вклады

На последнем заседании ЦБ поднял ключевую ставку сразу на 200 б.п. до 15%. Ужесточение ДКП призвано сдержать рост инфляции, который вызван девальвацией рубля и дисбалансом экспорта/импорта. Для инвесторов это событие может сместить фокус внимания к более традиционным инструментом, коими являются облигации и банковские вклады. Сегодня пробежимся по последним. 

По данным на 31 октября, средние ставки в наиболее надежных банках составили 11,25%. Можно приложить усилия и найти 12-13%, но как получить еще больше доходности? Тут нам на помощь может прийти портал «Финуслуги» от Мосбиржи. 

Мало того, что мы в удобном формате можем сравнить все вклады, так еще и получить бонус в 5% для новых пользователей. Максимальная выгода достигается при параметрах: 300 000 рублей на срок до 3 месяцев. Я провел анализ и вот что получилось:

➡️ Газпромбанк «Онлайн» дает 14+5%
➡️ Совкомбанк «Оптимальный+» дает 13,2+5%
➡️ МКБ «Преимущество+» дает 17%

Таких ставок вы не найдете ни в одном банке напрямую. Именно оформление через портал «Финуслуги», позволит добиться максимального эффекта и доходности. Однако нужно учитывать, что бонус начисляется только для новых клиентов. Как воспользоваться предложением?

Продолжаем разбирать финансовые активы, на которые влияет ключ от ЦБ. 

🔥 Вклады очень актуальны: проценты по депозитам превышают доходности государственных и многих корпоративных облигаций. 

Почти у каждого банка есть спецпредложения ставок по 14-15% для новых клиентов или с разными чудными условиями (первым или неактивным клиентам, подписки, покупки и т.д.), их касаться не буду, так как их много, а условия мудреные. Если нужна и такая инфа, сообщите в комментариях. 

В приведенные подборки включил вклады без дополнительных условий.

Ключевая ставка по решению ЦБ от 27.10.23 — 15%.

Вклады

Если не пользовались Финуслугами (сервис Мосбиржи), то сейчас лучше открыть вклад через него. Есть приветственный бонус — +5% к ставке депозита. Не более 3739 руб., лучший вариант — вклад на сумму 300 000 руб.

Вклады на 1 год

• 15,04% — Тинькофф Банк. «Вклад» 
• 14,5% — Таврический «Максимум» 
• 14,01% — Альфа-Банк. «Альфа-Вклад Максимальный» 

Рассматривала только системно значимые  банки — это те, которые Банк России относит к «too big to fail» — слишком большие, чтобы допустить их банкротство.

При подборе предложений учитывала два условия:
— капитализация процентов
— открытие онлайн

В большинстве случаев такое сочетание позволяет получить более высокий %.

✖️Не брала в учет другие условия, повышающие ставку, ― например, оборот по карте или подписка на какой-нибудь сервис. Отсекала также акционные предложения ― по ним банк имеет право изменить условия в одностороннем порядке.

Самые привлекательные предложения — на «Финуслугах». Платформа принадлежит Мосбирже. Сам бизнес регулируется Центробанком, на сайте которого есть реестр таких платформ. Насколько я понимаю, «Финуслуги» сейчас делают выгодные предложения в целях привлечения новых пользователей. Вклады застрахованы в «Агентстве по страхованию вкладов» (АСВ) на сумму до 1 400 000 рублей. Но для их открытия потребуется подтвержденная запись на Госуслугах.

Прошло почти две недели с повышения ключевой ставки ЦБ до 15%. Рынок переварил это жесткое решение. Что изменилось и куда выгодно пристроить деньги?

Почему ставку повышают и что с ней будет дальше? 

Напомню, что регулятор резко повысил ставку до 15%. Это очередной шок для рынка, решение напрямую влияет на реальный сектор. Все ради цели обуздать рост инфляции. 

Последствия высокой ключевой ставки:

• высокие ставки по кредитам;

• высокие ставки по банковским депозитам;

• замедление экономики и производства;

• снижение покупательной способности;

• снижение инфляции.

Для многих компаний настают трудные времена. Высокая ставка делает кредиты более дорогими. Бизнес и люди менее охотно берут займы, из-за чего падает потребление. В то же время растут ставки по депозитам и доходность по облигациям, люди начинают больше сберегать, а не тратить. 

Таким образом, в теории, замедлится инфляция. Когда это произойдет, ставку начнут снижать. 

Мера серьезная, действовать вечно не будет, поэтому я много внимания уделяю мониторингу финансовых активов, которые дают повышенную доходность на фоне высокой ключевой ставки. Давайте их разберем. 

Пару дней назад показывал самые выгодные места где можно разместить деньги на короткий срок. Там было немало акционных и дополнительных условий (обороты, неактивность и пр.) для получения заявленных ставок. По просьбам трудящихся собрал топ «честных», выгодных мест для размещения денег под рукой, которыми могут воспользоваться все, без лишних действий.

*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 13,5% — ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства», на сумму до 100к и 12% на сумму от 100к и до 10 млн.

2) 13% — Дом РФ с НС, без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 месяца, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продливая повышенную ставку, иначе с 4 месяца – 6%.

3) 12,5% — Металлинвестбанк с НС «Комфортный NEW», без ограничений по сумме.

4) 12,5% — ИТБ с НС «Приветственный» на сумму до 10 млн.

5) 12% — Севергазбанк с НС на сумму до 3 млн и 11% на сумму от 3 млн.

Расскажу как можно открыть вклад под 25,07% годовых!

Сейчас активно пиарится ресурс Финуслуги  — это что-то маркетплейса, только посвященного финансам. Платформа запущена Московской биржей — так что это не шараш-монтаж и не лохотрон. На этой платформе, в частности, можно открыть вклад в банках партнёрах. Для тех кто откроет вклад впервые предлагается ввести промокод, который добавит к выбранной вами доходности 5%, но не более 3750 руб.

Я уже всё посчитал и получилось, что самый быстрый срок и чтобы получить максимальный бонус 3750 руб., нужно открыть вклад на сумму 300000 руб. на 3 месяца. Как я это вычислил?

300000р * 5% / 4 квартала = 3750 руб.

Итого сколько же можно заработать? Максимальная ставка на сегодня у вклада вклада Яндекс банка 14,2%. С бонусом 5% можно заработать за 3 месяца: 14360,55 руб. Что составляет всего 19.15% годовых.

Но есть лайфхак, как получить те самые 26,2% годовых! Вам нужно открыть первый вклад с промокодом RFDXD4U9D на сумму более 400 001 рубля. Тогда вы можете рассчитывать на бонус в размере 4000 руб. (за вклад на меньшую сумму бонус будет меньше). Подробнее можно прочитать тут.

Ловите жизу, котлетеры и туземунщики

Отсюда: t.me/igotosochi/1064