мошеничество

Банк России подготовил проект указания, согласно которому микрофинансовые организации (МФО) станут обязательными участниками обмена данными о мошенничестве через подразделение регулятора ФинЦЕРТ. С 1 марта 2026 года МФО должны будут в течение одного рабочего дня информировать ЦБ обо всех случаях и попытках оформления займа без согласия клиента либо с использованием обмана. Также компании обязаны будут сообщать о кибератаках на их инфраструктуру, если они могут привести к мошенничеству.

В документе прописаны и другие требования: МФО должны будут оперативно отвечать на запросы регулятора, исправлять ошибки в переданных данных и исключать необоснованные записи в течение трёх рабочих дней. Данные из базы ФинЦЕРТа о подозрительных операциях организации обязаны принимать в течение 1–4 часов после публикации.

Часть норм вступает в силу уже с 1 сентября 2025 года — МФО получат доступ к автоматизированной системе обработки инцидентов (АСОИ) для проверки данных о получателях средств. Новое указание конкретизирует порядок обмена информацией.

Национальная система платежных карт (НСПК) запустила новый бесплатный сервис для банков, который помогает бороться с мошенниками. Теперь по запросу эмитента можно блокировать операции пополнения наличными через банкоматы карт «Мир», если карта ранее была замечена в мошеннических схемах.

Как это работает
Сервис НСПК с помощью собственных алгоритмов выявляет подозрительные операции. Если банк-эмитент согласен, система блокирует внесение наличных на проблемные карты. Клиент в этом случае получает уведомление с указанием причины отказа. Средства остаются у клиента — они просто не зачисляются. При спорных ситуациях необходимо обращаться в банк, который сможет подтвердить или опровергнуть блокировку.

Такой подход разрывает цепочку мошенников и лишает их возможности быстро обналичить деньги. По словам представителей ВТБ, механизм будет особенно полезен для противодействия схемам вроде NFCGate, когда жертву убеждают внести наличные на «защищенный счет» через зараженный смартфон.

С 1 сентября Банк России вводит новые правила выдачи наличных через банкоматы. При выявлении хотя бы одного из девяти признаков мошеннической операции банк обязан уведомить клиента и ограничить выдачу наличных до 50 тыс. руб. в сутки на 48 часов. Снять большую сумму можно будет только в отделении.

Список критериев:

• Несоответствие поведения клиента его обычному поведению при снятии наличных (непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, несвойственная периодичность (частота) запросов на выдачу).
• Превышенное время направления ответа банкомата на запрос.
• Направление запроса на выдачу средств несвойственным способом, например, не с карты, а по QR-коду.
• Снятие наличных в течение 24 часов с момента предоставления кредита (займа) или увеличения лимита на выдачу наличных кредитных денежных средств, перевода через СПБ между счетами в разных банках более чем на 200 тыс. руб., досрочного расторжения договора вклада на сумму более 200 тыс. руб.
• Получение данных от оператора услуг платежной инфраструктуры о рисках осуществления операции без согласия клиента.

Банк России определил девять признаков мошеннических операций, которыми будут руководствоваться кредитные организации, проверяя клиентов при снятии наличных. Среди признаков — непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, сообщается в материалах регулятора.

С 1 сентября 2025 года банки будут обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли эту операцию злоумышленник.

Среди признаков возможного мошенничества, которые определил регулятор, — нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Банк будет учитывать непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например не с карты, а по QR-коду или цифровой (виртуальной) карте.

Еще один признак — наличие у кредитной организации информации, что как минимум за шесть часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество смс-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

В России продолжается дискуссия о том, кто должен компенсировать убытки клиентов от действий мошенников через коммуникационные каналы. В рамках обсуждения второго антифрод-пакета предлагается деление ответственности: банки отвечают за средства на счетах, операторы связи — за средства, похищенные с «кошельков» мобильных телефонов.

Последнее совещание по этому вопросу состоялось 6 августа с участием представителей МТС, «ВымпелКом» (бренд «Билайн»), «МегаФон», Т2 РТК Холдинг, а также банков — ВТБ, Сбербанка, Газпромбанка и «Тбанка», и Минцифры. Второй антифрод-пакет разрабатывается как продолжение первого, принятого в марте, включающего более 30 мер, таких как запрет на использование иностранных мессенджеров госслужащими и маркировка звонков.

В текущей версии проекта документа предусмотрено, что банки возмещают средства, похищенные с банковских счетов, а операторы — с мобильных. Однако банки настаивают, что операторы должны компенсировать ущерб с банковских счетов, если пропустили мошеннический звонок или задержали данные об абонентах. Операторы, в свою очередь, считают, что виноваты сами банки, создавшие удобные финтех-сервисы, которыми пользуются мошенники.

По данным Банка России, во втором квартале 2025 года количество мошеннических операций в российской банковской сфере сократилось до одного из минимальных уровней за последние два с половиной года — чуть более 273 тыс. случаев, что на 8% меньше, чем в предыдущем квартале, но на 33% больше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года.

Общий объем похищенных денег достиг 6,33 млрд рублей. Наибольшие суммы мошенники получили через операции по счетам и дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО) — 2,22 млрд рублей, через Систему быстрых платежей (СБП) — 2,19 млрд рублей, а также по банковским картам — 1,56 млрд рублей.

Рост защищенности банков, связанный с введением с 1 июня 2025 года поправок к закону №115-ФЗ, позволил снизить число мошеннических операций. Банки активнее блокируют подозрительные переводы и проводят детальный анализ транзакций в режиме реального времени, включая поведение клиентов и шаблоны операций. Теперь стандартной практикой стали паузы в операциях на 5 минут, час и более, что снижает риски хищений.

Национальная система платежных карт (НСПК) планирует контролировать долю дроперских счетов в банке и процент мошеннических операций в системе быстрых платежей (СБП) с помощью специальной программы. Об этом сообщили представители НСПК на технологической конференции 23 июня.

Если у банка показатель будет превышать 5 б. п., он попадает в программу НСПК по борьбе с мошенничеством на срок не менее пять месяцев.

Также банки смогут получить небольшую премию за спасенные от хищения средства. Планируется, что банк, возвративший отправителю средства, которые пытались похитить мошенники, получит премию в размере 5% (но не более 5 тыс. руб.).


Источник: www.kommersant.ru/doc/7832969?from=doc_lk

В декабре 2001 года мир потрясла новость: обанкротилась компания Энрон (Enron) — седьмая по капитализации в США, флагман энергетики и звезда Уолл-стрит. То, что вчера считалось образцом корпоративного успеха, в одночасье стало символом лжи, манипуляций и жадности. Это было крупнейшее банкротство в истории Америки на тот момент и одно из самых громких финансовых преступлений XX-начала XXI века.

История компании Энрон — это не просто криминальная хроника. Это урок, который должен знать каждый, кто работает с инвестициями и деньгами в целом.

Бизнесмен Вадим Буров признан потерпевшим в уголовном деле против основателя агрохолдинга «Русагро» Вадима Мошковича. По данным правоохранительных органов, Буров подаст иск на несколько десятков миллиардов рублей, обвиняя Мошковича в организации уголовного преследования его родственников с целью захвата активов.

Ранее в офисах «Русагро» прошли обыски, после которых были задержаны Мошкович и бывший гендиректор компании Максим Басов. Им предъявлены обвинения в мошенничестве и злоупотреблении полномочиями (ст. 159 и 201 УК РФ). Суд арестовал их до 25 мая.

Защита фигурантов утверждает, что дело возбуждено по заявлению Владислава Бурова, основателя холдинга «Солнечные продукты», который лишился активов. В суде также отмечено, что потерпевшей стороной проходит кипрская компания, проигравшая «Русагро» арбитражный спор.

Холдинг предлагал внести 1 млрд рублей залога за освобождение Мошковича, но суд отказал в удовлетворении этого ходатайства.


Источник: tass.ru/proisshestviya/23533343