Сколько кредитов умудрились набрать граждане России на одного человека? 3 ОСНОВНЫХ ПРОБЛЕМЫ В КРЕДИТОВАНИИ. 1 п 2025 г.

 

Вышла очень интересная статистика о кредитовании в России, в частности представлены данные о том, сколько же кредитов на одного человека умудрились набрать граждане России и на какой объем, а главное с какими проблемами столкнулись банки и заемщики. Данные на 1 п 2025 г. Итак о бо всем по порядку:

Общее число заемщиков в банках и МФО на 1 п 2025 г составили 49,7 млн человек.

Общая задолженность по кредитам составила 37,9 трлн руб.

На сегодняшний день выделяются 3 главных риска в кредитовании:
 
1. Заемщики которые одновременно имеют 3 кредита и более, их доля в общей задолженности составляет 49%! 



как видно из графика доля займов 3 кредита и более сокращается, но она все равно остается весомой 49% от общей задолженности граждан, доля задолженности 3 кредита и более спустилась до отметки в 18 трлн, (сокращение с 18,7 трлн окт 2024 до 18 трлн июл 2025 г), объем два кредита стоит на месте на отметке 8,6 трлн, ну и объем категории один кредит показывает умеренный рост преодолев отметку в 10,4 трлн. 

А сколько же граждан России имеют по 3 кредита и более? это мы увидим из графика ниже.


т.е 11,9 млн человек имеют 3 и более кредита на человека! 10 млн человек имеют по 2 кредита! и 21,5 млн  человек имеют 1 кредит. И вот теперь представьте на секундочку 11 900 000 человек платят проценты по ТРЕМ кредитам одновременно! жаль нет статистики по средней ставке по которой взяты эти кредиты, если они взяты начиная с 2022 года тогда картина совсем печальная у этих заемщиков.



2. Доля ипотечного портфеля с просроченной задолженностью свыше 30 дней достигла 2,1%. Год назад она была равна 1,0%. 


9,9 млн человек имеют кредит по ипотеке. Доля задолженности в 2,1% небольшая, но тенденция ухудшается. У многих картина выглядит следующим образом, взят кредит по ипотеке, взят кредит на автомобиль и еще один кредит на новый айфон, и по всем кредитам нужно платить, соответственно это все перерастает в рост числа просрочки платежей по ипотеке.

3. Переток заемщиков от банков в микро финансовые организации (МФО).


т.е как мы видим число заемщиков в банках сокращается, с июля 2024 года начался переток заемщиков с банков в МФО. Тут все просто, банки ужесточили требования к заемщикам, и чаще стали отказывать в кредите, потребители недолго думая, побежали в МФО, да, там ставка по кредиту больше чем в банке, но требования к заемщикам ниже, соответственно в МФО наверняка займ одобрят. И заметьте 7,5 млн человек имеют займ одновременно и в банке и в МФО.


Что касается объемов задолженности по кредитам, банковские объемы сокращаются с октября 2024 года, тогда как объем банковских кредитов и МФО взятых вместе одновременно, растет с 2022 года и не разу не сокращался! так же как и займы только у МФО.

Вот такие вот дела с кредитами на сегодняшний день.