кредитование населения

Осенью 2025 года россияне значительно активизировались в запросах на пересмотр условий кредитов. По данным финансового маркетплейса «Банки.ру», количество заявок на рефинансирование потребительских кредитов в сентябре–октябре выросло вдвое по сравнению с августом. Некоторые крупные банки фиксируют рост даже в 3–4 раза относительно первой половины года.

Сбербанк отмечает: чаще всего клиенты перерабатывают кредитные карты и потребкредиты. ВТБ сообщает о трехкратном росте количества заявок на рефинансирование ипотеки — в основном рыночных кредитов. Эксперты подчеркивают: абсолютное число сделок пока невелико, но интерес оживился после почти полного отсутствия рефинансирования весной и летом.

Главная причина — снижение ставок. Средняя ставка по потребительским кредитам в октябре снизилась до 27,8% (на 1,5 п.п. ниже, чем в июле), полная стоимость кредита — до 28,9%. В рыночной ипотеке ставки с начала июля упали примерно на 3,3 п.п. и на конец октября составили 21,2%.

Количество выданных потребительских кредитов в октябре 2025 года сократилось на 4,6% по сравнению с показателем за аналогичный период 2024 года и составило 1,59 млн (в 2024 году — 1,67 млн), сообщили ТАСС в пресс-службе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные кредиторов, передающих сведения в бюро.

В НБКИ отметили, что по сравнению с предыдущим месяцем число выданных потребкредитов в октябре, напротив, увеличилось — на 4,5% (в сентябре — 1,52 млн).

При этом объем выданных потребкредитов в октябре по сравнению с сентябрем сократился на 2% и составил 274,5 млрд руб. (в сентябре — 280,2 млрд руб.). А в сравнении с аналогичным периодом прошлого года объем выданных потребкредитов в октябре, наоборот, вырос на 4,8% (в 2024 году — 262 млрд руб.).


Источник: tass.ru/ekonomika/25585563

Интерес к POS-кредитам среди населения сократился почти вдвое, показало исследование финансового маркетплейса “Выберу.ру”. Если в прошлом году 39% опрошенных заявляли, что пользовались такими кредитами, то в 2025-м лишь 22%. По данным ОКБ, в августе 2025 года россияне оформили около 216 тысяч POS-займов, что на 48 % меньше, чем годом ранее, а объем выдач снизился с 26,5 до 14,4 млрд руб.

Основные причины спада — это рост процентных ставок, желание избежать переплат, а также высокая доля недоверия к сложности договоров, штрафам и скрытым комиссиям. 14 % респондентов прямо указали, что POS-кредиты сегодня менее выгодны по сравнению с кредитными картами и BNPL-инструментами, а каждый второй упомянул снижение доверия из-за непрозрачности. При этом стоит учесть, что и сегмент кредитных карт в России переживает охлаждение: в январе–апреле 2025 года было выдано 4,35 млн новых кредиток, что на 50,9% меньше, чем за тот же период годом ранее.

Напротив, доля BNPL/рассрочки в российском e-commerce растёт.

Национальное бюро кредитных историй зафиксировало рост доли отказов по заявкам на потребительские кредиты в августе 2025 года до 74,1%. За год показатель увеличился на 4,7% — в августе 2024-го он составлял 69,4%. При этом наметилась тенденция к умеренной стабилизации, так как в июле уровень отказов был выше — 75,9%, а весной доходил до 77,3%. Таким образом, текущие данные хоть и демонстрируют заметный рост в годовой динамике, но подтверждают постепенное охлаждение кредитного рынка.

Основная причина заключается в жёсткой денежно-кредитной политике Банка России, направленной на снижение рисков перегрева потребительского кредитования. Регулятор ужесточил макропруденциальные требования, особенно в части расчёта показателя долговой нагрузки (ПДН). Банки в такой ситуации стремятся минимизировать риски и всё чаще ориентируются только на заёмщиков с устойчивой кредитной историей и уровнем ПДН не выше 50%. Кроме того, существенную роль играет общее замедление темпов роста доходов населения при сохраняющемся высоком уровне процентных ставок, что делает часть потенциальных заёмщиков заведомо неплатежеспособными.

В этом году чувство финансового стыда испытывали меньше россиян, чем в 2024 году, свидетельствуют данным опроса, проведённого финансовым маркетплейсом «Выберу.ру». Так, доля испытывающих неловкость при ответах на вопросы о своих кредитах и долгах сократилась с 60% до 54% по сравнению с аналогичным опросом, проводившимся год назад. При этом среди молодёжи в возрасте 18-25 лет чувство неловкости или стеснения при ответе на такие вопросы испытывает 60% опрошенных, а среди самозанятых или временно неработающих — более 70%.

Можно отметить, что в целом сокращение числа граждан, испытывающих чувство стыда при ответе на вопросы о долгах, не связано с сокращением просроченной задолженности по займам. По данным Банка России, просроченная на 90 дней и более задолженность по потребительским кредитам в первом полугодии 2025 года выросла с 8,9% до 11,7%.

Снижение чувства финансового стыда у большинства опрошенных граждан можно, на наш взгляд, объяснить двумя факторами. Первый – снижение интереса к кредитованию на фоне высоких процентных ставок, так что среди тех россиян, кто не стыдится своих долгов и доходов может быть немало тех, кто погасил кредиты ещё до резкого повышения «ключа» ЦБ РФ и больше их не набирал.

Депутаты Госдумы в октябре рассмотрят законопроект, который ужесточает правила работы микрофинансовых организаций. Среди ключевых новаций — обязательная трехдневная пауза перед получением нового займа после погашения предыдущего и снижение максимальной переплаты по микрокредиту с нынешних 130% до 100%. Цель инициативы — защитить россиян от долговой спирали и убрать с рынка сделки с признаками ростовщичества.

По данным ЦБ, долговая нагрузка населения в среднем превышает 11% от доходов, а в отдельных регионах более трети заемщиков тратят на обслуживание кредитов свыше половины своих ежемесячных доходов. Объем просроченных потребительских кредитов к середине года достиг почти 1,5 трлн руб., а по микрозаймам доля просрочки самая высокая и составляет около 35%. Дополняет картину рост числа личных банкротств: только во втором квартале 2025 года их количество увеличилось сразу на 36,5% в годовом выражении, до 138,9 тыс. дел, после роста на 34,7% г/г в первом квартале, что подтверждает серьезность долговых рисков. Вероятность банкротства особенно высока у социально уязвимых групп населения, то есть людей с низкими доходами и тех, кто берет займы для погашения старых долгов.

Приветствуем новых подписчиков и старых друзей канала!🏆
После того как вчера Индекс Мосбиржи опустился до уровня 2700 следовало ожидать технический отскок. Сегодня инвесторы в ожидании ответного заявления Трампа после вчерашнего выступления Путина, что Россия продолжит соблюдать ДСНВ. Это стало позитивом и угрозы новых санкций сразу испарились, которые держали рынок в напряге на прошлой неделе. Сейчас Индекс уже превысил позицию 2770 (+1,02%).

Какие сектора рынка будут более прибыльными после распродажи?

Разумеется это касается финансового сектора. Фактором поддержки стало официальное заявление ЦБ, что в августе заметно повысился объем кредитования банков на 1,8% после 1,1% в июле. Ситуация происходит от смягчения ДКП и снижения ставки. В то время как вклады и фонды теряют свою привлекательность, будут расти кредиты банков. Поэтому сегодня рассмотрим бумаги более доходных компаний этого сектора.

🥇Т-технологии
В текущих условиях банк продолжает наращивать объем кредитного портфеля. Мы начали с желтого банка потому что показывает самые сильные результаты сектора. Это видно по отчету за 1-ое полугодие 2025 г. по МСФО. Чистая прибыль выросла на 75% (80,2 млрд. руб). Особенно впечатляют результаты II квартала с ростом прибыли на 99% (46,7 млрд руб).

В публичном поле вновь обсуждается идея создания в России “финансового паспорта” гражданина. С инициативой выступила сенатор Ольга Епифанова, отметив, что единый цифровой документ позволит фиксировать полную картину доходов, расходов и долгов россиян, а также предупреждать о рисках перерасхода средств.

Поводом для предложения стала растущая нагрузка на домохозяйства. Так, по данным Банка России и Росстата, на 1 июля 2025 года средняя задолженность перед банками достигла 470 тыс. руб., что лишь незначительно ниже прошлогоднего уровня (486,8 тыс. руб.). Поэтому на фоне прогнозов дальнейшего увеличения просрочек по кредитам в 2025–2026 годах идея усиления контроля над личными финансами выглядит логичной.

Ключевым мотивом предложения является высокая долговая нагрузка населения, потому что уже сегодня значительная часть заемщиков направляет на обслуживание кредитов более половины своего дохода. Банки пытаются стабилизировать ситуацию снижением ставок и усилением проверок заемщиков, однако этого пока недостаточно. Финансовый паспорт может стать инструментом более точного анализа платежеспособности, что позволит ограничить выдачу новых необоснованных займов и сократить темпы роста проблемной задолженности.

В августе кредитный импульс заметно усилился: рост кредитования российской экономики (требования банковской системы к организациям и населению) увеличился на 1,8% против 1,1% в июле, говорится в комментарии Банка России. Годовой прирост показателя составил 10,2%. Корпоративный сегмент ускорялся второй месяц подряд (+2,1% м/м), причём спрос сместился в долгие рублёвые кредиты свыше года. При этом розница после июльской паузы прибавила 0,8% м/м, хотя год к году остаётся в минусе (–1,2%, локальный минимум девяти лет).

Во второй половине лета сработало июльское снижение ключевой ставки до 18%, что потянуло вниз проценты по кредитам и депозитам и улучшило расчётную нагрузку по новым сделкам. На стороне спроса выступали инвестиционные планы компаний и потребность рефинансировать оборотку под длинные сроки, а в рознице добавились автокредиты. При этом часть “роста” розничных портфелей ушла в секьюритизацию и отразилась как требования к организациям, что технически занижает чистую динамику потребкредитов. Денежная масса выросла на 1,4% м/м (г/г — 12,9%), что фиксирует расширение финансовых условий на фоне августовской дефляции –0,4% м/м и замедления годовой инфляции до 8,14%.