программа долгосрочных сбережений

Вообще мы скептически относимся к программе долгосрочных сбережений (ПДС): управляют ею те же НПФ, что и раньше показывали низкую доходность в программах накопительной части пенсии, а новая «вывеска» не делает их эффективнее. Средства в ПДС недоступны для инвесторов до достижения определенного возраста, в отличие от самостоятельных инвестиций, а правила этой программы могут в любой момент измениться — вплоть до заморозки.

Самостоятельное инвестирование на наш взгляд выглядит надёжнее, выгоднее и даёт контроль над капиталом. Единственное исключение — если вы участвовали в накопительной пенсии, то через ПДС можете раньше вернуть свои деньги, если вы подпадаете под определенный возрастной диапазон, но эта история может быть прикрыта государством по аналогии с недавними обсуждениями необходимости внесения изменений в ПДС чтобы предпенсионеры не злоупотребляли своим правом на госсофинансирование своих накоплений через программу.

Предпенсионеры действительно пользовались лазейкой в законе что при достижении определенного возраста они могут быстро изъять свои деньги и поступившее госсофинансирование из ПДС без длительного хранения денег в программе.

( Читать дальше )

Вчера в СМИ появилась информация о предложении Минфина внести изменения в программу долгосрочных сбережений граждан. Так, согласно этой информации власти обсуждают ограничение на вывод госсофинансирования из программы долгосрочных сбережений в течение первого года после зачисления. Причина — массовый вывод средств: за III квартал 2025 года участники сняли почти 18 млрд рублей из 20,3 млрд рублей за год, сразу после получения первого транша господдержки (51,8 млрд рублей).

Минфин считает, что так поступают в основном пенсионеры, используя льготные условия, хотя ПДС задумана как инструмент долгосрочных накоплений. Чтобы сохранить суть программы, могут ввести запрет на досрочное обналичивание именно государственной части взносов. Такой лайфхак в ПДС для пенсионеров действительно был, но, как и всегда, если граждане начинают массово злоупотреблять своими правами и использовать их не с той целью, с которой им эти права изначально давало государство, государство, как правило, начинает очень быстро принимать меры.

( Читать дальше )

Добрый день

Есть ли обладатели ПДС с 2024 года?

Знает кто-то ли если открыть ПДС сегодня и потом на этот счёт перевести средства с НПФ накопительную часть будет ли эта накопительная часть засчитываться для возврата налога?

Например 30 т.р. кидаем на ПДС наличкой и 70 т.р. переводим с НПФ на счёт ПДС. Возврат по налогу потом можно будет сделать только за 30 т.р. или за 100 т.р.? + вопрос увеличивается от государства в таком случае только 30 т.р. или 100 т.р. ?

Так же вопрос у меня открытый основная цель ПДС какая со стороны государства? Просто приобрести покупателя на свои ОФЗ и зафиксировать длинные деньги или интереснее?!

Ещё, например, как второстепенной, но не маловажной целью со стороны верхушки увеличение вносимых сумм на ПДС в зависимости от дохода. Так вот контроль дохода со стороны не только налоговой теперь ещё и банки смогут полностью знать сколько человек зарабатывает и сколько он хранит у них, а сколько в другом месте. Ну и конечно все теперь смогут спросить, а почему столько, а не столько у тебя доход…

( Читать дальше )

В августе месяце на Смарт Лабе разгорелась дискуссия нужно ли участвовать в программе ПДС....
Минфин не перечислил обещанные деньги на софинансирование сбережений(ПДС)

даже успел заработать минусы за сомнения «манне небесной»....
и вот появились где то мысли о корректировке, в этом и смысл поста...
блогеры смарта и медиазавлекатели пока вроде упустили -не заметили.

Действительно наиболее шустрые граждане успели за год осчастливить Минфин на 18 ярдов..
и это не понравилось Минфину.

Поэтому привожу следующее сообщение, а участвовать или нет в ПДС уже Ваше решение..
есть и некоторые плюсы по разморозке.

РОССИЯ-МИНФИН-ПДС-ИЗМЕНЕНИЯ-2
03.12.2025 14:02:59

Минфин оценит необходимость донастройки ПДС в части вывода софинансирования

(техповтор)
Москва. 3 декабря. ИНТЕРФАКС — Минфин РФ рассмотрит необходимость внесения изменений в программу долгосрочных сбережений (ПДС) в части вывода софинансирования, заявил замминистра финансов Иван Чебесков в кулуарах форума ВТБ «Россия зовет!».
«Мы предполагаем, что это те граждане, которые решили закрыть и снять деньги, воспользовались этим правом. Я так понимаю, что это касается в первую очередь пенсионеров и предпенсионеров. У них более гибкие условия», — сказал журналистам Чебесков, комментируя данные о выводе около 18 млрд рублей из ПДС в третьем квартале.

( Читать дальше )

Клиенты пенсионных фондов в третьем квартале забрали почти 18 млрд руб., сформированных по программе долгосрочных сбережений (ПДС). Причем столь существенный объем выплат произошел фактически сразу после поступления на их счета средств по государственному софинансированию.

Массовые выводы объясняются достижением многими участниками программы оснований для получения пенсионных отчислений — возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Право на такое изъятие имеют лица, достигшие «прежнего» пенсионного возраста, однако в результате они теряют право на получение софинансирования в дальнейшем.

Впрочем, средства в НПФ продолжили рост, а количество участников ПДС превысило 6,7 млн человек. Тем не менее участники рынка считают, что необходимо настраивать клиентов на долгосрочное размещение средств.


max.ru/kommersant/AZrMCRg5JNk

Пенсионеры вывели 18 млрд рублей из ПДС, получив софинансирование от государства

Россияне вывели 17,9 млрд рублей из программы долгосрочных сбережений (ПДС) в третьем квартале 2025 года, следует из опубликованной статистики Центробанка.

Как рассказали Frank Media два источника в отрасли, пенсионеры и предпенсионеры выводили средства из программы после получения софинансирования от государства. Этот тренд подтвердил представитель одного из крупных игроков — НПФ «Газфонд ПН».

В конце 2024 года многие пенсионеры вступали в ПДС, чтобы получить софинансирование и сразу после этого забрать всю сумму целиком, тем самым получив до 100% доходности на свои вложения, рассказывала финансовый юрист Виктория Шергина. Дополнительные взносы от государства действительно стимулировали обратиться за выплатами клиентов, которые уже достигли возраста, дающего на то основания (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин), подтвердил директор по продукту НПФ «Газфонд ПН» Владислав Кондрашов.

( Читать дальше )

Госдума приняла сразу во втором и третьем чтениях закон, направленный на совершенствование налоговых инструментов у участников программ долгосрочных сбережений (ПДС).

• Налоговый вычет по НДФЛ по продуктам долгосрочных сбережений (ИИС-3, ПДС, НПО и другим) увеличивается с ₽400 тыс. до ₽500 тыс. каждому родителю в случае внесения ими взносов по таким продуктам в пользу своих детей. Таким образом, максимальная сумма вычета для семьи составит ₽1 млн.
• В рамках налоговых изменений взносы работодателей по ПДС будут учитываться в размере, не превышающем 12% от суммы расходов на оплату труда, а страховыми взносами не будут облагаться суммы в пределах 12% от базы для исчисления страховых взносов по конкретному работнику за расчетный период.
• Выплаты в рамках ПДС будут облагаться НДФЛ по ставкам 13% или 15% в зависимости от суммы налоговых баз. Более высокие прогрессивные ставки подоходного налога (18–20–22%) применяться не будут.
  
  
  

Подробнее на РБК:
www.rbc.ru/quote/news/article/69132cf99a79475c6f4b4e3d?from=copy

Недавно я начал новый эксперимент «Копим на вторую пенсию», задача которого — собрать все плюшки от государства, чтобы хватило на масло к хлебушку в старости. 

В первой части подробно рассказал, как устроены пенсионные программы, и как у меня образовалась накопительная часть пенсии. А сейчас делаю первый шаг для участия в ПДС. Подробно о ней рассказал в этом посте. 

Напомню, что с 2024 года в России работает государственная Программа долгосрочных сбережений (ПДС) с несколькими видами бонусов для тех, кто захочет дополнительно из своих заработков откладывать на пенсию. 

👍 Главные преимущества: софинансирование взносов, страхование вложений, налоговый вычет и возможность пополнять сбережения из накопительной части пенсии. Все эти бонусы подробно рассмотрел в этом посте про ПДС. 

❗ Основные риски: очередные изменения пенсионной реформы, и смогут ли НПФ обеспечить приемлемую доходность и комиссии.

Состав моей кубышки на вторую пенсию, включает накопительную часть пенсии и ПДС. 

( Читать дальше )

На ютубе выложил видео с подробным разбором ПДС.

Внезапно захотелось разобраться в этой программе, чтобы окончательно решить: есть ли в ней какой интерес или нет.

Интерес там действительно есть, но не для всех.
Для принятия решения нужен строго индивидуальный подход, чтобы учесть все личные моменты.

Лично мне больше подходит ИИС:
🔸 база для обоих вычетов одна и та же, я её целиком выгребаю ИИСами;
🔸 доходность НПФ по моему мнению слишком низкая, я могу больше (просто потому что могу взять на себя бОльшие риски. Важно понимать, за счет чего я могу больше);
🔸 у меня высокие доходы, поэтому для получения 36 тысяч от государства мне надо под управление НПФ отдать 144 тысячи в год, для меня это слишком расточительно;
🔸 в замороженной накопительной части пенсии у меня копейки, так как с 2002 по 2014 год я сначала учился в школе, потом в университете, и официально поработать по трудовому договору успел совсем немного.

В итоге выходит, что все возможные плюшки от участия в программе для меня не особо актуальны и приоритетны. Но это только для меня, а как у Вас — зависит от Ваших исходных данных.

( Читать дальше )

Программа долгосрочных сбережений — это государственная программа, которая помогает россиянам накопить на будущее: на пенсию, недвижимость, образование детей или другие долгосрочные цели, предоставляя при этом существенные финансовые льготы (в первую очередь, софинансирование от государства).

Работает она просто: вы открываете счёт в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), вносите деньги, а НПФ их инвестирует.Средства на вашем счету будут формироваться не только из ваших собственных взносов.К ним добавятся:

1️⃣ Софинансирование от государства (до 100% от ваших взносов для людей с доходом до 80 000 рублей). Максимально 360 000 рублей за 10 лет.

2️⃣ Налоговый вычет до 52 000 рублей в год.

3️⃣ Инвестиционный доход от негосударственного пенсионного фонда (НПФ).

⚠️ Важные особенности программы:

❇️ Ваши накопления защищены государственной гарантией до 2,8 млн рублей, тогда как на обычных вкладах страхуется только 1,4 млн рублей.

❇️ Счёт открывается сроком на 15 лет. Забрать деньги можно через 15 лет после заключения договора или при достижении 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

( Читать дальше )