банки

ВТБ с 25 июня повышает на 0,4 процентного пункта ставки по ипотечным кредитам. Причина — изменившаяся конъюнктура рынка и резкое повышение ключевой ставки ЦБ. Базовая ставка теперь установлена на уровне 8,8% годовых (при условии комплексного страхования).
Клиенты, использующие сервисы электронной регистрации сделок, и при внесении первого взноса от 60% смогут воспользоваться ставкой 7,8%.

Рефинансирование кредитов сторонних банков — под 8,2%.

Условия в рамках государственных программ не меняются.

ВТБ не повышал ставки по ипотеке с января 2019 года — за это время их уровень в нашем банке снизился до минимального показателя за всю историю. Даже с учетом текущего изменения наши ставки останутся максимально конкурентными на российском рынке

Решение об изменении процентных ставок не отразится на планах ВТБ по продаже ипотеки в 2021 году.

www.interfax.ru/business/773856

Платиновая группа собрала «быков». Котировки растут на ожиданиях восстановления промышленного спроса

Металлы платиновой группы после провала на прошлой неделе уверенно восстанавливают свои позиции. Котировки платины на межбанковском рынке с начала недели выросли на 8% и достигли уровня $1,1 тыс. за унцию. Палладий подорожал на 7,7%, до $2,65 тыс. за унцию. Благодаря использованию этих металлов в автомобильной промышленности и энергетике на фоне восстановления мировой экономики спрос на них более устойчивый, чем на спекулятивные золото и серебро. По оценкам экспертов, к концу года котировки палладия могут превысить $3 тыс., а платины — $1,3 тыс. за унцию.

https://www.kommersant.ru/doc/4870054

 

Маркетплейсам не хватает клиентов. Брокеры и банки хотят стать операторами финансовых услуг

Профессиональные участники финансового рынка предложили ЦБ существенно изменить законодательство по профильным маркетплейсам. В частности, предлагается разрешить совмещать эту деятельность с брокерскими и банковскими услугами, убрать требование к размеру капитала и проработать вопросы идентификации клиентов. Это, по мнению игроков, создаст «открытую архитектуру продаж», в том числе для экосистем, и поддержит конкуренцию. Однако представители самих финансовых платформ отмечают, что могут вырасти риски как для клиентов, так и для финансовых организаций.

https://www.kommersant.ru/doc/4869931

 

Процентная вставка: в РФ могут ввести допкомиссию за переводы за рубеж

В правительстве обсуждают введение комиссии для трансграничных переводов физилиц. Это следует из протокола совещания у первого замглавы аппарата кабмина Валерия Сидоренко (есть у «Известий»). Власти ищут дополнительные источники доходов в бюджет, поэтому Минфину поручено рассмотреть вопрос о взимании комиссии до 1%. Сейчас при переводах денег ее берут платежные системы и банки — сбор может доходить до 2%, хотя средняя ставка по стране — 1%. По данным ЦБ, общий объем переводов за рубеж в 2020 году составил $40 млрд. То есть бюджет мог бы дополнительно получить порядка 30 млрд рублей.

https://iz.ru/1183674/evgeniia-pertceva-natalia-ilina/protcentnaia-vstavka-v-rf-mogut-vvesti-dopkomissiiu-za-perevody-za-rubezh

 

( Читать дальше )

 

 

Вышла новость, что «Тинькофф банк" планирует секьюритизацию портфеля ипотечных кредитов, в рамках которой «Ипотечный агент ТБ-1» готовится выпустить биржевые жилищные облигации с ипотечным покрытием класса «А» объемом 5,6 миллиарда рублей.

Ориентир доходности — премия 140-160 базисных пунктов к полуторалетним ОФЗ.

При существующем положении дел, это отношение риск-доходность очень, низкое.

Ипотечный бум, набирающий обороты в России на фоне падающих доходов населения, начинает оборачиваться проблемами для людей, переставших справляться с выплатами по кредитам.

Число квартир с обременением, выставленных на продажу, растет с двузначной скоростью по мере того, как погашение займов становится неподъемным для людей, беднеющих седьмой год подряд.

В июне 2021-го предложение таких квартир на рынке подскочило на 20% в годовом выражении, сообщили «Известия»

( Читать дальше )

Представители TCS Group вчера провели «день стратегии» — вторую из серии встреч, запланированных для подробного ознакомления с основными сегментами цифровой экосистемы компании. По итогам этого мероприятия можно сделать вывод о значительном потенциале роста у сегмента МСБ TCS Group.

Финансовые целевые показатели. TCS планирует увеличить базу активных клиентов в сегменте МСБ с текущих 0,3 млн до 0,5 млн в 2023 году (наш прогноз — около 0,6 млн) и более 1 млн в «среднесрочной перспективе». Темпы роста выручки в 2021-2023 годах прогнозируются в среднем на уровне более 30% (наш прогноз — 28%). Средняя выручка в пересчете на клиента должна «быть стабильной или повышаться», т. к. TCS работает с более доходными средними компаниями.

Сегментация клиентов. Около 80% текущей базы активных клиентов приходится на индивидуальных предпринимателей (ИП, 255 тыс.), а также приблизительно 45 тыс. малых и 10 тыс. средних предприятий. Две трети активных клиентов работают в сфере розничной торговли, услуг или ИТ, а средний возраст ИП составляет 36 лет — эти сегменты и демографическая категория довольно привлекательны.

Возможные опции. Tinkoff Business предлагает клиентам широкий диапазон онлайн-продуктов и услуг, включая платежи и эквайринг (эти параметры будут обсуждаться на одном из следующих «дней стратегии»), собственное ПО, программы лояльности потребителей, инструменты учета и маркетинга, а также услуги кредитования. С учетом значительного объема внутренних данных наращиваются объемы кредитов МСБ, которые планируется довести до «десятков миллиардов» рублей, при этом четких сроков не установлено (по итогам 1К21 показатель составил 4 млрд руб.).

Перспективы роста. Рынок МСБ невелик и обладает значительным потенциалом роста: на 6 млн МСБ в России приходится лишь около 20% ВВП и занятости, а также 13% корпоративных кредитов. Доля TCS на рынке текущих счетов ИП растет, хотя пока составляет только 6,4% и соответствует лишь 0,4% от совокупных текущих счетов юрлиц. Лишь 10% клиентов МСБ в розничной торговле используют онлайн-эквайринг TCS. Чистая выручка TCS в сегменте МСБ по итогам 2020 года составила лишь 1% от прогнозного общего доступного рынка (TAM) на 2023 год (1 трлн руб.).

Moнетизация. В структуре выручки 75% приходится на комиссионный доход (подписки, транзакции и платежи, валютные операции) и 25% — на процентный (остатки по счетам, кредитование). Основным драйвером роста выручки считаются средние компании с учетом их низкой на данный момент базы сравнения и более высокой выручки в пересчете на клиента.

Интеграция в экосистему. Tinkoff Business интегрирован в экосистему TCS в нескольких направлениях, прежде всего за счет Tinkoff Black как ключевого инструмента для привлечения клиентов и перекрестных продаж. Этот сегмент тесно взаимосвязан с сегментом эквайринга и все активнее взаимодействует с сегментом потребительского кредитования посредством сервиса «покупай сейчас — плати потом» (BNPL) и кредитов в точках продаж (POS). В последнее время компания планировала предлагать клиентам из сегмента МСБ инвестиционные услуги.

Конкурентная среда. На рынке банковских услуг МСБ работает более пяти сильных игроков, в том числе Сбер (доля текущих счетов ИП — 39%), Aльфа-Банк (11%) и ВТБ (9%) и специализирующиеся на МСБ компании — Точка и Модульбанк. TCS считает, что в данном сегменте его конкурентные преимущества такие же, как и в других сегментах экосистемы: лучшее онлайн-обслуживание в своем классе, передовые технологии и минимальное время выхода на рынок.

Кили Эндрю
Sberbank CIB

Компания VISA совместно с сотовыми операторами предлагает для клиентов — держателей премиальных карт, начиная с PLATINUM, скидку на роуминг.
Скидка почти 50%.
Решил я подключить эту скидку. У меня  ПРАЙМ и карта инфинити.
Все сделал, не подключается.
Оператор Мегафон, обратился туда, выясняли неделю, получил ответ — Ваша карта (назвали последние 4 цифры), не является премиальной. Посоветовали обратиться в банк.
Позвонил в ВИЗУ — подтвердили, что инфинити тоже премиальные, и акция действует. Посоветовали обратиться в банк.
В банке как обычно — ответить ничего не могут.

Порылся в закромах, откопал СБеровскую визу платинум, подключил ее, смс о скидке пришло через 1 минуту.

ВТБ  — это конечно треш. Все хужее и хужее. Помню, года два назад, когда условия по кешбеку были еще более менее вразумительные и выгодные, пытался купить что то, расплатившись картой, сумма была около 130к, реально платеж не проходил, от банка шел отказ. Пришлось дробить платежи и оплачивать тремя суммами.

Уральская горно-металлургическая компания привлекла синдицированный кредит на сумму 15 млрд рублей сроком на 5 лет.

Кредит предоставлен пулом банков:

• Банк Санкт-Петербург
• Райффайзенбанк — координатор, агент по документации и кредитный управляющий
• Сбербанк
• Московский Кредитный Банк

www.bspb.ru/news/2021/06/24/

К маркетплейсу экосистемы Сбербанка СберМегаМаркет уже подключено более 250 точек сети «Связной» по Москве и Московской области с ассортиментом более 5300 SKU.

В ближайшее время планируется расширить географию сотрудничества по всей России.

Click&Collect — качественно новый уровень сервиса, благодаря которому онлайн-шопинг станет ещё быстрее и комфортнее.

По схеме Click&Collect маркетплейс уже сотрудничает с Группой «М.Видео — Эльдорадо», оператором сотовой связи «Билайн», сетью магазинов «Ситилинк» и др.

https://press.sber.ru/publications/sbermegamarket-nachal-sotrudnichestvo-s-setiu-magazinov-sviaznoi-po-skheme-click-collect

СберЛогистика (входит в экосистему Сбера) преодолел отметку в 8000 постаматов по всей России.

Удобство сервиса состоит в понятной локации, ведь обычно каждый знает, где находится ближайший офис банка, и поэтому может выбрать, где и когда можно получить или отправить посылку

press.sber.ru/publications/sberlogistika-rasshirila-set-postamatov-do-8000-po-vsei-rossii

TCS Group провела очередной День стратегии, посвященный МСБ-Сегменту Тинькофф Бизнес

Ниже мы приводим ключевые моменты мероприятия:

Сегмент Тинькофф Бизнес предлагает множество услуг для малого и среднего бизнеса (МСБ), в том числе обслуживание банковских счетов, финансовые сервисы для предприятий, эквайринг. Активная клиентская база на данный момент превышает 300 тыс. счетов, и банк ставит целью нарастить ее до 500 тыс. счетов к 2023, а в среднесрочной перспективе — до более чем 1 млн.

Валовая выручка сегмента МСБ в 2020 выросла на 14% г/г до 12.7 млрд руб., а в 1К21 показала еще более сильный рост (+27% г/г до 3.8 млрд руб.). Около 75% выручки формирует комиссионный доход, остальные 25% — процентный доход. Банк прогнозирует среднегодовой темп выручки свыше 30% на горизонте до 2023.

Чистая выручка TCS Group за 2020 в данном сегменте составила 11 млрд руб. по сравнению с прогнозируемым общим объемом этого сегмента финансового рынка в 2023 в размере примерно 1 трлн руб., что создает колоссальные возможности для дальнейшего роста банка в этом сегменте.

Фокус развития банка расширяется от малого к среднему бизнесу, обеспечивающему более высокий уровень выручки в расчете на одного клиента. 

TCS Group  планирует значительно нарастить объем кредитования МСБ с нынешних 4.1 млрд руб. до «десятков миллиардов руб.».

Сектор имеет исключительно высокий показатель LTV/CAC — 10.5x.

TCS Group провела очередной подробный и увлекательный День стратегии, который должен в очередной раз воодушевить инвесторов относительно долгосрочных перспектив роста TCS Group. В 2020 чистый доход группы от услуг МСБ составил 4.5 млрд руб. (10% общей чистой прибыли) и, по нашей модели, в 2023 ожидается на уровне 21 млрд руб. (18% общего результата). Нам по-прежнему нравятся бумаги TCS Group как инструмент долгосрочного инвестирования.

Атон

На сайте ЦБ случайно наткнулся на страницу с данными о трансграничных операциях физических лиц. Естественно, заинтересовался. Возможно, кому-нибудь тоже будет интересно узнать основные цифры за 2020 год. Выглядят они так:





( Читать дальше )