платежные агенты

Российские банки начали массово блокировать счета юрлиц, выступающих независимыми платежными агентами, и вынуждают их переходить на работу через собственные агентские схемы, взимая комиссии с каждой операции. Об этом сообщают участники рынка и эксперты.

После выявления посреднической деятельности один из банков заморозил счет клиента и потребовал раскрыть условия работы, платежную инфраструктуру за рубежом и направления переводов. Это подтверждают в консалтинговой компании LWM, бюро Nordic Star и других структурах.

Блокировки становятся всё менее единичными: банки опасаются рисков обнала и нарушений валютного и антиотмывочного законодательства. Часто после достижения определенного оборота банк требует от агента согласования деятельности или даже полного перехода в пул собственных агентов.

Для малого и среднего бизнеса такая практика становится серьезной проблемой: дополнительная комиссия, затягивание операций, невозможность обслуживать клиентов. При этом банки усиливают контроль, стремясь к прозрачности и снижению рисков, но иногда действуют в условиях недобросовестной конкуренции, отмечают эксперты.

( Читать дальше )

Ноябрьские санкции США против российских банков серьезно осложнили возврат экспортной выручки в страну. По данным экспертов, компании рискуют не вернуть до 30% годовой выручки из-за блокировки счетов и задержек платежей.

Сложности особенно затронули экспортеров сырьевых товаров и высокотехнологичного оборудования, а также расчеты с партнерами в США, ЕС и Японии, где банки строго следуют санкционной политике. Сроки перевода средств увеличились до трех недель, а транзакционные издержки возросли до 20%.

Для обхода ограничений компании активно прибегают к услугам платежных агентов, чьи тарифы выросли на 10–20% и составляют 2–4% от суммы платежа. Однако и агенты сталкиваются с проблемами при осуществлении расчетов.

Частично ситуация улучшилась благодаря временным лицензиям OFAC, разрешающим операции с рядом российских банков, включая Сбербанк и ВТБ. Однако эксперты предупреждают, что эти меры носят краткосрочный характер и не решают проблему в долгосрочной перспективе.


Источник: www.rbc.ru/finances/20/01/2025/678a4cd79a794733070e2df7?from=newsfeed

( Читать дальше )

Работа с платежными агентами стала ключевым инструментом для российского бизнеса в осуществлении импорта из Китая, на их долю сейчас приходится 70–80% всех платежей. Это значительное увеличение произошло после введения санкций, когда до этого доля агентских схем составляла около 15–20%.

Основной схемой является использование российского банка в качестве агента, а расчеты проводятся через субагентов — компании-нерезиденты, работающие через различные юрлица и банки из разных юрисдикций. По оценкам экспертов, соотношение платежей в Китай через агентов и напрямую составляет 80 на 20% в пользу агентского канала.

Платежные агенты пользуются популярностью благодаря тому, что бизнес может использовать их инфраструктуру вместо создания собственной. Однако работа через агентов также несет риски из-за множества контрагентов и возможных блокировок счетов.

В то время как прямые платежи между Россией и Китаем продолжаются, многие банки вводят высокие комиссии за транзакции, что усложняет ситуацию. Ожидается, что в будущем платежи будут затруднены из-за угрозы вторичных санкций, что сохраняет высокий интерес к агентским схемам.

( Читать дальше )

Семь крупных банков, практически одновременно, предложили свои решения проблемы международных платежей..

они все непубличные
пример
a7goldinvest.ru/#rec797145424
НО, тарифы банков от 4 до 6% (и это уже не 9-12% как летом), а «серым ПА» приходится ужиматься до 0.6-2.5%...

на этом фоне все меньше выручки будет поступать на биржу, а базисом расчетов в целях конвертации становится курс межбанка/ЦБ на дату валютирования...

ЦБ призвал банки усилить контроль за платежными агентами (БПА), чтобы предотвратить незаконное использование персональных данных граждан. Регулятор выявил случаи, когда БПА открывали электронные кошельки без ведома клиентов, что использовалось для теневых операций. Банки должны расторгать договоры с недобросовестными агентами, подчеркивает ЦБ.

Письмо ЦБ связано с делом Киви-банка, лишенного лицензии в феврале, и его электронных кошельков, однако проблема может затронуть и другие компании. К числу оставшихся игроков на рынке относятся «ЮМани», Яндекс-банк, Озон-банк и Вайлдберриз-банк.

Маркетплейсы используют электронные кошельки для скидок на товары, обходясь без идентификации клиентов, что создает риски. Хотя маркетплейсы уверяют в соблюдении законодательства, эксперты считают, что новые рекомендации могут усложнить процесс открытия электронных кошельков и негативно повлиять на их работу. 

Источник: www.kommersant.ru/doc/6713310?from=doc_lk