финансовый регулятор оценивает состояние экономики как положительное, отмечая позитивный тренд к росту на фоне устойчивого роста заработных плат и повышения доходов населения.

Власти Японии на протяжении 17 лет сохраняли фактически отрицательную учетную ставку с целью стимулирования рынка и достижения базовой потребительской инфляции на уровне 2%.

Мы по-прежнему рассматриваем период высоких ставок как возможность зафиксировать выгодные условия на длительный срок. Это предполагает постепенное сокращение доли флоатеров (облигация с плавающим купоном) и увеличение доли длинных бумаг с фиксированным купоном.

Пока нет убедительных сигналов, что пик процентных ставок уже пройден. Это значит, что в ближайшие месяцы рост доходностей может продолжиться. Инвестору следует учитывать этот риск и сопоставлять его со своими инвестиционными планами.

В корпоративном сегменте фокус на облигации в рейтинговой категории «А-» — «АА-». Здесь высокий уровень надёжности пересекается с привлекательной премией за риск: по отдельным выпускам G-спред достигает 5–6 п.п.

В сегменте высокодоходных облигаций (ВДО) премии не компенсируют возросшие кредитные риски. В период высоких ставок доля проблемной задолженности в сегменте может существенно вырасти. В ближайшие месяцы доходности по таким бумагам могут расти опережающими темпами.

«Наш корабль действительно вступил в очень бурные и незнакомые воды, но океан остался океаном, штурвал в наших руках, и нам нужно твердо прокладывать путь к цели. Да, период снижения инфляции, который в спокойные времена занимает год-полтора, теперь потребует больше времени, но к цели мы обязательно придем», — сказала Набиуллина на заседании Совета по развитию финансового рынка при Совете Федерации.

«Это не какая-то конъюнктурная задача, если хотите, это — наша миссия», — заявила глава Банка России.