просрочка по ипотеке

Просрочка по ипотеке продолжает рост.

▶️На начало сентября ЦБ фиксирует увеличение просроченной задолженности по ипотеке до 167,7 млрд руб. Темп прироста за год составил 119,8%, а за месяц — +6,9%. Общая доля просрочки — 0,9%.

Просроченная задолженность продолжает увеличиваться на более 10 млрд руб. в месяц. До мая она прибавляла по 5 млрд руб. Традиционно крупнейшие должники живут в ЦФО — 31%.

⚫️Жители столицы просрочили банкам 21,3 млрд руб. На втором месте Московская область — 16,2 млрд руб.

™️ Домострой (https://t.me/+LV6JI9_tmUExZjUy)

Существенного снижения ипотечных ставок и роста выдачи рыночной ипотеки в 2025 году не ожидается, заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Причина — завершение ряда льготных программ и высокая ключевая ставка, что приводит к формированию отложенного спроса: люди ждут улучшения условий кредитования.

На фоне замедления роста ипотечного портфеля — с 1,4% в месяц в первой половине 2024 года до 0,3% во второй — доля просрочек по ипотеке за год выросла с 0,3% до 0,6%. Это произошло по техническим причинам: старые кредиты еще пополняют статистику по просрочке, а новых выдается меньше. Несмотря на удвоение, доля остается низкой и не влияет системно на рынок.

Интересно, что ипотека — единственный сегмент розничного кредитования, где доля отказов по заявкам снизилась: до 44% в апреле 2025 года, в то время как в POS-кредитах она достигла 88%. В целом по рынку доля отказов выросла до 79,6% (+4 п. п. за год), что говорит об ужесточении банковских требований ко всем заемщикам.

В первом квартале 2025 года два крупнейших российских банка, Сбер и ВТБ, столкнулись с заметным ухудшением качества розничных кредитов. Основной причиной этого называют высокие процентные ставки, которые способствуют росту просроченных долгов, но при этом эксперты считают, что ситуация пока не критична.

Ситуация в Сбербанке
В Сбербанке на фоне высоких ставок зафиксирован резкий рост просроченных ипотечных кредитов: за январь—март их объем увеличился на 90%, до 285 млрд руб. Доля таких кредитов в ипотечном портфеле банка удвоилась и составила 2,6%. Однако просрочка более 90 дней (NPL90+) оставалась на уровне 0,6%, что по мнению экспертов, не является критическим. Объем ипотечного портфеля банка за квартал снизился на 0,2%, до 11,13 трлн руб.

Не менее тревожной оказалась ситуация с необеспеченными потребкредитами. Объем просроченных потребкредитов в Сбербанке достиг 610 млрд руб., что на 22,5% больше, чем в конце 2024 года. Доля таких ссуд в портфеле выросла с 12,4% до 16,1%, что также свидетельствует о росте просрочек среди заемщиков. Сам же портфель потребкредитов сократился на 5,8%, составив 3,78 трлн руб. Кредитов с просрочкой более 90 дней стало больше — их доля выросла с 9,3% до 10,4%.