бАНКИ

Одновременно повышаются требования к качеству хеджирующих ПФИ, что поможет исключить практики занижения оценки рыночного риска. Аналогичные нормы и критерии качества ПФИ уже предусмотрены для расчета открытых валютных позиций.

Эти изменения обсуждались с банковским сообществом при оценке регулирующего воздействия в 2023 году, ее результаты учтены в итоговой настройке регулирования.

Новые подходы к расчету рыночного риска банки начнут применять с 1 июля 2024 года, кроме норм о качестве хеджирующих ПФИ, которые станут обязательными с 1 октября 2024 года.

Bank of Canada
Общий долг на 31.12.2019г: C$119,113 млрд
Общий долг на 31.12.2020г: C$547,255 млрд
Общий долг на 31.12.2021г: C$498,757 млрд
Общий долг на 31.12.2022г: C$410,807 млрд
Общий долг на 31.12.2023г: C$322,622 млрд
Общий долг на 31.03.2024г: C$313,575 млрд

Прибыль 1 кв 2019г: C$332 млн
Прибыль 2019г: C$1,302млрд
Прибыль 1 кв 2020г: C$347 млн
Прибыль 2020г: C$1,964 млрд
Прибыль 1 кв 2021г: C$572 млн
Прибыль 2021г: C$2,401 млрд
Прибыль 1 кв 2022г: C$520 млн
Убыток 2022г: C$1,111 млрд
Убыток 1 кв 2023г: C$1,510 млрд
Убыток 6 мес 2023г: C$3,002 млрд
Убыток 9 мес 2023г: C$4,461 млрд
Убыток 2023г: C$5,652 млрд
Убыток 1 кв 2024г: C$934 млн
www.bankofcanada.ca/publications/annual-reports-quarterly-financial-reports/?content_type[]=19359
www.bankofcanada.ca/publications/annual-reports-quarterly-financial-reports/?content_type[]=628&content_type[]=22322

Ottawa, Canada – May 22, 2024 – Bank of Canada опубликовал результаты за период, закончившийся 31 марта 2024 года

За трехмесячный период, закончившийся 31 марта 2024 года, Банк понес чистый убыток в размере C$934 млн, в первую очередь из-за того, что процентные расходы по депозитам превысили проценты, заработанные по инвестициям.

«К идее (частичной приватизации — ред) отношусь позитивно, но, судя по всему, вряд ли это произойдет», — сказал Греф в рамках ПМЭФ, отвечая на вопрос журналистов об его отношении к частичной приватизации Сбербанка.

«Сейчас идет дискуссия о том, что повышение налоговой нагрузки стимулирует частные инвестиции, и так далее, и так далее. Мы посмотрели, сделали обобщение по практике нашей страны, за рубежом. Примерно такая картинка: рост расходов за счет роста налогов приводит к падению ВВП на 0,47% при повышении налогов на 1 п.п. Это говорит о том, что все-таки споры здесь давно закончены, частные инвестиции как минимум в 2-2,5 раза эффективнее, чем государственные. Поэтому любое повышение налогов — это вычет из ВВП, что мы бы ни имели в виду», - заявил глава Сбербанка Герман Греф.

Высокая динамика кредитования юрлиц сохраняется и в мае, сообщил первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов. Кредитный портфель юрлиц ВТБ за янв-апр 2024г вырос на 8%, в апреле — на 1,1%.

«Такую динамику кредитования я связываю с высокой инвестиционной фазой. Поставьте себя на место компаний с государственным участием. У них есть инвестиционная программа, которая жестко контролируется на уровне наблюдательного совета. Нарушение инвестпрограммы будет больнее. Условия у банков все одинаковые, и у компаний есть выбор — либо дождаться реального снижения ставки и брать тогда (но когда это будет), либо взять сейчас, прожить пусть даже более длительный, чем планировалось, период процентных ставок, но выполнить инвестиционную», — сообщил он.

ВТБ готов расширить число участников и типов операций в рамках тестирования цифрового рубля. В пресс-службе кредитной организации сообщили, что участники фокус-группы протестировали оплату цифровой валютой в 30 торгово-сервисных компаниях в 11 городах. Были проведены операции по открытию счетов в цифровых рублях, переводы между физлицами и оплата товаров и услуг по QR-кодам.

На следующих этапах планируется расширение перечня операций, включая оплату по динамическому QR-коду и переводы между юридическими лицами. Заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков подчеркнул важность масштабирования проекта, что позволит повысить стабильность и безопасность финансовой отрасли в условиях санкционного давления и отключения российских банков от международных платежных систем.

В 2025 году ВТБ планирует присоединить крупнейший банк Крыма — РНКБ. Об этом сообщил первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов на ПМЭФ-2024. Ранее ВТБ заявил о намерении перевести под свой бренд офисную сеть РНКБ.

РНКБ занимает 70-80% рынка Крыма и обслуживает клиентов, количество которых равно населению региона в пиковый сезон. Банк интегрирован с цифровыми системами школ, больниц и общественного транспорта, обслуживая преимущественно розничных клиентов. Наилучший способ интеграции без потерь для клиентов — юридическое присоединение РНКБ к ВТБ.

Решение обусловлено несколькими факторами. ВТБ заинтересован в продуктах РНКБ, таких как цифровая система, что принесет взаимную выгоду и синергию по расходам, снижая их на 30%. Важным фактором является импортозамещение критичной инфраструктуры обоих банков.

Присоединение РНКБ по схеме «Открытия» невозможно из-за особенностей клиентской базы и уникальных продуктов. Перевод сети РНКБ под бренд ВТБ необходим для конкуренции на банковском рынке Крыма, так как федеральные игроки уже входят в регион.

Главный управляющий директор Альфа-банка Владимир Верхошинский назвал предоставление скидок по карте «Озон банка» несправедливой конкуренцией и ценовой дискриминацией. Верхошинский указал, что 83% клиентов выбирают «Озон банк» из-за скидок, что противоречит духу законодательства о защите конкуренции.

Финтехсервисы маркетплейсов недостаточно регулируются, подчеркнул Верхошинский. Он отметил, что убыток Ozon за 2023 год вырос до 40 млрд руб. и сравнил ситуацию с реальным сектором, где убыточные банки закрываются ЦБ. Он также указал на рыночную доминацию крупных маркетплейсов, которая обходится без жесткого регулирования.

В ответ управляющий директор Ozon Сергей Беляков заявил, что 40% пользователей «Озон банка» используют карту вне экосистемы. Генеральный директор Wildberries Татьяна Бакальчук поддержала Белякова, отметив, что маркетплейсы используют программы лояльности и кэшбэки, как и другие банки.

Представитель Ozon сообщил, что на горизонте пяти лет большинство транзакций по карте «Озон банка» будут проходить за пределами маркетплейса. Активная пользовательская база банка выросла на 70% до 20 млн клиентов, а сумма выданных займов – более чем в 4 раза до 51 млрд руб.

Предпринятые Банком России меры по охлаждению потребительского кредитования не привели к сокращению выдач. Банки переориентировались на заемщиков с более высоким доходом, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на пленарной дискуссии ПМЭФа. В мае 2024 года объем выданных кредитов составил почти 1,5 трлн руб., что на 11,72% больше апрельских показателей.

Рост объема выдач наблюдался во всех сегментах кредитования, кроме POS-кредитов. Особенно заметный рост был в ипотечном кредитовании, где количество выданных кредитов увеличилось на 16%, а их объем – на 18%.

В начале 2023 года ЦБ ввел макропруденциальные лимиты для ограничения выдачи необеспеченных ссуд. Эти меры направлены на снижение закредитованности населения. Доля ссуд с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) значительно сократилась с момента введения МПЛ.

Аналитики отмечают, что рост доходов, особенно в таких отраслях, как обработка, IT и строительство, привел к увеличению потребительского спроса и кредитования. Макропруденциальные меры могли бы быть более эффективными, если бы были введены в 2021 году, когда начался бурный рост розничного кредитования.