кредит

Бум ликвидности, который помог поднять цены на финансовые активы, должен закончиться. Одним из отражений этого является новое стремление сократить ненужные государственные расходы. Новый Elliott Wave Theorist говорит следующее:
Другим цилиндром в двигателе ликвидности стала монетизация долга Федеральной резервной системой. Однако эта тенденция закончилась три года назад. На диаграмме ниже показано, что за последние три года ФРС избавилась от облигаций и ипотечных кредитов на сумму 2,2 триллиона долларов, в результате чего общая стоимость ее баланса снизилась с 8,97 триллиона долларов в апреле 2022 года до 6,76 триллиона долларов в марте 2025 года. Это снижение на 24,5%. Никогда прежде ФРС не сокращала свой баланс на такой большой процент. С января 2015 года по август 2019 года она сократила свой баланс на 16%. Спустя несколько месяцев на фондовом рынке произошел «ковидный крах» первого квартала 2020 года. Когда ликвидность иссякает, активы падают. Когда сокращение ликвидности носит системный характер, все активы падают одновременно:

( Читать дальше )

Что влияет на процентную ставку по микрозайму? Разбираемся в деталях

Процентная ставка — ключевой параметр, который определяет стоимость займа. Почему одни заемщики получают деньги под меньший процент, а другим приходится платить больше? Разобраться в этом вопросе важно, чтобы принимать обоснованные финансовые решения. В этой статье мы рассмотрим, как формируется ставка по микрозайму и на что стоит обратить внимание заемщику.

Факторы, определяющие процентную ставку

1. Индивидуальные характеристики заемщика

Каждый заемщик оценивается по ряду параметров, которые влияют на уровень риска для микрофинансовой организации (МФО):

Кредитная история. Хорошая репутация в финансовых делах открывает доступ к более низким ставкам.

Наличие долгов. Если у заемщика есть незакрытые обязательства, ставка может быть выше.

Возраст и статус. Некоторые компании предлагают особые условия для пенсионеров или студентов.

2. Срок займа

Процентная ставка зависит от срока кредитования. Краткосрочные займы часто имеют более высокую ставку, так как компания должна компенсировать риск и обеспечить свою доходность.

( Читать дальше )

Заправляйтесь и уезжайте оттуда. Такова стратегия автомобилистов в магазинах шаговой доступности в наши дни. Больше никаких поисков сладостей, орешков и чипсов — многие люди просто не могут себе этого позволить. Итак, продажи в магазинах шаговой доступности падают, согласно недавней статье в Wall Street Journal. Вот что сказал наш Elliott Wave Theorist о выжатом потребителе пару месяцев назад:
В октябрьском выпуске Elliott Wave Theorist была опубликована диаграмма, показывающая, что начиная с 2021 года норма сбережений в США резко упала, поскольку задолженность по кредитным картам резко возросла. Заимствования со стороны частных лиц достигли такой степени экстремального уровня, что многие заемщики испытывают трудности с выплатой процентов и основного долга по своим долгам. В 2024 году дефолты по кредитным картам достигли второго по величине уровня за последние 20 лет. [По данным Financial Times], «кредиторы, выпускающие кредитные карты, списали 46 млрд долларов серьезно просроченных остатков по кредитам за первые девять месяцев 2024 года»:

( Читать дальше )

Привет. 


Мы неоднократно слышали многие мения о кредитах(ипотеках), первое из них, что лучше бы кредиты вообще не брать и жить становится спокойней, второе популярное мнение, что кредиты были придуманы для богатых. Выглядит так, что в этих высказываниях есть доля истины. 
Я в недавнем прошлом решил разобраться, а может кредиты еще и для тех кто может в табличке прикинуть без какой-то финансовой математики? =)
Речь пойдет об ипотеке и динамических данных, как сложный процент может работать на ваш кредит имея льготную ставку к ключевой. 
Расчет я буду проводить на своей ипотеке и спойлер, результат меня порадовал, к концу срока ипотеки я оплачу меньше, чем квартира стоила изначально в деньгах на момент взятия кредита(2022г)


Дисклеймер:
Этот пост о прогрессиях, обычно мы их расмматриваем как наш капитал увеличивается, а я хотел бы показать вам другой процесс, в котором ваш капитал долгосрочно растет за счет вашей низкой ставки и номинальной оплаты по кредиту, и если вы достаточно терпеливы, то вы базовый актив получаете с приличной скидкой. Эта ситуация возможно только со ставкой по кредиту ниже ставки ЦБ, и работает правило — стоимости денег во времени. Как от инвестиций мы ждем отдачи и некой премии, так и здесь отдача тоже есть. 

( Читать дальше )

Несмотря на то, что Китай и США являются геополитическими противниками, Китай владеет долговыми обязательствами США на сотни миллиардов долларов. Тем не менее, объем этих активов неуклонно снижается в течение многих лет. Наш отчет за март Global Rates & Money Flows дает вам предысторию и объясняет, почему мы пристально следим:
Развязность, с которой правительство США ведет себя на международной арене, является симптомом страны, которая пользовалась привилегией иметь самую популярную в мире резервную валюту в течение последних 80 лет. Это, в сочетании с расточительным заимствованием, сделало рынок казначейских облигаций США крупнейшим и наиболее ликвидным рынком суверенных облигаций на планете. Центральные банки и фонды по всему миру были фактически вынуждены вкладывать деньги в казначейские облигации США и давать кредиты правительству США. Может ли это измениться? Последние данные показывают, что официальные китайские вложения в казначейские облигации США находятся на самом низком уровне с 2009 года. В то время Китай все больше кредитовал американское правительство, утилизируя свой раздувающийся профицит торгового баланса:

( Читать дальше )

Полное списание долгов россиян в случае кредитной амнистии невозможно, так как это приведет к потере сбережений и доверия вкладчиков, что отразится на экономике страны, прокомментировал член комиссии Общественной палаты РФ по общественной экспертизе законопроектов и иных нормативных актов Евгений Машаров предложение о кредитной амнистии для повышения уровня жизни.

На практике предлагаемая идея трудно реализуемая. «Кредитную амнистию на этих условиях ни банки, ни государство не введут никогда, поскольку в этом случае часть граждан получит освобождение от обязательств, а другие потеряют свои сбережения. В случае реализации идеи будет нанесен вред и экономике страны, так как подорвет доверие граждан и бизнеса», — сказал Машаров, объясняя что кредитная амнистия для всех граждан предусматривает полное списание долгов. В этом случае банки не смогут вернуть средства, которые вносили на депозиты для населения. «В случае списания даже процентов по долгам все равно образуется серьезный кассовый разрыв. Таким образом, списание долгов и процентов невозможно»,- сказал Машаров.

( Читать дальше )

Россияне начали оформлять займы после установки самозапрета на кредит. Эту меру приняли для пресечения деятельности мошенников, наловчившихся получать чужие деньги и использовать взятые на граждан кредиты в качестве способа шантажа и подстрекательства к совершению преступлений.

По данным Ведомостей, банки и микрофинансовые организации (МФО) фиксируют всё больше случаев, когда граждане обращаются к ним за кредитом после установки самозапрета на Госуслугах. Ежедневно они отмечают около 200 таких займов. Предполагается, что взять займ таким образом пытаются с целью мошенничества — эксперты сочли эти махинации новым видом потребительского экстремизма. Ведь при наличии отметки в кредитной истории банки и МФО должны отказывать клиенту в новых заемных средствах. Если же заемщику выдали кредит, несмотря на самозапрет, финансовые организации не имеют права требовать его погашения.

Возможность установить самозапрет на выдачу кредитов с помощью портала «Госуслуги» появилась у россиян с 1 марта 2025 года, её уже воспользовались уже более 3млн человек. 

( Читать дальше )

В январе похмелье от байденомики давило на потребителей. Новые данные показали, что владельцы автомобилей допустили просрочку ежемесячных платежей на самом высоком уровне за последние три десятилетия. По данным Bloomberg, доля заемщиков, имеющих субстандартные автокредиты и просрочивших платежи не менее чем на 60 дней, достигла 6,56%, что является самым высоким показателем с тех пор, как Fitch Ratings начало собирать данные в 1994 году.
Последние данные Федерального резервного банка Нью-Йорка показывают, что процент автокредитов, перешедших в стадию серьезной просрочки (определяемой как платежи, просроченные на 90 дней и более), вырос до 3% в последнем квартале 2024 года, что является самым высоким показателем с 2010 года. Во вторник вечером Трамп выступил на совместном заседании Конгресса, сообщив нации: «Мы унаследовали от предыдущей администрации экономическую катастрофу и кошмар инфляции. Их политика привела к росту цен на энергоносители, увеличила стоимость продуктов питания и сделала предметы первой необходимости недоступными для миллионов и миллионов американцев».

( Читать дальше )

Экономические куры возвращаются домой на насест. Поскольку большинство прогнозистов говорили, что шансы на экономический спад ничтожны, он, возможно, уже начался. Прочитайте, что Elliott Wave Financial Forecast сказал два месяца назад:
Мы продолжаем слышать о мягком экономическом сценарии без посадки. Согласно прогнозам рынка Polymarket, вероятность даже небольшого экономического спада исчезает. Ожидания рецессии к маю 2025 года были уже невелики по состоянию на 26 сентября, составляя всего 32%. Однако в течение четвертого квартала они упали почти до нуля, поскольку показатель на 2 января составил 7%. Этот результат резко контрастирует с последними данными Equifax, которые показывают, в какой драматической степени потребители уже ощущают бремя чрезмерной задолженности. За первые одиннадцать месяцев 2024 года общие списания потребительских долгов — авто, кредитные карты, общие финансы, студенческие и другие розничные кредиты — достигли 128,7 млрд долларов, что легко превзошло годовые итоги вплоть до 2012 года.

( Читать дальше )

Доля ипотеки среди всех кредитов, выданных россиянам в январе 2025 года, достигла минимума с 2011 года. Такая информация приводится в свежем информационном бюллетене Центробанка.

Всего в январе 2025 года банки выдали россиянам кредитов на 1,4 трлн руб. (против 2,1 трлн руб. месяцем ранее и 1,7 трлн руб. годом ранее), говорится в бюллетене. Из них долю ипотеки пришлось лишь 9,2% (против 13,8% в декабре 2024 года). «Это является минимальным значением с 2011 года», — поясняют аналитики Центробанка.

cbr.ru/Collection/Collection/File/55180/mortgage_lending_market_2501-57.pdf