нпф

27 апреля 2023 15:20
Новая программа долгосрочных сбережений создаст дополнительный импульс для роста долгосрочных накоплений граждан и экономического развития страны.

Об этом сегодня заявил Министр финансов Антон Силуанов на заседании Правительства РФ.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это простой и понятный продукт, который позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» на любые цели. Участие в программе добровольное.

Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Кроме того, договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица, независимо от его возраста.

Операторами программы, которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений, являются негосударственные пенсионные фонды.

Формировать сбережения человек может самостоятельно за счет взносов из личных средств, а также за счет ранее созданных пенсионных накоплений. Направить свои средства с пенсионного счета на счет по договору долгосрочных сбережений возможно с помощью единого портала Госуслуг или через подачу заявления в НПФ.

А разнесли по счетам граждан лишь немногим более 100 млрд рублей

Российские негосударственные пенсионные фонды (НПФ) в прошлом году взяли со своих клиентов более 43 млрд рублей вознаграждения (туда входят и выплаты в резерв по обязательному пенсионному страхованию – РОПС, — и отчисления в Агентство по страхованию вкладов, АСВ), следует из оценки Frank Media, основанной на данных Банка России. Этот показатель близок к максимально возможному вознаграждению, которые могут получать НПФ со своих застрахованных лиц, формирующих у них пенсию в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС).

Согласно опубликованным во вторник, 18 апреля, данным ЦБ, средневзвешенная доходность НПФ по пенсионным накоплениям ОПС составила 5,1%. Тогда как разнесенная по счетам клиентам доходность равнялась 3,6%, подсчитали ранее Frank Media (FM), что подтвердил и регулятор. Таким образом, исходя из проанализированных FM данных фондов, инвестиционный доход заработанный НПФ составил порядка 147 млрд рублей, из которого было разнесено по счетам лишь около 104 млрд рублей.

НПФ «Доверие» и «Внешэкономфонд» предлагают пенсионные продукты в долларах и евро

Российские негосударственные пенсионные фонды (НПФ) начали предлагать клиентам продукты в «недружественных» валютах – долларах и евро. Первопроходцами, целенаправленно разработавшие такие продукты в рамках негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), стали принадлежащие инвестиционной группе (ИГ) «Русские фонды» Сергея Васильева НПФ «Внешэкономфонд» и «Доверие».

Оба фонда (первый — в прошлом году, а второй – в конце февраля этого) зарегистрировали в ЦБ пенсионные правила, которые содержат несколько пенсионных схем, заточенных для работы в евро и долларах США. Эти пенсионные продукты предполагают внесение средств как в рублях, так и в «недружественных» валютах «в том случае, если это разрешено законодательством».

Аналитический учет средств ведется в долларах или евро, размер назначенной пенсии выражен в этих же единицах. Выплаты могут быть осуществлены либо в рублях по курсу банка, обслуживающего фонд, либо же, если это соответствует законодательству, в соответствующей валюте. Если клиент захочет досрочно забрать деньги – ему также могут быть возвращены средства либо в рублях, либо в валюте.

Тема пенсии в России — это всегда ахтунг. Я примерно раз в год перепроверяю, что там наворотили с моим пенсионным счетом. Во всех этих ИПК и прочих е-баллах хрен разберешься. Оцениваю общий результат. Благо сейчас все доступно через Госуслуги. 

Что я обнаружил:

1. Подменили пенсионный фонд.

У меня пенсионные активы были в НПФ одного из госбанков. Он попал под санкции. В марте биржевые активы были переведены в отдельную компанию. 

2. Результаты накоплений за 2022 год

Пенсионный капиталец немного подрос за счет отчислений от доходов. Но результат инвестирования средств пенсионных накоплений за год просел процентов 7. 

3. Власти снова заморозили накопительную пенсии 

Теперь до конца 2025 года. Это происходит с 2014 года. Нам продолжают не давать распоряжаться накопительной частью пенсии. 

4. На госуслугах появилась возможность рассчитывать размер будущей пенсии

Недавно рекомендовал обратить внимание на НПФ и индивидуальный пенсионный план. В декабре 2021 года я открыл счет в СберНПФ и стал пополнять его. Идея такого счета мне показалось привлекательной для диверсификации инвестиций:
— Возврат до 15 тыс НДФЛ в год
— Защита счета от судебных исков и раздела имущества при разводе
— СберНПФ рекламирует 45% доходность за последние 6 лет.
— Возможность досрочно забрать вложенные деньги

Но, как всегда оказался неприятный подвох. Я полностью пересмотрел свое мнение о НПФ и советую держаться от них подальше.

1. Оказалось, что если досрочно забрать деньги, то НПФ оставляет себе приличную сумму. В моем случае я через личный кабинет СберНПФ попробовал подать заявку на расторжение договора и мне было сообщено, что в случае расторжения я потеряю 35% СВОИХ вложений.

2. Моя личная доходность счета НПФ за 13 месяцев составила 0,1%.
Народ в отзывах пишет, что например есть счет на 333 тыс, а при заявленной у СберНПФ доходности в 5,4% за 2021 человек получил доход в 1,7%.

3. Те, кто все же попробовал расторгнуть договор ждут рассмотрения заявки по несколько месяцев чтобы вернуть свои деньги! При этом нужно посетить налоговую чтобы получить некую справку и предоставить НПФ.

Отзывы о СберНПФ, где будет понятен масштаб проблем:

yandex.ru/maps/org/negosudarstvenny_pensionny_fond_sberbanka/143126795542/reviews/?ll=37.610171%2C55.720699&z=16

Держитесь подальше от НПФ. Обычный ИИС и покупка ОФЗ дадут намного лучшую доходность, больший возврат НДФЛ и возможность быстро закрыть счет если потребуется.

Бурные события в конце второго квартала на фондовом рынке ударили по результатам частных управляющих компаний, работающих с пенсионными накоплениями граждан. Отказ «Газпрома» выплатить дивиденды привел к падению рынка акций, а в портфелях УК с высокой долей акций — к убыткам за полугодие. «Бумажные» потери отчасти компенсировались восстановлением рынка облигаций, что позволило консервативным УК, в том числе ВЭБ.РФ, показать положительную доходность. Впрочем, результаты управляющих по-прежнему отстают от инфляции.

https://www.kommersant.ru/doc/5460307

ЦБ хочет дать возможность пенсионным фондам торговать акциями и паями ПИФов через режим переговорных сделок

ЦБ хочет разрешить негосударственным пенсионным фондам (НПФ) продавать акции и паи ПИФов из портфелей пенсионных накоплений не только через «биржевой стакан», но и через режим переговорных сделок (РПС), следует из проекта указания регулятора, опубликованного на сайте Банка России. Сейчас такие сделки по пенсионным накоплениям можно осуществлять только с облигациями.

Соответствующее дополнение ЦБ планирует внести в положение, регулирующее инвестиционные возможности НПФ по средствам по обязательному пенсионному страхованию (ОПС). Кроме того, ЦБ собирается с 1 октября запретить фондам инвестировать в иностранные индексные фонды, в том числе ETF – сейчас разрешены к покупке на пенсионные накопления лишь 17 таких инструментов. Также, если документ вступит в силу, расчеты по сделкам внешних российских суверенных облигаций НПФ смогут осуществлять не только через иностранные Euroclear и Clearstream, но и через российский Национальный расчетный депозитарий (НРД) и т.д.

Подробнее читайте в материале Frank Media: frankrg.com/64127