пассивное инвестирование

Главные новости:

• Прошёл год, как я взял ипотеку на квартиру в подмосковном Красногорске. За 12 месяцев я заплатил 678 тысяч рублей процентов и погасил 204 тысячи тела долга. Квартира за год подорожала с 14.8 до примерно 16.5 млн рублей (хотя это индикатив на Домклике, скорее всего можно получить от застройщика скидку, но в продаже сейчас таких квартир нет: есть большие двушки похожей площади, а у меня маленькая трёшка; большие трёшки дешевле за метр, двушки дороже).

• Добавил новый актив — депозит через Финуслуги на 100 тыс рублей. Планирую увеличивать. Думаю, вклады ещё пару лет будут побеждать крауд, но послезавтра заседание ЦБ — кто его знает, что там произойдёт? Моя ставка — снизят на 1%. Поэтому с открытием депозитов надо спешить.

• Вторая выплата от Lender-Invest на 9521р, а единственный дефолт ушёл в суд

• Ни одного дефолта за май от платформы Frontiers (чудо?!)

• Счёт на Jetlend снижается уже 6-й месяц подряд — без выводов и без выплат.

Доброго времени суток, дорогой читатель! Обо мне можете ознакомиться в этой статье «F.I.R.E. На пенсию в 45 лет. До финиша 1 год», которая набрала аж 9 тыс.просмотров 😮🤩, для меня это своего рода рекорд и удивление. Если интересно, читайте😊

Сегодня очередная дата покупки активов. Почему я публикую свои покупки, но не тут, а ЗДЕСЬ?

На своём примере хочу показать (доказать), что для построения капитала и достижение финансовой свободы не нужно «ворочать» миллионами, а нужны всего три вещи: СИСТЕМА, НАСТОЙЧИВОСТЬ и ВРЕМЯ.

Заметьте☝ про размер средств нет упоминания.

Работать можно даже с небольшими суммами, просто в этом случае конечная точка находится дальше, не более того!

Я свой шаг сделал 7 лет назад и суммы тогда были гораздо (раз в 100, наверное) скромнее.

Но за эти 2,5 тыс. дней я выработал систему и привычку инвестировать, а главное, прочувствовав на себе ряд кризисов: ковид, начало СВО, мобилизация, а еще кучу санкций на нашу экономику, как и прежде нахожусь в пути к своей цели, но уже ближе к финишу (по крайней мере хочу быть оптимистом😎).

Доброго времени суток, дорогой читатель! Статья «F.I.R.E. На пенсию в 45 лет. До финиша 1 год» набрала 9 тыс.просмотров 😮🤩, для меня это своего рода рекорд и удивление. Если интересно, рекомендую к прочтению😊.

Сейчас же немного философии. ВНИМАНИЕ❗, много букв!!! И как всегда, моя точка зрения может противоречить чьим-то убеждениям, но именно потому-то это и здорово😊

Читаю книгу — сборник писем римского мыслителя-стоика Сенеки своему товарищу Луцилию. Меня удивило, как много поднятых ими вопросов остаются актуальными даже спустя столетия, многие идеи прекрасно применимы и к сфере личных финансов, и инвестирования.

Вот, например, мысль про настойчивость. Если применить к финансам, инвестициям и фондовому рынку – то простыми словами «Просто покупай активы. Повторяй».

Если вы причапали к идее инвестирования недавно, и задумываетесь о том, куда вложить свои сбережения так, чтобы они не просто лежали, а работали и приносили дополнительный доход, то для вас я подготовил базовый чек-лист «Как выбрать актив».

📦Инвестиции — это как отправка посылок с колбасой  деньгами самому себе в будущее. Часть посылок потеряется, часть попадут в плохие погодные условия и деньги будут непоправимо испорчены, но бОльшая часть наверняка дойдет до адресата, т.е. нас самих в какой-то будущей точке времени.

Именно в этом ключе я размышляю о своих инвестициях уже много лет подряд. Я как почтальон, который регулярно запечатывает и отправляет будущему Cиду (у которого уже не будет желания и/или здоровья так много работать) излишки доходов, без которых сегодняшний Сид может обойтись.

Чтобы не пропустить другие интересные и полезные посты, подписывайтесь на мой фирменный телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором. 

🤔Зачем вообще что-то выбирать?

Многие инвесторы видели, как великий «Оракул из Омахи» (a.k.a. Уоррен Баффет) ранее нарушал так широко пропагандируемые мной принципы диверсификации — например, держа более 40-50% портфеля в акциях Apple.

👉Хоть сейчас он и сократил их долю до 28%, но факт остаётся фактом: Баффет концентрировал свои и управляемые средства в относительно малом количестве бумаг. Получается, моя давнишняя тактика «размазывания тонким слоем» по портфелю различных инструментов — полная фигня, и необходимо следовать за мудростью самого известного инвестора на планете?

Чтобы не пропустить другие интересные и полезные посты, подписывайтесь на мой фирменный телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.

Добивающим фактором стало интервью Баффета, где он смело сказал, что для роста благосостояния нужно всего 3 акции, а диверсификация — лишь защита от невежества.

🤷‍♂️Естественно, наше коммьюнити инвесторов восприняло это так, что раз Оракулу можно держать 50+% в Apple, то и они могут «котлетить» Сбер, Лукойл и (для особо отбитых) Газпром, а остальные акции типа не нужны. Но так ли всё просто в реальности?

Это первая из серии статей, в которых мы, Григорий и Илья Баршевские, покажем и докажем то, о чем не очень распространяются брокеры и финансовые консультанты: для обычного частного инвестора, те пути, которые сейчас предлагают финансовые институты, не приводят его к финансовой независимости и достойной пенсии за приемлемое время. А потом покажем, как финансовой независимости всё же достичь.

Инвестиционные советники любят работать с состоятельными клиентами и не любят с теми, у кого нет серьёзного начального капитала. Почему?

Понятно, что с теми, кто хочет стартовать в инвестировании с нуля больше хлопот и меньше комиссия. Но не только в этом дело. В конце концов, можно отработать методику и поставить работу на конвейер. Зарабатывать на обороте, а не на марже. Можно даже автоматизировать большую часть этой работы, чтобы не упахиваться сильно.

Дело глубже. Инвестиционные советники понимают, что человек, стартовавший с нуля в возрасте, скажем, 30 лет, не заработает на инвестиционном рынке себе даже на пенсию к 65. Поэтому работа с таким инвестором – это как носить воду в решете, упашешься, а толку нет. Давайте докажем это и рассчитаем, что заработает инвестор в реальном выражении на фондовом рынке. Исходные допущения таковы:

Как обычно будет много букв…😎

Вся бизнес литература о личных финансах, масса вещателей из всех «утюгов» вещают, что каждый может стать богатым: нужно только… «делай раз», «делай два», «делай три», ну или … «делай три», «делай раз», «делай два» в зависимости от авторов🤦‍♂️.

А что будет, если убрать в сторону тех гуру, которые зарабатывают исключительно на издании «самых лучших мотивирующих» книг по богатейству (мой новый термин😃), и зарабатывают роялти; если исключить «красивые и успешные» слоганы информационных вещателей, продающих свои «супер успешные» программы, наставничество и прочие услуги, которые позволяют именно им, а не простому стремящемуся претенденту на богатство, пополнять банковский счет и растить капитал, упсс, простите, забыл еще про тренинги различные (да простят меня реальные специалисты по управлению финансами, но их в Сети я особо не встречал, кроме Игоря Рыбакова, но $ миллиардеру можно).

Доброго времени суток!!! Обо мне можете почитать ТУТ, ссылка на мой смартблог (там все статьи) ЗДЕСЬ.

Структура пассивного (нетрудового) дохода:

— доход от сдачи коммерческой недвижимости – 30%;

— доход от депозитов – 24%;

— доход от купонов – 54%;

— доход от дивидендов – 0%.

Пассивный денежный доход ПЕРЕКРЫВАЕТ ежемесячные траты на 16%.

Прирост инвестиционного капитала (в абсолютных значениях) – отрицательный, сказалось существенное снижение фондового рынка.

Норма сбережений — 59%

Соотношение акций/облигаций — 33/67

Достижение FIRE-number (300 месячных расходов, пересчитывается ежегодно, исходя из размера средних ежемесячных трат за год) — 60% (половина пути пройдена).

Краткие выводы:

Сейчас в условиях снижения рынка, наверное, читатели скажут: «Надо было продать раньше!» или «В России долгосрочное инвестирование не работает!»

Я же придерживаюсь другой позиции и считаю, что, если вы еще не пред пенсионер, нужно «молиться» на отсутствие роста акций в ближайшее время, поскольку в долгосроке, чем дешевле ты купил сейчас, тем будет выше доходность в будущем, ну или наоборот — чем сильнее рост был ранее, тем слабее он будет в будущем.

Почему в России пассивное инвестирование не работает, или Хомяк против мажора

Инвестирование в России появилось еще в царское время. Буржуа тех времен покупали акции, облигации, делали деньги и разорялись. Вскоре этот праздник биржевой жизни подошел к концу: революция всех обнулила, и страна осталась без фондового рынка на многие десятилетия.

После распада СССР фондовый рынок пришлось создавать заново. Мир за эти годы ушел далеко вперед, так что архитекторы биржевой инфраструктуры и вновь появившиеся инвесторы опирались на западный опыт — в первую очередь, на американский.

Я на фондовом рынке с 2000-х. Первые деньги заработал в 2008-м — когда другие паниковали, я покупал дешевые индексы, которые потом быстро восстановились. Сегодня я управляю агентством контент-маркетинга «Простыми словами». Среди наших клиентов преобладают финансовые и технологические компании.

Пассивное инвестирование захватывает мир и дарит ему легионы хомяков

Вместе с американским опытом в российскую биржевую жизнь вошел термин «пассивное инвестирование». Концепция была популяризирована Джоном Боглом, создателем Vanguard Group и одноименных рыночных фондов.

Всем доброго дня🖐! Обо мне можете почитать ТУТ, ссылка на мой смартблог (там все статьи) ЗДЕСЬ.

СПОЙЛЕР: «Это моя стратегия и не факт, что она подойдет вам!» (Кому неинтересно читать много букв🙄 – можете сразу скролить к главе 3).

Предыстория. С 20 лет до 37 лет мой режим работы был с 7 утра и до отбоя, а иногда и до рассвета, чтобы начать новый рабочий день вновь в 7 утра, а выходные представляли из себя приезд на работу к 9-10 часам и убытие домой около 16-17))). Вот ведь времечко было😂!

Вначале было прикольно, интересно, особенно когда видел итог своего потраченного времени (ох уж эта молодость), но лет так в 35 все чаще стала закрадываться мысль: «Сколько я смогу еще продержаться в таком режиме?»

В 2018 году (мне 37) я для себя сделал потрясающий вывод: «Я так больше не хочу!!!» (не «не могу или устал, а именно НЕ ХОЧУ»).