долгосрочные вклады

С 16 октября ВТБ улучшает условия по вкладам в рублях, рассказали «РБК Инвестициям» в пресс-службе кредитной организации.

Так, по долгосрочным депозитам (от шести месяцев до полутора лет) максимальная ставка составит 15%. Одновременно с этим банк повышает ставки по вкладам на три месяца для клиентов «Прайм» и «Привилегии» — до 16% годовых. Условия доступны как новым, так и действующим клиентам ВТБ.

В ВТБ отметили, что их клиенты сохраняют тренд на сбережение — это доказывает рост портфеля и в сентябре, и в октябре, он продолжится до конца года. «Часть клиентов будет перекладываться после депозитов, открытых на пике ставок в начале года, другие стремятся разместить свои средства на короткий срок под конец года. Поэтому сейчас лучший момент, чтобы зафиксировать высокий процент на комфортное для каждого время», — прокомментировал старший вице-президент, руководитель департамента продуктов розничного бизнеса ВТБ Алексей Охорзин.

( Читать дальше )

С 31 июля 2025 года в России официально подписан закон об увеличении страхового покрытия по долгосрочным безотзывным вкладам до ₽2,8 млн. Новая сумма действует для вкладов сроком более трех лет, удостоверенных специальными сберегательными сертификатами. Закон вступит в силу через 90 дней после публикации — с 1 ноября.

В отличие от стандартных вкладов, безотзывный сертификат не позволяет досрочно изъять средства. Однако им можно распоряжаться: продать, подарить или переуступить другому лицу. Такой вклад дает банку уверенность в долгосрочном финансировании, а клиенту — возможность получить более высокую процентную ставку.

По данным Банка России, этот инструмент подойдет тем, кто имеет стабильный доход и может отложить сбережения минимум на три года. Аналитики считают, что вклады будут особенно интересны гражданам с крупными средствами и четким инвестиционным горизонтом.

Финансовые эксперты прогнозируют, что банки предложат по таким вкладам ставки выше рыночных — в пределах 17–19% годовых, особенно на старте программы. Это обусловлено высокой ключевой ставкой (20% на момент обсуждения) и желанием банков привлечь «длинные деньги». В дальнейшем доходность будет снижаться синхронно с ключевой ставкой.

( Читать дальше )

С 2025 года в России начнут действовать налоговые льготы на доходы физических лиц (НДФЛ) для вкладов сроком от 15 месяцев, согласно новым поправкам в Налоговый кодекс. Проценты по таким вкладам должны выплачиваться в конце срока действия депозита.

Эти изменения позволят вкладчикам с долгосрочными депозитами сохранять необлагаемую налогом сумму за весь период действия вклада. Если вклад был открыт осенью 2023 года на 1,5 года, доход от него будет получен в 2025 году и не облагаемая сумма будет вычитаться из дохода за этот период.

Согласно новым правилам, если доходы вкладчика за текущий налоговый период ниже пороговой суммы, разница может уменьшить налоговую базу следующих периодов. Вкладчики смогут уменьшать сумму процентов, полученных в конце срока, на начисленные, но не выплаченные проценты.

Например, при вкладе в 1 млн руб. на 24 месяца по ставке 17% годовых налог составит 2,6 тыс. руб., тогда как при нынешнем регулировании он бы составил 23,4 тыс. руб. Это повысит привлекательность долгосрочных вкладов с выплатой процентов в конце срока.

( Читать дальше )

Ставки по вкладам до шести месяцев в крупнейших банках достигли уровня 13–15%, сообщили «Известиям» в сервисе «Финуслуги». С момента последнего повышения ключевой 15 сентября, средняя доходность по депозитам на три месяца выросла на 0,55 п.п., а сроком на полгода — на 0,65 п.п. Объем средств на вкладах от одного до трех месяцев за 30 дней увеличился в два раза и достиг 1,3 трлн в сентябре, следует из данных ЦБ. 

Средняя доходность по вкладам на год за тот же период увеличилась на 0,8 п.п., до 10,23%. Максимальная ставка по ним на этот момент составляет 13%, отметили в «Финуслугах».

Участники рынка подтвердили повышение интереса к коротким вкладам. Если в июле на депозиты до трех месяцев приходилось до 25% от всех открываемых вкладов, то сейчас — уже более 50%.

Общий объем средств на срочных вкладах на 1 сентября составил 24 941 млрд рублей, за август он увеличился на 885 млрд рублей, — сообщили в Агентстве по страхованию вкладов.

( Читать дальше )

В ЦБ, Минфине и Госдуме рассматривают меры для стимулирования граждан к размещению долгосрочных вкладов. Среди вариантов — повышение застрахованной суммы депозита, отказ от налогообложения, снижение отчислений в Фонд страхования вкладов (ФСВ). 

Доля долгосрочных вкладов в банках за последние десять лет заметно снизилась.



Однако далеко не все участники рынка поддерживают эти идеи. Например, глава наблюдательного совета Московской биржи Сергей Швецов подчеркивает, что введение налогообложения вкладов было одной из причин активного выхода физических лиц на рынок капитала: «Если мы сейчас вернемся к переходу в пользу вкладов, которые просты и доступны, думаю, сильно снизится аппетит физических лиц к облигациям, которые, по сути, выступают аналогичным инструментом, если это облигации с хорошим рейтингом».

Эксперты также отмечают рост вкладов до востребования, доля которых в 2014 году составляла 20,5%, а по итогам семи месяцев этого года, уточняет Юрий Беликов, достигла 41,3%. 

( Читать дальше )