облигации

Всех приветствую.
Сегодня хотелось рассмотреть один теоретический вариант приобретения квартиры.
Вероятнее всего в расчетах есть ошибка и интересно было бы её найти или определить неучтенные риски. Надеюсь на ваши компетентные замечания.

Мы рассматриваем теоретическую ситуацию, что у человека допустим лежит на депозите 5 млн руб. и он собирается приобрести квартиру.

Но он не оплачивает квартиру сразу из этой суммы, а берет ипотеку под 12% годовых с первоначальным вносом 1 млн руб. Ипотечный калькулятор рассчитал ему сумму ежемесячного платежа в 44 043 руб, что составляет 528 516 руб в год.

Далее на остаток 4млн руб (-1 млн руб первоначальный взнос)  покупаются облигации с доходность скажем 15%. (пример: КрЕврБ-БО9 RU000A0JVC18), что составляет ежегодного купонного дохода 600 000 руб.

Таким образом по окончанию первого разница составляет – 6516 руб, а если учитывать, что квартиру можно и в аренду сдать, скажем за 25 000руб в месяц, то все 293К руб в год дохода.

О банке: Один из крупнейших региональных банков России — ПАО «Банк «Санкт-Петербург» основан в 1990 году. Банк осуществляет свою деятельность на территории Санкт-Петербурга, Ленинградской области, Москвы, Калининграда.

По рейтингу (рэнкингу) российских банков по ключевым показателям деятельности, рассчитываемым по методике Banki.ru с использованием отчетности кредитных организаций РФ, публикуемой на сайте Банка России, Санкт-Петербургский банк входит в ТОП-20 и занимает 18 место.

По народному рейтингу, который строится на основе отзывов посетителей Banki.ru об уровне обслуживания и качестве услуг, банк занимает 18 место.

Также банк входит в ТОП-20 крупнейших банков России по активам в 2016 году и занимает 17 место.

Фундаментальный анализ: Данные были взяты из отчётов МФСО в млн. руб за период 2006-2016 год. Начну анализ с чистого процентного дохода и чистой прибыли банка.

Внешние рынки

Прошедшая неделя была удачной для мировых фондовых рынков. Все три основных американских индекса закрылись на абсолютных максимумах за всю свою историю. Dow Jones Industial перевалил за 20273 п., S&P 500 за 2316 п., а NASDAQ ушел выше 5734 п. Сейчас компании Соединенных Штатов отчитываются за предыдущий квартал и ряду из них удалось показать хорошие результаты, что и поддерживает ралли на фондовых площадках США.

Нефть продолжила колебаться в своем узком коридоре в 53-57 долларов за баррель, закрыв неделю вблизи верхней границы, прибавив в пятницу 1,9%. Основной причиной роста оказалось заявление Международного энергетического агентства о том, что в первом полугодии 2017 г. рынок «черного золота» ждет дефицит предложения, на фоне чего придется залезать в хранилица.

Также поддержали котировки новости о том, что ОПЕК выполнила свои обязательства по сокращению добычи на 90-91%.

Внутренний рынок

Подтолкнул меня этот пост к исследованию 10-Year Greece Bond Yield, нанёс на график интересные события и видно не вооружённым взглядом, что не будь доходности на таких уровнях не принимались бы те или иные решения (как и интервенции центробанков, у которых триггеровм выступает значение цены, а не наоборот):

Пока цена над глобальной трендовой (на скрине выше) и не пробивает уровень 6,4649 :

По следам поста :

Will us interest rates go up in 2017? Анализ 10-Year U.S. Bond Yield.

Заинтересовался доходностью российских бондов.  Могу с большой уверенностью сказать, что ЦБ России продолжит снижать ставку:



Для интереса доходность американских и российских десятилеток вместе:

Немного истории. В статье "Топ крупнейших мировых финансовых кризисов." кратко автор сделал историческую справку. Разместил на историческом графике (история доходности с 1872 года):



Далее от 1981 года (максимальная доходность составила 15,84% по бондам!, золотые денёчки были :)) провёл анализ:

последнее время накопилось много вопросов по поводу, что будет с экономикой. 

Покупает ли минфин валюту или нет. ждет ли нефть новый обвал?! Что происходит с долларом...

Актуальные инвестиционные идеи на текущий год)

www.youtube.com/watch?v=069nsNCoC3U