кредитование

Возможно, что в России компании, проходящие процедуру банкротства, смогут получать кредиты в банках. По сообщениям СМИ, вице-премьер правительства РФ Александр Новак поручил Минэкономразвития и ФНС разработать механизм кредитования некоторых предприятий, находящихся на грани банкротства, пишет Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global.

С одной стороны, такая инициатива выглядит рискованной даже для самих предприятий, рассчитывающих на подобные кредиты, ведь, получив заем, они фактически попадают в долговую кабалу к банку, который будет иметь одно из приоритетных требований ликвидационной стоимости имущества как кредитор. С другой стороны, в России известно немало случаев, когда государство спасало предприятия за счёт бюджетных средств. Такими примерами являются покупка государственными банками некоторых негосударственных во время мирового экономического кризиса 2008 года, вливания из бюджета в стабилизацию рынков ценных бумаг до 500 млрд руб. Или сравнительно недавн

В июле 2025 года средний размер выданных потребительских кредитов достиг 191,1 тыс. руб., показав прирост на 9,6% к июню, сообщает НБКИ. Это наивысшее значение за последний год. Среди лидеров по среднему чеку – Москва (370,2 тыс. руб.), Санкт-Петербург, Московская область и ряд крупных регионов. Рост показателя фиксируется второй месяц подряд после продолжительного спада, начавшегося еще во второй половине 2024 года и достигшего дна в январе текущего года, то есть снижение среднего размера потребкредита длилось 7 месяцев подряд, пишет Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global.

Причинами текущего роста стали сочетание сезонного повышения спроса, ослабления регуляторных ограничений, снижения ставок по потребкредитам и инфляции. Кроме того, банки начали активнее работать с более платежеспособными заемщиками в крупнейших городах, что сместило средний чек вверх.

На фоне роста среднего размера потребкредита может последовать усиление долговой нагрузки населения, особенно в условиях нестабильных доходов. Однако если темпы роста продолжатся, это может повлечь за собой ужесточение требований со стороны ЦБ уже в четвертом квартале текущего года, чтобы сдержать перегрев потребительского кредитования.

Средний размер выданных потребительских кредитов в июле 2025 года увеличился по сравнению с июнем на 9,6% и составил 191,1 тыс. рублей (в июне — 174,4 тыс. рублей). Об этом сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

По данным НБКИ, по сравнению с аналогичным периодом 2024 года средний чек потребкредита в июле 2025 года вырос всего на 1,1% (в июле 2024 года - 189,1 тыс. рублей). Этот показатель в июле 2025 года является наивысшим за последний год.


Источник: tass.ru/ekonomika/24825799

Во II квартале 2025 года рынок микрофинансов показал разнонаправленную динамику. Независимые МФО сократили объем выдачи на 1,4% к первому кварталу — до 136 млрд руб., следует из данных СРО «МиР». При этом портфель независимых компаний рос за счет увеличения доли более долгосрочных и крупных займов.

Кэптивные МФО, связанные с банками и маркетплейсами, напротив, продемонстрировали резкий рост. Их выдачи составили 226 млрд руб., увеличившись на 19% к первому кварталу. Совокупный портфель также вырос — на 10,6%, до 253,3 млрд руб. Эксперты объясняют этот успех доступом к дешевому фондированию от материнских компаний и притоком клиентов из экосистем.

Примером является МКК «А Деньги» (входит в группу Альфа-банка), где выдачи выросли на 25% и достигли 17,7 млрд руб. В Wildberries & Russ сообщили, что займы их дочерней компании «ВБ Финанс» также увеличились, хотя темпы роста начали замедляться.

Среди независимых МФО ситуация неоднозначна. В «Саммите» выдачи упали на 14% к прошлому году (2,2 млрд руб.

«Одной из причин увеличения количества выданных кредитов наличными в июле 2025 года стала корректировка банками своих ставок в сторону уменьшения — средняя ПСК по потребкредитам в этом месяце сократилась сразу на 4 п. п.», — отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. 

«Мы сохраняем осторожный оптимизм. Мы не считаем, что при снижении ставки немедленно вернется объем кредитования, этого не будет. Ставки должны идти вниз существенно для того, чтобы рост был существенным, прежде всего в корпоратах, потому что фондировать CAPEX ставками 25% и 20% очень тяжело, это должен быть очень прибыльный бизнес», -  заявил журналистам управляющий директор Совкомбанка Андрей Оснос.

«С ипотекой ситуация ровно такая же, как и с корпоратами. Сейчас многие программы субсидирования закончились, поэтому, когда спустятся существенно, до такого уровня, чтобы можно было брать ипотеку хотя бы на кусочек этой собственности с существенным взносом со стороны заемщика, то тогда мы увидим рост ипотеки. Пока эта ипотека, скажем так, она стабильна», — добавил он.

По автокредитам и потребительским займам сейчас одобряется только каждая четвертая-пятая заявка, а по ипотеке доля отказов приближается к 60%, несмотря на действие льготных программ. Несмотря на снижение ключевой с 21 до 18%, ситуация на рынке не улучшилась.

По данным «Известий», к началу августа средний уровень реальных ставок по ссудам опустился до 35%.

Банки ужесточают риск-политику в ответ на рост просроченной задолженности по ранее выданным кредитам, подчеркнули в пресс-службе ЦБ. 

Обычно, если банк отказывает в деньгах, заемщик идет в микрофинансовую организацию (МФО), отметил экономист Андрей Бархота. По данным ВЦИОМ, в 2024-м 32% заемщиков обратились в МФО из-за меньших требований к клиентам, а 30% — после отказа в кредите со стороны банка.

Однако банковские тенденции отражаются и на рынке микрозаймов — даже там 80% клиентов получают отказ, отметили в пресс-службе СРО «МиР».

Ⓜ️ По данным Росстата, за период с 5 по 11 августа ИПЦ снизился на -0,08% (прошлые недели — -0,13%, -0,05%), с начала месяца -0,15%, с начала года — 4,20% (годовая — 8,58%). Месячный пересчёт июльской инфляции составил 0,57% (это ниже недельных данных, которые показывали 0,65%) — это выводит нас на ~7% saar, но июльское повышение тарифов внесло неоспоримый вклад в ИПЦ, около 0,75%, то есть по факту месяц получился дефляционный (-0,18%). Темпы августа удивляют в хорошем смысле, у нас 4 подряд дефляционная неделя, не зря же Центробанк снизил прогноз инфляции на этот год до 6-7% (было 7-8%) и среднего значения ставки до конца года до 16,3-18% (ставку до конца года могут оставить без изменений или снизить до 14%, с учётом дефляционных недель вполне правдоподобно). Отмечаем факторы, влияющие на инфляцию:

🗣 Из потребительских цен на нефтепродукты следует, что розничные цены на бензин подорожали за неделю на 0,41% (прошлая неделя — 0,28%), дизтопливо на 0,01% (прошлая неделя — -0,02%), динамика ускорилась (вес бензина в ИПЦ весомый ~4,4%). С учётом повышения цен на топливо, правительство установило полный запрет на поставки бензина за рубеж в августе, с возможностью продления на сентябрь. 12 августа был поставлен рекорд по стоимости 95 бензина на бирже.