банки

💳  По данным ЦБ, в декабре 2024 г. прибыль банков составила 187₽ млрд (-63,9% м/м, +192,2% г/г), резкое падение по сравнению с прошлым месяцем (в ноябре — 518₽ млрд), по сравнению с прошлым годом почти что трёхкратный рост — 64₽ млрд в декабре 2023 г. Также отмечаю, что доходность на капитал в декабре уменьшилась с 37 до 13%, а прибыль данного месяца анти рекордная в 2024 г. Теперь приступим к интересным фактам из отчёта:

🟣 Убыток от отрицательной переоценки валюты составил -120₽ млрд, после +162₽ млрд в ноябре, произошло это из-за укрепления ₽ к $ (+6% после ослабления на 10% в ноябре).

🟣 Состоялся небывалый рост опер. расходов на 184₽ млрд из-за традиционного увеличения расходов на персонал под конец года (44₽ млрд), а также обесценения нематериальных активов (43₽ млрд) у отдельных банков.

🟣 Поддержали прибыль дивиденды от дочерних финансовых организаций (66₽ млрд), а также положительная переоценка ОФЗ (19₽ млрд).

🟣Балансовый капитал увеличился на 494₽ млрд, темпы существенно выше, чем в чистой прибыли сектора. Повлияла положительная переоценка ценных бумаг, отражаемая непосредственно в капитале (377₽ млрд). Переоценка обусловлена значительным падением доходности гособлигаций на всех сроках.

( Читать дальше )

«ВТБ-Вклад в рублях. Обновленный вклад на ваших условиях с возможностью получить надбавку. Ставка — до 22,6% годовых», — указано  на сайте кредитной организации. Ранее было 23%.

Максимальная ставка 22,6% доступна новым клиентам и для «новых денег» при размещении средств на 6 месяцев без пополнения и снятия, независимо от суммы.

При выплате процентов в конце срока и размещении средств без пополнения и снятия на сумму от 10 тысяч до 15 миллионов рублей на 3 месяца ставка снизилась на 0,6 процентного пункта — до 21,9%, а на 6 месяцев — повысилась на 0,1 процентного пункта, до 22,6%. А для сумм от 15 миллионов рублей при размещении на срок 3 и 6 месяцев ставка снизилась с 23% до 21,9 и 22,6% соответственно. При размещении средств на 12 месяцев ставка для всех сумм осталась без изменений – 22% при выплате процентов в конце срока.

1prime.ru/20250204/vtb-854660063.html

В этом НПФ были средства, кровью-потом-стрессом заработанные отчислениями от ЗП до заморозки оных. Доходность за 2024 показали чуть больше 6% годовых… При этом КС в 2024 была от 16% до 21%… Ну это просто пердец, товарищи. Это они просто тырят сверхдоход? И нах нужны тогда такие Пенсионные Фонды?

В четвертом квартале 2024 года впервые с начала 2021 года было зафиксировано снижение числа кредитных продуктов на одного активного заемщика практически во всех сегментах розничного кредитования, следует из данных ОКБ, с которыми ознакомился Ъ.




Единственным сегментом, где не произошло снижения, но не было и роста, стали кредиты наличными, где на одного заемщика в последнем квартале 2024 года, как и в третьем, пришлось 3,22 действующего кредита.

Примечательно, что именно в сегменте кредитов наличными самое большое число активных заемщиков с четырьмя и более кредитами — 33%, в кредитных картах — 22%, в POS-кредитах — 20%, в автокредитах — 15%, в ипотеке — 11%.

«Закредитованность снизилась из-за действий ЦБ, которые регулятор предпринимал на протяжении всего прошлого года", - говорит МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам РАНХиГС Алексей Войлуков.

В результате роста ключевой ставки и ужесточения риск-политики ЦБ ситуация на розничном рынке поменялась, указали в ВТБ.

( Читать дальше )

Всем привет! Сегодня для вас прикрепляю табличку с лучшими долларовыми депозитами и надежными замещающими облигациями на сегодня.
Помните про нюансы:

◾️ Макс. номинальная ставка депозита в долларах — 5% в Ак Барс Банке (на 1 год). С ростом срока депозита до 1,5 г. и далее ставка резко снижается до 0,3%-0,5% в МКБ!

◾️ Если курс доллара вырастет к рублю, то сумма переоценки депозита не попадет под НДФЛ. Платим НДФЛ только с процентного дохода свыше 210 000 руб. при КС 21% и депозите > 1 млн руб.

◾️ Чтобы 5% долларовому годовому депозиту в АК Барс Банке обогнать 22% рублевый годовой депозит в МКБ, курс USD/RUB (99,94 руб. на 4 фев.) должен укрепиться за год на ~16,2% или до 116,12 руб. Верите?

◾️ Замещающие облигации (ruAAA) торгуются с доходностью ~7%-10% в долларах (срок погашения 1-5 лет). 2%-5% спред к годовым долларовым депозитам и до 9% спред к депозитам на 1,5 — 5 лет!

◾️ До СВО российскому кредитному рейтингу ruAAA соответствовал глобальный кредитный рейтинг BBB (Fitch). Еврооблигации Банка Развития Казахстана (XS2917067204, купон 5,25%, USD 500 млн, погашение в 2029 г., BBB по Fitch или примерно ruAAA) сейчас торгуются с доходностью 5,5-6%. Верим в долгосрочное снижение доходностей российских замещаек на 3-4%?

( Читать дальше )

«За 12 месяцев 2024г неплатежи по ипотечным кредитам достигли 108 миллиардов рублей, увеличившись на 57% против прироста на 5% за 2023 год», — сообщило коллекторское агентство «Долговой консультант».

За декабрь проблемный ипотечный банковский портфель увеличился сразу на 6,3 миллиарда рублей (+6%), это максимальный месячный прирост на протяжении года.

По данным компании,доля просроченной ипотечной задолженности в совокупном портфеле достигла 0,45%. 

«Сейчас мы видим ситуацию с прекращением ипотечных платежей, сформированную по сентябрь 2024 года включительно, так как ЦБ РФ классифицирует задолженность как просроченную, когда заемщики перестали платить 90 и более дней. В октябре, ноябре и декабре минувшего года спираль неплатежей только усиливалась, эти данные накопленным итогом, соответственно, мы увидим в феврале-апреле текущего года. Пока же можно говорить, что темпы прироста просроченной ипотечной задолженности в 2024 году ускорились в 11 раз по сравнению с 2023-м», — добавляется в сообщении.

( Читать дальше )

При этом чистый процентный доход RBI в РФ за прошлый год составил 1,623 миллиарда евро, поднявшись на 15,1% год к году. Операционная прибыль банка в России составила за год 2,471 миллиарда евро, сократившись на 7,8%.

Консолидированная прибыль всего холдинга за прошлый год снизилась вдвое в годовом выражении, до 1,157 миллиарда евро, прибыль на акцию — до 3,19 евро с 6,93 евро годом ранее. Чистый процентный доход увеличился на 3,3% год к году, до 5,779 миллиарда евро. Австрийский банковский холдинг Raiffeisen International работает в ряде стран Центральной и Восточной Европы, штат сотрудников по состоянию на конец 2024 года насчитывает 42 564 человека, в том числе в России — 8 863.

1prime.ru/20250204/pribyl-854652119.html

Больше всего в финансах боятся заморозки.

То, что комментируют в новостях и в телеграмм канале ЦБ России,
того и боятся.
Когда не боятся, тогда и не комментируют.

Утром слушал РБК.
Минут 10 различные лица рассказывали,
почему заморозка вкладов не возможна
(рассказали про подрыв доверия в финансовой системе на десятилетия,
когда замораживали в СССР, мол,
в другой стране была заморозка, Россия не СССР).

Понятно, что говорят ответственные люди, чиновники.
Что им по должности положено, то и говорят.
О смысле сказанного можно догадаться, даже если не слушать.

Что важно для тех, кто боится — диверсификация.
Кроме вкладов, золото, монеты, недвижимость, коллекционирование,.. . 
В этом списке акции (тем более, инструменты срочного рынка), думаю, идут в конце списка.

Учитывая, что денежная масса М2 на 1 января 2025г 117,5 трлн руб.
Капитализация российского фондового рынка в 2025г = 50 трлн руб.
Фри флот российского фондового рынка = 13,5% (6,75 трлн),
60% фри флоат у нерезидентов на счетах типа С (заморожены).

( Читать дальше )

В декабре 2024 года доля микрозаймов в общем объеме кредитования населения достигла рекорда — 70%. Этот рост связан с ограниченным доступом к традиционным банковским продуктам и растущим спросом на кредиты «до зарплаты». МФО предоставляют займы быстрее, что привлекает заемщиков. Средняя сумма микрозайма в 2024 году составляла 9,5–10,2 тыс. рублей.

Многие клиенты, не одобренные банками из-за строгих требований, обращаются в МФО, что приводит к росту числа таких займов. Банки также перенаправляют «отказников» в свои аффилированные МФО. Однако в 2025 году ожидаются новые регуляторные изменения, которые могут снизить темпы роста рынка микрокредитования.

Ожидаемые ограничения, такие как запрет на выдачу более двух займов одному клиенту, могут оказать значительное влияние на сегмент, ограничив доступность микрозаймов. Это вызовет снижение числа закредитованных заемщиков, но может повысить спрос на нелегальных кредиторов.


Источник: iz.ru/1833192/oksana-belkina/korotkie-zaimy-cto-budet-s-mikrokreditovaniem-v-etom-godu

( Читать дальше )

В декабре 2024 года средний размер автокредитов в России составил 1,28 млн рублей, что на 1,4% меньше по сравнению с ноябрем (1,3 млн рублей). Это минимальное значение за последний год. В сравнении с декабрем 2023 года средняя сумма автокредита снизилась на 14,1% (1,5 млн рублей в 2023 году).

Наибольшие суммы автокредитов были зафиксированы в Москве (1,68 млн рублей), Московской области (1,54 млн рублей), Санкт-Петербурге (1,48 млн рублей) и Краснодарском крае (1,43 млн рублей).

Однако в некоторых регионах России наблюдается значительное сокращение средних сумм автокредитов. Наибольшее падение произошло в Республике Крым (-21,5%), Саратовской (-19%) и Ульяновской (-18,7%) областях, а также в Ростовской области (-18%) и Ставропольском крае (-16,9%). В Москве и Санкт-Петербурге снижение составило 13,7% и 13,3% соответственно.

Источник: tass.ru/ekonomika/23046231